【保險(xiǎn)行業(yè)—第五章保險(xiǎn)實(shí)務(wù)—人身保險(xiǎn)】(編輯修改稿)
2025-02-09 08:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 單所有人指對保單利益依法享有請求權(quán)的個人或單位，包括投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。 ? 保單所有人擁有的權(quán)利通常有：變更受益人、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保單紅利、以保單作為抵押進(jìn)行借款、在保單現(xiàn)金價(jià)值的一定限額內(nèi)申請貸款、放棄或出售保單的一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利、指定新的所有人等。 有關(guān)保單持有人的權(quán)益的常見條款 二、寬限期條款 ? 寬限期一般為 30天或 60天，自應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)之日起計(jì)算。 ? 適用于期繳保單第二期及以后各期保費(fèi)。 ? 寬限期內(nèi)保險(xiǎn)合同仍然有效，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人照常給付，但從保險(xiǎn)金中扣除所欠的保險(xiǎn)費(fèi)。 有關(guān)保單持有人的權(quán)益的常見條款 三、復(fù)效條款 ? 允許投保人在壽險(xiǎn)合同因逾期繳費(fèi)失效后二年內(nèi)向保險(xiǎn)人申請復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人審查同意，投保人補(bǔ)繳失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，保險(xiǎn)合同即恢復(fù)效力。 ? 恢復(fù)原有合同效力的，不變更原合同的各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)。 ? 保險(xiǎn)合同復(fù)效后，對失效期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。 有關(guān)保單持有人的權(quán)益的常見條款 四、保單貸款條款 ? 允許投保人在壽險(xiǎn)合同生效一年或二年后，以保單為抵押向保險(xiǎn)人申請貸款，金額以低于該保單項(xiàng)下積累的責(zé)任準(zhǔn)備金或退保金（也稱作保單的現(xiàn)金價(jià)值）為限，投保人應(yīng)按期歸還貸款本息。 有關(guān)保單持有人的權(quán)益的常見條款 五、保單轉(zhuǎn)讓條款 ? 絕對轉(zhuǎn)讓：將保單所有權(quán)完全轉(zhuǎn)讓給一個新的所有人。如果被保險(xiǎn)人死亡，全部保險(xiǎn)金將給付受讓人而不是原受益人。 ? 抵押轉(zhuǎn)讓：把一份具有現(xiàn)金價(jià)值的保單作為被保險(xiǎn)人的信用擔(dān)保或貸款的抵押品，受讓人得到保單的部分權(quán)利。 ? 在保單轉(zhuǎn)讓時，保單所有人應(yīng)書面通知保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人加注或加批單生效。 有關(guān)保單持有人的權(quán)益的常見條款 六、受益人條款 ? 一般包括兩方面的內(nèi)容：明確規(guī)定受益人；明確規(guī)定受益人是否可以更換。 七、共同災(zāi)難條款 ? 共同災(zāi)難條款是解決共同災(zāi)難發(fā)生時，受益權(quán)歸屬的依據(jù)。 案例 1998年 5月 ， 女兒趙某為母親田氏投保了終身壽險(xiǎn) ， 經(jīng)母親同意 ， 受益人為趙某自己 。 趙某有一個哥哥趙剛 ， 好吃懶做四處游蕩 。 1999年 9月 ， 趙某回娘家看望母親 ， 不料因煤氣泄露 ， 趙某和母親雙雙中毒身亡 。 趙剛得知消息后 ， 趕回家辦了喪事 。 當(dāng)他知道母親投保后 ，認(rèn)為自己是母親的親身兒子 ， 是法定繼承人 ，有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金 ， 于是向保險(xiǎn)公司提出申請 ，而此時 ， 趙某的丈夫也向保險(xiǎn)公司提出了受領(lǐng)保險(xiǎn)金的申請 ， 兩人發(fā)生爭議 。 ? 觀點(diǎn)一： 被保險(xiǎn)人田氏年長于受益人趙某，故應(yīng)認(rèn)定她先于趙某死亡，即受益權(quán)已轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)權(quán)，保險(xiǎn)金理應(yīng)作為受益人趙某的遺產(chǎn)，由其繼承人繼承。 ? 觀點(diǎn)二： 根據(jù)人身保險(xiǎn)之理論，習(xí)慣上往往認(rèn)定被保險(xiǎn)人是為自己的利益而訂立人身保險(xiǎn)合同的，故本案
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