人身保險、人壽保險與健康保險(編輯修改稿)
2025-02-24 20:58 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 限通常有多種選擇，如 5年、 10年、 20年等）l 限定最高繳費年齡（例如至 60歲等）l 躉繳終身壽險生存保險l 生存保險以被保險人在保險期滿或達到某一年齡時仍然生存為給付條件，并一次性給付保險金。l 特點：l 保險期間內(nèi)死亡保險人不負(fù)保險責(zé)任，也不退還保費l 投保動機：投保一定期間之后，能獲得一筆資金以應(yīng)付期滿后的需求，例如作為 養(yǎng)老費、教育基金。l 生存保險以儲蓄為目的兩全保險l 兩全保險是指無論被保險人在保險期間內(nèi)死亡，或至保單期滿日生存，保險人都給付約定保險金的保險。l 兩全保險 = 定期壽險 +生存保險l 市場上許多壽險產(chǎn)品含有兩全保險的成分。兩全保險特點l 結(jié)合了死亡保險和生存保險l 保險金的給付是必然的，所繳保費高l 儲蓄性兩全保險種類l 普通兩全保險l 期滿雙賠兩全保險l 死亡雙賠兩全保險l 聯(lián)合兩全保險創(chuàng)新型人壽保險l 傳統(tǒng)產(chǎn)品 保額固定、保費固定、利率固定l 新型產(chǎn)品 保額、保費、利率、現(xiàn)金價值等相對可變。創(chuàng)新型人壽保險種類l 分紅壽險l 變額人壽保險 (投資連結(jié)保險 )l 萬能人壽保險l 變額萬能壽險 (第二代投資連結(jié)保險 )分紅壽險l 分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。l 紅利來源l 死差益：實際死亡率低于預(yù)定死亡率l 利差益：實際回報率高于預(yù)定回報率l 費差益：實際費用率低于預(yù)定費用率分紅壽險l 根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，在每一會計年度保險公司應(yīng)將不低于當(dāng)年全部可分配盈余的 70%分配給保單持有人。l 在具體的分配過程中，由于不同分紅保單在不同年度對死差益、利差益和費差益的貢獻會有不同，每張保單能分配到的紅利數(shù)額是保險公司基于公平的原則，按照保單貢獻的大小來確定的。l 保險公司在每一會計年度還會向保單持有人寄送分紅保險客戶報告，說明公司分紅保險經(jīng)營狀況及分紅政策、當(dāng)年度可分配盈余、保單持有人應(yīng)獲的紅利金額及其計算基礎(chǔ)和計算方法，充分做到對客戶透明。分紅壽險紅利領(lǐng)取方式l 現(xiàn)金領(lǐng)取l 累積生息l 抵繳保費l 繳清增額保險變額人壽保險 (投資連結(jié)保險 )特點l 保費固定，保額可變l 有保障和投資兩個賬戶l 通常設(shè)有多個不同特點的投資賬戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等l 投資賬戶是獨立的（本身與保險公司其他賬戶分離，而且不同投資賬戶之間也相互分離）l 現(xiàn)金價值的大小與投資賬戶的投資表現(xiàn)直接相關(guān)變額人壽保險 (投資連結(jié)保險 )l 優(yōu)點l 保持保險金的實際購買力，抵御通脹對保險金實際購買力的侵蝕。從長期看，投資賬戶的收益率通常會高于通脹率，能起到保值作用。l 綜合金融服務(wù)，既有保障功能又有投資功能。l 缺點 投保人承擔(dān)投資風(fēng)險萬能壽險特
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