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正文內(nèi)容

人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(編輯修改稿)

2025-02-24 20:58 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 限通常有多種選擇,如 5年、 10年、 20年等)l 限定最高繳費(fèi)年齡(例如至 60歲等)l 躉繳終身壽險(xiǎn)生存保險(xiǎn)l 生存保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿或達(dá)到某一年齡時(shí)仍然生存為給付條件,并一次性給付保險(xiǎn)金。l 特點(diǎn):l 保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任,也不退還保費(fèi)l 投保動機(jī):投保一定期間之后,能獲得一筆資金以應(yīng)付期滿后的需求,例如作為 養(yǎng)老費(fèi)、教育基金。l 生存保險(xiǎn)以儲蓄為目的兩全保險(xiǎn)l 兩全保險(xiǎn)是指無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡,或至保單期滿日生存,保險(xiǎn)人都給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。l 兩全保險(xiǎn) = 定期壽險(xiǎn) +生存保險(xiǎn)l 市場上許多壽險(xiǎn)產(chǎn)品含有兩全保險(xiǎn)的成分。兩全保險(xiǎn)特點(diǎn)l 結(jié)合了死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)l 保險(xiǎn)金的給付是必然的,所繳保費(fèi)高l 儲蓄性兩全保險(xiǎn)種類l 普通兩全保險(xiǎn)l 期滿雙賠兩全保險(xiǎn)l 死亡雙賠兩全保險(xiǎn)l 聯(lián)合兩全保險(xiǎn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)l 傳統(tǒng)產(chǎn)品 保額固定、保費(fèi)固定、利率固定l 新型產(chǎn)品 保額、保費(fèi)、利率、現(xiàn)金價(jià)值等相對可變。創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)種類l 分紅壽險(xiǎn)l 變額人壽保險(xiǎn) (投資連結(jié)保險(xiǎn) )l 萬能人壽保險(xiǎn)l 變額萬能壽險(xiǎn) (第二代投資連結(jié)保險(xiǎn) )分紅壽險(xiǎn)l 分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。l 紅利來源l 死差益:實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率l 利差益:實(shí)際回報(bào)率高于預(yù)定回報(bào)率l 費(fèi)差益:實(shí)際費(fèi)用率低于預(yù)定費(fèi)用率分紅壽險(xiǎn)l 根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定,在每一會計(jì)年度保險(xiǎn)公司應(yīng)將不低于當(dāng)年全部可分配盈余的 70%分配給保單持有人。l 在具體的分配過程中,由于不同分紅保單在不同年度對死差益、利差益和費(fèi)差益的貢獻(xiàn)會有不同,每張保單能分配到的紅利數(shù)額是保險(xiǎn)公司基于公平的原則,按照保單貢獻(xiàn)的大小來確定的。l 保險(xiǎn)公司在每一會計(jì)年度還會向保單持有人寄送分紅保險(xiǎn)客戶報(bào)告,說明公司分紅保險(xiǎn)經(jīng)營狀況及分紅政策、當(dāng)年度可分配盈余、保單持有人應(yīng)獲的紅利金額及其計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法,充分做到對客戶透明。分紅壽險(xiǎn)紅利領(lǐng)取方式l 現(xiàn)金領(lǐng)取l 累積生息l 抵繳保費(fèi)l 繳清增額保險(xiǎn)變額人壽保險(xiǎn) (投資連結(jié)保險(xiǎn) )特點(diǎn)l 保費(fèi)固定,保額可變l 有保障和投資兩個(gè)賬戶l 通常設(shè)有多個(gè)不同特點(diǎn)的投資賬戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等l 投資賬戶是獨(dú)立的(本身與保險(xiǎn)公司其他賬戶分離,而且不同投資賬戶之間也相互分離)l 現(xiàn)金價(jià)值的大小與投資賬戶的投資表現(xiàn)直接相關(guān)變額人壽保險(xiǎn) (投資連結(jié)保險(xiǎn) )l 優(yōu)點(diǎn)l 保持保險(xiǎn)金的實(shí)際購買力,抵御通脹對保險(xiǎn)金實(shí)際購買力的侵蝕。從長期看,投資賬戶的收益率通常會高于通脹率,能起到保值作用。l 綜合金融服務(wù),既有保障功能又有投資功能。l 缺點(diǎn) 投保人承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)萬能壽險(xiǎn)特
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