人壽與健康保險(xiǎn)第1章(編輯修改稿)
2025-03-20 15:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)。如核輻射、空氣污染和噪音等。,19,按照產(chǎn)生環(huán)境 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常情況下，由自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。如雷電、地震、霜害、暴風(fēng)雨等自然原因所致的損失或損害；火災(zāi)、爆炸、意外傷害事故所致的損失或損害等。 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動(dòng)所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。如人口增長(zhǎng)、資本增加、生產(chǎn)技術(shù)改進(jìn)、消費(fèi)者愛好的變化等。 概括起來，現(xiàn)實(shí)中的風(fēng)險(xiǎn)更多是各種的綜合。,20,二、人身風(fēng)險(xiǎn)的概念 疾??？傷殘？意外事故？ 人身風(fēng)險(xiǎn)是指客觀存在的，直接作用于人的身體，影響人的生命、身體健康或生活質(zhì)量的各種風(fēng)險(xiǎn)；也可以理解為由于人的生、老、病、死等生理活動(dòng)所引起的人身風(fēng)險(xiǎn)以及在物質(zhì)生產(chǎn)過程或日常生活中因遭遇各種自然災(zāi)害、意外事故、人為災(zāi)害所引起的人身傷亡的風(fēng)險(xiǎn)。 人身風(fēng)險(xiǎn)的存在，輕則使人生病，身心不適，重則傷殘。 一般而言，人身風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于每一個(gè)人而言又是確定的。,21,三、人身風(fēng)險(xiǎn)類別 按人身風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分類：內(nèi)源性、外源性 內(nèi)源性是指與人體的內(nèi)部機(jī)制密切相關(guān)，如死亡、遺傳、疾病、衰老等； 外源性是指人體外部的風(fēng)險(xiǎn)因素作用。如自然災(zāi)害、意外事故的造成的傷殘。 環(huán)境性、人為性、經(jīng)濟(jì)性、科技性、 道德性人身風(fēng)險(xiǎn)（道德風(fēng)險(xiǎn)） 從人壽與健康保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象來分類： 英年早逝、退休后收入不足、健康風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)損失風(fēng)險(xiǎn),22,英年早逝風(fēng)險(xiǎn),表11 美國(guó)不同年齡者一年內(nèi)及到65歲前死亡的概率,23,我國(guó)的人口結(jié)構(gòu)情況,24,退休后收入不足（短命風(fēng)險(xiǎn)易理解，長(zhǎng)壽也是一種風(fēng)險(xiǎn)）,表12 美國(guó)1998年人口到65歲時(shí)的生存率及平均余命情況,25,我國(guó)平均預(yù)期壽命變化,26,全國(guó)退休金基本狀況,27,健康風(fēng)險(xiǎn)（直接作用于人的身體，影響人的健康） 健康是指一個(gè)人在身體、精神和社會(huì)等方面都處于良好的狀態(tài)。傳統(tǒng)的健康觀是“無病即健康”，現(xiàn)代人的健康觀是整體健康，世界衛(wèi)生組織提出“健康不僅是軀體沒有疾病，還要具備心理健康、社會(huì)適應(yīng)良好和有道德”。 影響身體健康的因素 重大疾病，癌癥、高血壓、慢性病、交通事故等,28,2009年，全國(guó)共發(fā)生道路交通事故造成67759人死亡、27.5萬人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失9.1億元； 2010年交通事故造成死亡人數(shù)是65225人 2011年交通事故造成死亡人數(shù)是62387人。,29,歸納起來，保險(xiǎn)公司可承保的健康風(fēng)險(xiǎn) 無力支付高昂醫(yī)療費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn) 由于疾病或意外傷害導(dǎo)致收入損失或中斷的風(fēng)險(xiǎn) 因需接受長(zhǎng)期護(hù)理而引發(fā)高額護(hù)理費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn) 失業(yè)損失風(fēng)險(xiǎn),30,表13我國(guó) 衛(wèi)生部門綜合醫(yī)院門診病人次均醫(yī)藥費(fèi)用,31,表14 衛(wèi)生部門綜合醫(yī)院出院者人均醫(yī)療費(fèi)用,32,表15 美國(guó)每10 000人中不同情況下喪失工作能力人數(shù),資料來源：Black, Kenneth, Jr., And Harold, D. Skipper, Jr. Life Insurance, PrenticeHall, Inc., 1994, p8.,33,圖12 年老不能自理的損傷過程——日常生活能力失敗的發(fā)展變化過程,34,失業(yè),35,36,失業(yè)的影響 失業(yè)的社會(huì)影響雖然難以估計(jì)和衡量，但它最易為人們所感受到。失業(yè)威脅著作為社會(huì)單位和經(jīng)濟(jì)單位的家庭的穩(wěn)定。沒有收入或收入遭受損失，戶主就不能起到應(yīng)有的作用。家庭的要求和需要得不到滿足，家庭關(guān)系將因此而受到損害。 西方有關(guān)的心理學(xué)研究表明，解雇造成的創(chuàng)傷不亞于親友的去世或?qū)W業(yè)上的失敗。此外，家庭之外的人際關(guān)系也受到失業(yè)的嚴(yán)重影響。一個(gè)失業(yè)者在就業(yè)的人員當(dāng)中失去了自尊和影響力，面臨著被同事拒絕的可能
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