人身保險(xiǎn)第二章-wenkub
2023-03-27 10:01:57 本頁面
【正文】 xpertise is difficult and expensive. ?Products and services undergo continuous improvement. ?Firms bee more attuned to that which satisfies customers. ?Competitive edge, also providing greater consumer choice or value. 進(jìn)入或退出的壁壘 Not all marketcreated entry barriers are justified: ?Some health insurance panies that agreed to set prices or apportion a geographic area among themselves. ?Some firm make misleading statements about itself or its products to gain market share. 進(jìn)入或退出的壁壘 Market power that arises from concerted action of market suppliers will be suspect. Market power that arises from individual firm action will not be suspect provided its effects are not to mislead or harm customers. Indeed, society benefits when businesses use their skill, foresight, and acumen to gain market power in this way. 規(guī)模或范圍經(jīng)濟(jì) 規(guī)模經(jīng)濟(jì) ：當(dāng)公司的平均產(chǎn)品成本隨著產(chǎn)量的上升而下降時(shí)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)就存在了。 市場缺陷 市場支配力 進(jìn)入 /退出 壁壘 規(guī)模 /范圍 經(jīng)濟(jì) 價(jià)格歧視 產(chǎn)品差異性 外部性 正的外部性 負(fù)的外部性 信息問題 非對稱信息 檸檬問題 逆向選擇 道德風(fēng)險(xiǎn) 委托代理 非存在信息 搭便車問題 市場支配力 完全競爭市場假定：大量的買家和賣家相互競爭，因此，任何一個(gè)人或組織都無法大到足以影響價(jià)格的地步。 人身保險(xiǎn)市場分析 在一個(gè)由市場驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)中，保險(xiǎn)業(yè)的目標(biāo)與其他產(chǎn)業(yè)一致：在使消費(fèi)者的選擇和價(jià)值最大化的同時(shí)，有效地分配社會(huì)資源。 人類生命價(jià)值和其保護(hù)應(yīng)當(dāng)被視作代際轉(zhuǎn)移的主要經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。 一個(gè)人所擁有的兩種財(cái)產(chǎn)： 一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能量的可保價(jià)值是由下列內(nèi)在品質(zhì)所決定的貨幣價(jià)值：道德行為、良好的健康、工作的意愿、投資的意愿、創(chuàng)造能力和判斷力。也就是說，是一種在扣除人類自我繁衍的成本、例如食品、衣物和居住后，個(gè)人未來凈收益的資本化價(jià)值。 人類生命價(jià)值概念于 1880年前后引入人身保險(xiǎn)，直到 1920年左右，這一概念才被真正作為人身保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。在這一協(xié)議中，保單所有人向保險(xiǎn)人支付規(guī)定的報(bào)酬，即保險(xiǎn)費(fèi)。 ? 純保費(fèi)的精算現(xiàn)值 =保額的精算現(xiàn)值 ? 費(fèi)用負(fù)荷毛保費(fèi)的精算現(xiàn)值 =保額的精算現(xiàn)值 +費(fèi)用的精算現(xiàn)值 ? 毛保費(fèi)的精算現(xiàn)值 =純保費(fèi)的精算現(xiàn)值 +附加保費(fèi)的精算現(xiàn)值 原因 保險(xiǎn)費(fèi)率確定原則 壽險(xiǎn)公司厘定費(fèi)率的原則：預(yù)測死亡率略高，預(yù)定利息率從低，以防止意外事件對經(jīng)營的沖擊。 毛保費(fèi) =純保費(fèi) +附加保費(fèi) 費(fèi)用負(fù)荷毛保費(fèi) =純保費(fèi) +費(fèi)用 附加保費(fèi) =風(fēng)險(xiǎn)加成 +稅收 +利潤 支付方式：躉繳保費(fèi)、定期繳納均衡保費(fèi)、定期繳納非均衡保費(fèi) 保費(fèi)通常為預(yù)付，即在每期期初支付。 ? 戈姆珀茲死亡法則：一個(gè)人死亡的規(guī)律受兩種作用的影響。 德 針對某個(gè)人群或年齡的人的集團(tuán)而言。 c) 集合中各成員在每一年齡段上的死亡率是確定的 生命表是壽險(xiǎn)精算的基礎(chǔ)。 對于社會(huì)總體來說，危險(xiǎn)事故
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