有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)概述(編輯修改稿)
2025-03-22 02:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 承諾。若履約責(zé)任人在日后未按合約的規(guī)定完成承建的工程或其他約定事項(xiàng)時(shí)，擔(dān)保銀行向業(yè)主支付一筆款項(xiàng)。 ? 理解： ? 合約規(guī)定主要包括按期、按質(zhì)、按量完成 ? 該款項(xiàng)一般占合同金額的 5%10% ? 預(yù)付款保函 ? 預(yù)付款保函：又稱為還款擔(dān)保，是指向工程業(yè)主（受益人）保證，若申請人未能按照合同規(guī)定使用預(yù)付款時(shí)，則擔(dān)保銀行負(fù)責(zé)返還已預(yù)付的款項(xiàng)。 ? 銀行開具保函時(shí)應(yīng)注意的問題 ? 保函應(yīng)將賠付條件具體化，應(yīng)有具體擔(dān)保金額、受益人、委托人、保函有效期限等 ? 銀行應(yīng)要求委托人提供相應(yīng)的反擔(dān)?；蛱峁┮欢〝?shù)量的保證金，銀行在保證金的額度內(nèi)出具保函。 ? 銀行向境外受益人出具保函，屬對外擔(dān)保，還必須注意諸如報(bào)經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)等對外擔(dān)保的法律規(guī)定。 ? 銀行開立保函，還應(yīng)該對基礎(chǔ)合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，以防詐騙 反擔(dān)保 ? 概念：為債務(wù)人擔(dān)保的第三人，為了保證其追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)，而與債務(wù)人簽訂的擔(dān)保合同。 ? 如：銀行對借款人發(fā)放保證貸款時(shí)，保證人因要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，故要求借款人為自己再提供擔(dān)保。借款人為保證人所提供的擔(dān)保即屬反擔(dān)保，簽訂的合同即為反擔(dān)保合同。 ? 銀行保函 五、保函與備用信用證的比較 ： ? 兩者都是備用性質(zhì)的。 ? 在要求提交的單據(jù)方面，都要求提交索償聲明； ： ? 保函與備用證受到不同的國際慣例的約束 ? 保函的國際慣例有 《 見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 》 ? 備用證的國際慣例如前所介紹是 《 國際備用證慣例 ISP98》 。 保函與備用信用證的不同點(diǎn) ? 轉(zhuǎn)讓權(quán)利不同 ? 《 見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 》 規(guī)定保函項(xiàng)下受益人索賠的權(quán)利不可轉(zhuǎn)讓； ? 《 國際備用證慣例 ISP98》 中訂有備用證受益人的提款權(quán)利轉(zhuǎn)讓辦法的有關(guān)條款，意味著備用證是允許轉(zhuǎn)讓的。 保函與備用信用證的不同點(diǎn) ? 反擔(dān)保權(quán)不同 ? 保函有反擔(dān)保作保證 ? 備用證方式下無此項(xiàng)目。 ? 責(zé)任性質(zhì)不同 ? 保函有負(fù)第一性付款責(zé)任的，也有負(fù)第二性付款責(zé)任的。 ? 備用信用證總是負(fù)第一性付款責(zé)任的。 ? 第二節(jié) 貸款承諾業(yè)務(wù) 一、定義： 是銀行與借款客戶之間達(dá)成的一種具有法律約束力的正式契約。銀行將在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的金額、利率、貸款期限及使用方向等，隨時(shí)應(yīng)客戶要求向其提供信貸服務(wù)，并收取傭金。 ? 理解： ? 貸款承諾屬于含有期權(quán)的表外業(yè)務(wù)： 客戶需要資金時(shí)，若市場利率高于承諾利率，則客戶要求履行承諾；反之放棄。 ? 該項(xiàng)業(yè)務(wù)在被正式提取前屬于表外業(yè)務(wù)，提取后轉(zhuǎn)化為表內(nèi)業(yè)務(wù) 第二節(jié) 貸款承諾業(yè)務(wù) 二、分類 ? 按承諾方式不同 ? 定期貸款承諾：在借款期內(nèi)，借款人只能一次全部或部分提取承諾金額。 ? 備用承諾：借款人可多次使用所承諾的貸款金額 種類： ? 循環(huán)承諾：借款人可多次使用所承諾的貸款金額，并且可反復(fù)使用償還的貸款，只要借款人在某一時(shí)點(diǎn)上使用的貸款不超過承諾總額即可 ? 種類： ? 備用承諾的種類 ? 直接的備用承諾：貸款人在承諾期內(nèi)可多次使用承諾，直到承諾金額與承諾期均滿，但對于已償還的貸款在本次承諾期內(nèi)不得再次使用。 ? 遞減的備用承諾：貸款人在承諾期內(nèi)可多次使用承諾，但每次使用的額度按照銀行的約定呈遞減分布。 ? 可轉(zhuǎn)換備用承諾
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