有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)概述-在線瀏覽
2025-04-05 02:20本頁(yè)面
【正文】 ? ? 投標(biāo)備用信用證 ? 定義：用于擔(dān)保申請(qǐng)人中標(biāo)后執(zhí)行合同的責(zé)任和義務(wù)。 ? 投標(biāo)備用信用證的金額一般為投保報(bào)價(jià)的 l％－ 5％。 ? 用于國(guó)際工程承包項(xiàng)目中，業(yè)主向承包人支付的合同總價(jià) 10％ ~2 5％的工程預(yù)付款， ? 用于進(jìn)出口貿(mào)易中進(jìn)口商向出口商的預(yù)付款。 ? 商業(yè)信用證 ：是指進(jìn)口商請(qǐng)求當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)出的一種證書(shū)，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購(gòu)出口商交來(lái)的匯票單據(jù)。 ? 銀行在開(kāi)立信用證時(shí)，往往要求開(kāi)證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）交足一定比例的押金，一般說(shuō)來(lái)不會(huì)大量占用銀行自有資金。 ? 進(jìn)口商所交納的押金在減小信用證風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也為銀行提供了一定量的流動(dòng)資金來(lái)源。 第一節(jié) 擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù) ? 相同點(diǎn)： ? 兩者均是獨(dú)立于基礎(chǔ)合同之外的獨(dú)立文件。 ? 商業(yè)信用證每證必須付款；備用信用證帶有預(yù)備性不是每證必須付款。 ? 適用的法律條文不同。 ? 銀行保函 一、定義： 又稱為保證書(shū)，是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 ? 多屬于 “ 見(jiàn)索即付 ” 和不可撤銷(xiāo)的文件。 銀行保函 ? 當(dāng)事人包括 ? 委托人：要求銀行開(kāi)立保證書(shū)的一方 ? 受益人：收到保證書(shū)并憑以向銀行索償?shù)囊环? ? 擔(dān)保人：保函的開(kāi)立人 ? 主要內(nèi)容 依據(jù)國(guó)際商會(huì)第 458號(hào)出版物 《 UGD458》 規(guī)定 ? 有關(guān)當(dāng)事人 (名稱與地址 ) ? 開(kāi)立保函的依據(jù) ? 擔(dān)保金額和金額遞減條款 ? 要求付款的條件 銀行保函 三、種類(lèi) 投標(biāo)保函： 履約保函： 預(yù)付款保函 四、銀行在開(kāi)立保函時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題 國(guó)際擔(dān)保業(yè)務(wù)中銀行使用的絕大多數(shù)為見(jiàn)索即付保函，見(jiàn)索即付保函一經(jīng)開(kāi)立，銀行將成為第一付款人，承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。若履約責(zé)任人在日后未按合約的規(guī)定完成承建的工程或其他約定事項(xiàng)時(shí)，擔(dān)保銀行向業(yè)主支付一筆款項(xiàng)。 ? 銀行開(kāi)具保函時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題 ? 保函應(yīng)將賠付條件具體化，應(yīng)有具體擔(dān)保金額、受益人、委托人、保函有效期限等 ? 銀行應(yīng)要求委托人提供相應(yīng)的反擔(dān)?；蛱峁┮欢〝?shù)量的保證金，銀行在保證金的額度內(nèi)出具保函。 ? 銀行開(kāi)立保函，還應(yīng)該對(duì)基礎(chǔ)合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，以防詐騙 反擔(dān)保 ? 概念：為債務(wù)人擔(dān)保的第三人，為了保證其追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)，而與債務(wù)人簽訂的擔(dān)保合同。借款人為保證人所提供的擔(dān)保即屬反擔(dān)保，簽訂的合同即為反擔(dān)保合同。 ? 在要求提交的單據(jù)方面，都要求提交索償聲明； ： ? 保函與備用證受到不同的國(guó)際慣例的約束 ? 保函的國(guó)際慣例有 《 見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 》 ? 備用證的國(guó)際慣例如前所介紹是 《 國(guó)際備用證慣例 ISP98》 。 保函與備用信用證的不同點(diǎn) ? 反擔(dān)保權(quán)不同 ? 保函有反擔(dān)保作保證 ? 備用證方式下無(wú)此項(xiàng)目。 ? 備用信用證總是負(fù)第一性付款責(zé)任的。銀行將在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的金額、利率、貸款期限及使用方向等，隨時(shí)應(yīng)客戶要求向其提供信貸服務(wù)，并收取傭金。 ? 該項(xiàng)業(yè)務(wù)在被正式提取前屬于表外業(yè)務(wù)，提取后轉(zhuǎn)化為表內(nèi)業(yè)務(wù) 第二節(jié) 貸款承諾業(yè)務(wù) 二、分類(lèi) ? 按承諾方式不同 ? 定期貸款承諾：在借款期內(nèi)，借款人只能一次全部或部分提取承
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