有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)概述-展示頁(yè)
2025-03-10 02:20本頁(yè)面
【正文】 開(kāi)證行 （ 進(jìn)口方銀行 ） ， 按規(guī)定使用信用證 2.申請(qǐng)開(kāi)證 10.通知付款 11.付款贖單 7.議付或付款 4.通知轉(zhuǎn)遞 信用證 6.交單議付 收益人 （ 出口商 ） ? 備用信用證與商業(yè)信用證的不同點(diǎn) ? 商業(yè)信用證多用于貿(mào)易結(jié)算貨款；備用信用證多用于非貿(mào)易，或貿(mào)易上的擔(dān)保融資。 ? 商業(yè)信用證是銀行的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，因?yàn)樗谋澈笥猩虡I(yè)行為，所以一般認(rèn)為該項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較小。 商業(yè)信用證 ? 開(kāi)證行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，是銀行獲取收益的一條重要途徑。 ： ? 銀行以自身的信譽(yù)為進(jìn)出口商之間的業(yè)務(wù)活動(dòng)做擔(dān)保。 ? 直接付款備用信用證 ? 定義：用于擔(dān)保到期付款，主要用于擔(dān)保企業(yè)發(fā)行債券或訂立債務(wù)契約時(shí)的到期支付本息義務(wù)。 ? 預(yù)付款備用信用證 ? 定義：用于擔(dān)保申請(qǐng)人對(duì)受益人的預(yù)付款所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。 ? 若投標(biāo)人未能履行合同，開(kāi)證人須按備用信用證的規(guī)定向受益人履行賠款義務(wù)。 備用信用證 ? 分類(lèi)： ? 履約備用信用證 ? 投標(biāo)備用信用證 ? 預(yù)付款備用信用證 ? 直接付款備用信用證 ? 履約備用信用證 ? 定義：用于擔(dān)保履行責(zé)任而非擔(dān)保付款，包括對(duì)申請(qǐng)人在基礎(chǔ)交易中違約所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)谋ＷC。要求受益人提交匯票以及聲明申請(qǐng)人違約的證明文件即可獲得開(kāi)證人償付。 ? 獨(dú)立性：備用信用證一經(jīng)開(kāi)立，即作為一種自主文件而獨(dú)立存在。 ? 當(dāng)開(kāi)證申請(qǐng)人不能履行其應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開(kāi)證行開(kāi)具匯票，并隨附開(kāi)證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可得到開(kāi)證行償付。第七章 有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù) 第一節(jié) 擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù) 第二節(jié) 貸款承諾業(yè)務(wù) 第三節(jié) 融資租賃及衍生工具交易業(yè)務(wù) 第一節(jié) 擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù) 一、定義：商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 二、種類(lèi)： ? 備用信用證 ? 商業(yè)信用證 ? 銀行保函 備用信用證 ? 定義： ? 一種廣泛的擔(dān)保文件，是開(kāi)證行對(duì)收益人承擔(dān)一項(xiàng)義務(wù)的憑證。 ? 1999年 1月 1日，國(guó)際商會(huì)頒布 《 國(guó)際備用信用證慣例 》表明： 備用信用證在開(kāi)立后即是一項(xiàng) 不可撤銷(xiāo)的、獨(dú)立的、要求單據(jù)的、具有約束力 的承諾 ? 備用信用證的法律特性 ? 不可撤銷(xiāo)性：備用信用證一經(jīng)開(kāi)立，除非有關(guān)當(dāng)事人同意或備用信用證內(nèi)另有規(guī)定，開(kāi)證人不得撤銷(xiāo)或修改其在該備用信用證項(xiàng)下的義務(wù)。 ? 其既獨(dú)立于賴以開(kāi)立的申請(qǐng)人與受益人之間的基礎(chǔ)交易合約，又獨(dú)立于申請(qǐng)人和開(kāi)證人之間的開(kāi)證契約關(guān)系； ? 基礎(chǔ)交易合約對(duì)備用信用證無(wú)任何法律約束力，開(kāi)證人完全不介入基礎(chǔ)交易的履約狀況，其義務(wù)完全取決于備用信用證條款和受益人提交的單據(jù)是否表面上符合這些條款的規(guī)定 備用信用證的法律特性 ? 單據(jù)性：開(kāi)證人付款義務(wù)的履行與否取決于受益人提交的單據(jù)是否符合備用信用證的要求。 ? 強(qiáng)制性：不論開(kāi)證人是否收取了費(fèi)用，受益人是否收到該備用信用證，只要其一經(jīng)開(kāi)立，即對(duì)開(kāi)證人具有強(qiáng)制性的約束力。 ? 在有效期內(nèi)若申請(qǐng)人違反合同，開(kāi)證行將根據(jù)受益人提交的符合備用信用證的單據(jù)代申請(qǐng)人賠償相應(yīng)金額 ? 單據(jù)包括：索款要求書(shū)、違約聲明等
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