有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)概述-文庫(kù)吧資料
2025-03-08 02:20本頁(yè)面
【正文】 換備用承諾：在直接備用承諾的基礎(chǔ)上，附加可轉(zhuǎn)換日期的規(guī)定，在此時(shí)期之前，貸款人可按直接的備用承諾使用，在此日期之后承諾權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)換。 ? 備用承諾：借款人可多次使用所承諾的貸款金額 種類(lèi)： ? 循環(huán)承諾：借款人可多次使用所承諾的貸款金額，并且可反復(fù)使用償還的貸款，只要借款人在某一時(shí)點(diǎn)上使用的貸款不超過(guò)承諾總額即可 ? 種類(lèi)： ? 備用承諾的種類(lèi) ? 直接的備用承諾：貸款人在承諾期內(nèi)可多次使用承諾，直到承諾金額與承諾期均滿(mǎn)，但對(duì)于已償還的貸款在本次承諾期內(nèi)不得再次使用。 ? 理解： ? 貸款承諾屬于含有期權(quán)的表外業(yè)務(wù)： 客戶(hù)需要資金時(shí)，若市場(chǎng)利率高于承諾利率，則客戶(hù)要求履行承諾；反之放棄。 ? 第二節(jié) 貸款承諾業(yè)務(wù) 一、定義： 是銀行與借款客戶(hù)之間達(dá)成的一種具有法律約束力的正式契約。 ? 責(zé)任性質(zhì)不同 ? 保函有負(fù)第一性付款責(zé)任的，也有負(fù)第二性付款責(zé)任的。 保函與備用信用證的不同點(diǎn) ? 轉(zhuǎn)讓權(quán)利不同 ? 《 見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 》 規(guī)定保函項(xiàng)下受益人索賠的權(quán)利不可轉(zhuǎn)讓?zhuān)? ? 《 國(guó)際備用證慣例 ISP98》 中訂有備用證受益人的提款權(quán)利轉(zhuǎn)讓辦法的有關(guān)條款，意味著備用證是允許轉(zhuǎn)讓的。 ? 銀行保函 五、保函與備用信用證的比較 ： ? 兩者都是備用性質(zhì)的。 ? 如：銀行對(duì)借款人發(fā)放保證貸款時(shí)，保證人因要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，故要求借款人為自己再提供擔(dān)保。 ? 銀行向境外受益人出具保函，屬對(duì)外擔(dān)保，還必須注意諸如報(bào)經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)等對(duì)外擔(dān)保的法律規(guī)定。 ? 理解： ? 合約規(guī)定主要包括按期、按質(zhì)、按量完成 ? 該款項(xiàng)一般占合同金額的 5%10% ? 預(yù)付款保函 ? 預(yù)付款保函：又稱(chēng)為還款擔(dān)保，是指向工程業(yè)主（受益人）保證，若申請(qǐng)人未能按照合同規(guī)定使用預(yù)付款時(shí)，則擔(dān)保銀行負(fù)責(zé)返還已預(yù)付的款項(xiàng)。 ? 投標(biāo)保函 ? 定義：保證人向受益人（招標(biāo)人）承諾，當(dāng)申請(qǐng)人（投標(biāo)人）不履行其投標(biāo)所產(chǎn)生的義務(wù)時(shí)，保證人應(yīng)在規(guī)定的金額限度內(nèi)向受益人付款 ? 理解：該款項(xiàng)通常為合同金額的 1%5% ? 履約保函 ? 定義：應(yīng)勞務(wù)方和承包人的申請(qǐng)，向工程的業(yè)主（受益人）所作的履約保證承諾。 ? 見(jiàn)索即付 ? 見(jiàn)索即付： 即無(wú)條件保函，屬于獨(dú)立的付款保證，獨(dú)立于申請(qǐng)人和收益人之間的基礎(chǔ)合同，受益人和擔(dān)保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系完全以保函記載的內(nèi)容為準(zhǔn) 國(guó)際商會(huì)于 1992年出版了 《 見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 》 （國(guó)際商會(huì) 458號(hào)出版物）規(guī)定：索償時(shí)，受益人只需提示書(shū)面請(qǐng)求和保函中所規(guī)定的單據(jù)，擔(dān)保人付款的唯一依據(jù)是單據(jù)，而不能是某一事實(shí)。 二、理解 ? 是由銀行開(kāi)立的承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保憑證，銀行根據(jù)保函的規(guī)定承擔(dān)絕對(duì)付款責(zé)任。 ? 商業(yè)信用證的付款條件是受益人的 “ 履約 ” ； 備用信用證的付款條件是申請(qǐng)人 “ 沒(méi)有履約 ” 。 ? 商業(yè)信用證規(guī)定全套各種單據(jù)和裝期，交單期，效期，屬于跟單信用證；備用信用證規(guī)定匯票和聲明書(shū)，只有效期，沒(méi)有裝期和交單期，接近光票信用證。 ? 兩者均可憑單付款，開(kāi)證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任 ? 不同點(diǎn)： 商業(yè)信用證的開(kāi)立和結(jié)算程序 ? 開(kāi)證申請(qǐng)人 （ 進(jìn)口商 ） 通知行 /議付行 /付款行 （ 出口方銀行 ）
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