表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理思考-文庫(kù)吧資料
2025-07-10 21:53本頁(yè)面
【正文】 與中小銀行競(jìng)爭(zhēng)中，我行還能守住基準(zhǔn)價(jià)格，但隨著中行、農(nóng)行跟進(jìn)價(jià)格戰(zhàn)，使企業(yè)拿著中行、農(nóng)行的收費(fèi)定價(jià)倒逼我行降價(jià)。五、鐵路支行表外業(yè)務(wù)開(kāi)展中存在的問(wèn)題：一、產(chǎn)品收費(fèi)低，定價(jià)權(quán)弱勢(shì)。四是表外業(yè)務(wù)繼續(xù)保持100%的資產(chǎn)優(yōu)良率。二是業(yè)務(wù)品種增加，保函品種在傳統(tǒng)的投標(biāo)、履約、預(yù)付款保函基礎(chǔ)上增加了質(zhì)量保函，近期針對(duì)客戶在施工項(xiàng)目中被業(yè)主暫扣5%工程款做為質(zhì)保金的情況，經(jīng)營(yíng)部門(mén)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)部正在研究和設(shè)計(jì)方案，向建筑企業(yè)力推工程維修保函。其中各類保函余額348014萬(wàn)元，前11個(gè)月累計(jì)辦理262筆，212883萬(wàn)元；信貸證明余額207300萬(wàn)元，前11個(gè)月累計(jì)辦理83筆，250050萬(wàn)元；全額承兌余額514萬(wàn)元，前11個(gè)月累計(jì)辦理22筆，1024萬(wàn)元。但這種快速發(fā)展主要是縱向相比，由于前期基數(shù)小形成的，系統(tǒng)內(nèi)橫向比較，鐵路支行的表外業(yè)務(wù)規(guī)模和收入仍然很小，存在客戶量少，品種不多、結(jié)構(gòu)單一、收入主要依靠幾個(gè)大客戶等突出問(wèn)題。應(yīng)該說(shuō)，表外業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)之間存在著一定的替代效應(yīng)，但不是簡(jiǎn)單替代或完全替代，而是倍增關(guān)系或互贏關(guān)系。比如，2009年初國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行承兌、貼現(xiàn)數(shù)額大幅上升，其中不乏有些銀行“指導(dǎo)”客戶采取先承兌再貼現(xiàn)的方式取得融資。六、表外業(yè)務(wù)收入來(lái)自表內(nèi)業(yè)務(wù)。實(shí)際上，表外業(yè)務(wù)不占用銀行的資金，需要投入的是銀行的信用、知識(shí)和網(wǎng)絡(luò)，很多表外業(yè)務(wù)都是高技術(shù)含量產(chǎn)品。巴林銀行已證明這是錯(cuò)誤的觀點(diǎn)。同時(shí)表外業(yè)務(wù)墊款多是客戶主觀違約造成，是一種典型的信用風(fēng)險(xiǎn)。三、表外業(yè)務(wù)墊款率能衡量其風(fēng)險(xiǎn)大小。二、表外業(yè)務(wù)是低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。二、對(duì)表外業(yè)務(wù)的一些錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)雖然我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，但在對(duì)表外業(yè)務(wù)仍存在不少模糊認(rèn)識(shí)，表現(xiàn)在：一、表外業(yè)務(wù)是一類業(yè)務(wù)。三是操作風(fēng)險(xiǎn)：加劇了不確定性。也就是說(shuō)，或有負(fù)債能夠直接轉(zhuǎn)化為表內(nèi)貸款，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。二是信用風(fēng)險(xiǎn)：具有較強(qiáng)的隱蔽性。四是表外業(yè)務(wù)的透明度低。二是表外業(yè)務(wù)具有更高的杠桿性，盈虧波動(dòng)劇烈
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