商業(yè)銀行中間業(yè)務和表外業(yè)務(編輯修改稿)
2025-09-15 09:26 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 四、西方商業(yè)銀行表外業(yè)務發(fā)展的原因 ? 表外業(yè)務在西方產(chǎn)生由來已久，但直到二十世紀 80年代才得到飛速發(fā)展，這是由特定歷史背景決定的，究其原因主要有以下幾點： ? （ 1）、監(jiān)管當局增強了對銀行資本充足率的要求， 80年代初，銀行信用狀況的下降給監(jiān)管部門帶來壓力，促使其要求銀行增加資本水平。這樣，商業(yè)銀行一方面需要在高資本比率下運營，另一方面，由于信用狀況的降低，使銀行籌集資本金成本提高。這促使商業(yè)銀行更多地從事不受或少受資本充足率管制的業(yè)務，即表外業(yè)務。 ? （ 2）、布雷頓森林體系的解體后利率、匯率波動頻繁，微觀經(jīng)濟主體迫切需要銀行提供相關規(guī)避利率、匯率風險的表外業(yè)務工具適應這一需要，各種與利率、匯率相關的衍生工具迅速發(fā)展起來。 ? （ 3）、金融市場的迅速發(fā)展，導致直接融資規(guī)模不斷擴大，而通過商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存放業(yè)務活動實現(xiàn)的間接融資規(guī)模日趨縮小，商業(yè)銀行傳統(tǒng)生存模式受到嚴峻挑戰(zhàn)，迫使商業(yè)銀行在表外從事大量非傳統(tǒng)銀行業(yè)務，如從事有價證券發(fā)行、資產(chǎn)證券化等業(yè)務。而這一時期，混業(yè)經(jīng)營也成為一種潮流，最初實行嚴格分業(yè)經(jīng)營的國家也都紛紛放松了管制。 ? （ 4），伴隨私人財富的增長，社會上中產(chǎn)階級人數(shù)日益增多，他們對銀行服務提出了更高要求。不但要求財富安全，而且對增值服務提出更多要求，商業(yè)銀行適應客戶理財服務需求這一變化，推出了基金、保險等多樣化理財工具。 ? （ 5）、技術進步為商業(yè)銀行表外業(yè)務發(fā)展提供了可能性。 80年代以來，信息技術、計算機技術、電信技術的發(fā)展使商業(yè)銀行能夠設計出更復雜的工具，而且商業(yè)銀行能夠利用復雜的方法為其定價。 ? 總之， 80年代以來，西方商業(yè)銀行表外業(yè)務迅速發(fā)展有其特定的歷史背景：商業(yè)銀行規(guī)避資本充足率監(jiān)管是其開展表外業(yè)務的內(nèi)在動力；各類經(jīng)濟主體需要銀行提供利率、匯率風險管理工具以及多樣化理財服務是其市場基礎；技術進步及監(jiān)管當局放松了對分業(yè)經(jīng)營的限制為商業(yè)銀行創(chuàng)新各種表外業(yè)務工具提供了可能性。 五、各類表外業(yè)務及中間業(yè)務的簡介 ? （一）擔保業(yè)務 ? 保函 ? 信用證 ? 備用信用證 ? 票據(jù)承兌 ? （二）承諾業(yè)務 ? 貸款承諾 ? 票據(jù)發(fā)行便利 ? 透支額度 ? （三）金融衍生工具交易 ? 金融遠期交易 ? 金融期貨交易 ? 金融期權交易 ? 金融互換交易 （四）、貸款證券化 ? 銀行進行貸款證券化的動因 ? 貸款證券化的興起與發(fā)展 ? 貸款證券化的基本運作流程 ? 貸款證券化的工具 ? 貸款證券化的會計處理 ? （五）結算業(yè)務 ? 國內(nèi)結算 ? 國際結算 ? 支付系統(tǒng) ? （六）銀行卡業(yè)務 ? 銀行卡的功能 ? 銀行卡的種類 ? 銀行卡的發(fā)展歷程 ? （七）代理業(yè)務 ? 代理收付款 ? 代理監(jiān)督 ? 代理銀行業(yè)務 ? 代理證券業(yè)務 ? 代理保險業(yè)務 ? 代理投資基金業(yè)務 ? （八）、咨詢顧問業(yè)務 ? 評審類信息咨詢 ? 委托中介類信息咨詢 ? 綜合信息類咨詢 ? 資產(chǎn)管理顧問 ? 財務顧問 ? 現(xiàn)金管理 ? （九）托管業(yè)務與保管箱業(yè)務 ? 托管業(yè)務 ? 保管箱業(yè)務 ? （十）信托業(yè)務 ? 信托的含義、起源與職能 ? 信托的基本結構 ? 信托的法律特性 ? 信托的種類 ? （十一）金融租賃業(yè)務 ? 金融租賃的發(fā)展歷程 ? 金融租賃的界定 ? 金融租賃的功能 ? 金融租賃的類型 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務 ? 是銀行利用自身在金融咨詢、投資理財、服務網(wǎng)絡等方面的專業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供的財富管理、投資增值、便利等系列化服務。 ? 從滿足客戶理財需求的角度，有以下兩個層次 ? 1）便捷、整合的銀行服務 ? 2）財富管理、投資理財 個人理財 ? 是由專業(yè)的理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，進而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。它不局限于通過某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性地金融服務組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個性化的服務。在一定程度是可以說，個人理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的個人財務規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、發(fā)展方向、現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標的確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及
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