商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)-文庫(kù)吧資料
2024-08-18 09:26本頁(yè)面
【正文】 7000 （ 4000） （ 2020） （ 4000） 5000 4000 （ 3000） 12020 9000 11000 （ 8000） （ 6000） ?（ 2）、資金結(jié)構(gòu)法： 通過(guò)分析存貸款資金結(jié)構(gòu)及其變化趨勢(shì)來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái)的流動(dòng)性需求 ?負(fù)債流動(dòng)性需要量 =0必須注意適度控制存量，適時(shí)調(diào)節(jié)流量 流動(dòng)性管理的目標(biāo) ?應(yīng)追求三個(gè)目標(biāo)： ? 滿足客戶提存、支付和正常的貸款需求 ? 滿足貨幣管理當(dāng)局的法定存款準(zhǔn)備金要求 ? 在這兩個(gè)前提下，銀行應(yīng)將現(xiàn)金資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)控制在合理的水平上，以盡量降低持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本，擴(kuò)大盈利性資產(chǎn)，增加收益 ?流動(dòng)性管理的原則：靈活調(diào)節(jié)原則、成本最低化和預(yù)期收益最大化原則、流動(dòng)性需求與流動(dòng)性供給的時(shí)間對(duì)應(yīng)原則 ? 商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要性 ?流動(dòng)性管理是商業(yè)銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)、增強(qiáng)實(shí)力和提高經(jīng)濟(jì)效益的重要手段；是商業(yè)銀行降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)和提高其信譽(yù)的保證。因此，個(gè)人投資理財(cái)僅僅是個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分，個(gè)人理財(cái)不僅包括投資理財(cái)，而且還包括各種生活理財(cái)。它不局限于通過(guò)某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性地金融服務(wù)組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)。 五、各類表外業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)介 ? （一）擔(dān)保業(yè)務(wù) ? 保函 ? 信用證 ? 備用信用證 ? 票據(jù)承兌 ? （二）承諾業(yè)務(wù) ? 貸款承諾 ? 票據(jù)發(fā)行便利 ? 透支額度 ? （三）金融衍生工具交易 ? 金融遠(yuǎn)期交易 ? 金融期貨交易 ? 金融期權(quán)交易 ? 金融互換交易 （四）、貸款證券化 ? 銀行進(jìn)行貸款證券化的動(dòng)因 ? 貸款證券化的興起與發(fā)展 ? 貸款證券化的基本運(yùn)作流程 ? 貸款證券化的工具 ? 貸款證券化的會(huì)計(jì)處理 ? （五）結(jié)算業(yè)務(wù) ? 國(guó)內(nèi)結(jié)算 ? 國(guó)際結(jié)算 ? 支付系統(tǒng) ? （六）銀行卡業(yè)務(wù) ? 銀行卡的功能 ? 銀行卡的種類 ? 銀行卡的發(fā)展歷程 ? （七）代理業(yè)務(wù) ? 代理收付款 ? 代理監(jiān)督 ? 代理銀行業(yè)務(wù) ? 代理證券業(yè)務(wù) ? 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ? 代理投資基金業(yè)務(wù) ? （八）、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù) ? 評(píng)審類信息咨詢 ? 委托中介類信息咨詢 ? 綜合信息類咨詢 ? 資產(chǎn)管理顧問(wèn) ? 財(cái)務(wù)顧問(wèn) ? 現(xiàn)金管理 ? （九）托管業(yè)務(wù)與保管箱業(yè)務(wù) ? 托管業(yè)務(wù) ? 保管箱業(yè)務(wù) ? （十）信托業(yè)務(wù) ? 信托的含義、起源與職能 ? 信托的基本結(jié)構(gòu) ? 信托的法律特性 ? 信托的種類 ? （十一）金融租賃業(yè)務(wù) ? 金融租賃的發(fā)展歷程 ? 金融租賃的界定 ? 金融租賃的功能 ? 金融租賃的類型 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) ? 是銀行利用自身在金融咨詢、投資理財(cái)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供的財(cái)富管理、投資增值、便利等系列化服務(wù)。 80年代以來(lái)，信息技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)、電信技術(shù)的發(fā)展使商業(yè)銀行能夠設(shè)計(jì)出更復(fù)雜的工具，而且商業(yè)銀行能夠利用復(fù)雜的方法為其定價(jià)。不但要求財(cái)富安全，而且對(duì)增值服務(wù)提出更多要求，商業(yè)銀行適應(yīng)客戶理財(cái)服務(wù)需求這一變化，推出了基金、保險(xiǎn)等多樣化理財(cái)工具。而這一時(shí)期，混業(yè)經(jīng)營(yíng)也成為一種潮流，最初實(shí)行嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家也都紛紛放松了管制。 ? （ 2）、布雷頓森林體系的解體后利率、匯率波動(dòng)頻繁，微觀經(jīng)濟(jì)主體迫切需要銀行提供相關(guān)規(guī)避利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)工具適應(yīng)這一需要，各種與利率、匯率相關(guān)的衍生工具迅速發(fā)展起來(lái)。這樣，商業(yè)銀行一方面需要在高資本比率下運(yùn)營(yíng)，另一方面，由于信用狀況的降低，使銀行籌集資本金成本提高。 現(xiàn)代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的最新變化： ? （ 1），從不動(dòng)用商業(yè)銀行的資金到主動(dòng)墊付一定的資金如結(jié)算透支、融資性租賃等； ? （ 2），從不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)到主動(dòng)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)如擔(dān)保、承諾、票據(jù)發(fā)行便利、期貨與期權(quán)等； ? （ 3），從被動(dòng)等待客戶到主動(dòng)招攬客戶如各類信用卡業(yè)務(wù)、投資理財(cái)中的 VIP服務(wù)、客戶經(jīng)理制等； ? （ 4），從不收費(fèi)到要收費(fèi)甚至“多收費(fèi)”，客戶逐漸認(rèn)識(shí)到了今天的“付費(fèi)”是為明天的風(fēng)險(xiǎn)“買(mǎi)單”； ? （ 5），從單一的中間業(yè)務(wù)到綜合與混業(yè)的中間業(yè)務(wù)如銀行與證券、銀行與保險(xiǎn)、銀行與信托等的交融與創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
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