第四章征信服務與征信技術(編輯修改稿)
2025-03-08 06:07 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 報告 ? 后續(xù)報告 ? 企業(yè)基本信息 ? 企業(yè)資信深度調(diào)查報告 ? 專項問題調(diào)查報告 ? 風險指數(shù)報告 ? 企業(yè)家族調(diào)查報告 ? 國際供應商評價報告 ? 付款分析報告 ? 行業(yè)狀況調(diào)查報告 ? 國家風險調(diào)查報告 25 二、常見的企業(yè)征信咨詢服務 企業(yè)征信咨詢服務 常規(guī)征信咨詢服務 金融征信咨詢服務 信用管理咨詢服務 信用管理外包服務 利用征信數(shù)據(jù)庫開拓市場服務 商帳追收 信用管理軟件服務 信用保險服務 保理服務 信用擔保服務 26 三、著名的企業(yè)征信機構 ? 國外：壹百利公司、鄧白氏公司、格瑞頓公司 ? 國內(nèi)： 1990年起，外經(jīng)貿(mào)部計算中心成立，起步。 1992年 12月，北京新華信商業(yè)風險管理有限責任公司成立，第一家專業(yè)從事企業(yè)資信調(diào)查公司。 1993年 8月華夏國際企業(yè)資信咨詢公司，中外合資 東方國際保理咨詢服務中心 “全程信用管理模式”。 外商投資：中國太晚中華征信所股份有限公司及其子公司中領信用咨詢服務有限公司；鄧白氏國際信息（上海）有限公司。 27 ? 100多家資信評級機構，主要注冊在北京和上海； ?商帳追收：北京新華信商業(yè)信息咨詢有限公司、 ABC公司。 28 四、解讀企業(yè)資信調(diào)查報告 ? 歐洲風格的普通版企業(yè)資信調(diào)查報告 歐盟國家還建立了企業(yè)征信數(shù)據(jù)資源共享連線網(wǎng)絡“歐門”系統(tǒng)。 報告內(nèi)容：公司基本信息、資產(chǎn)或凈值、行業(yè)分類和產(chǎn)業(yè)簡介、在業(yè)界地位和同行評價、信用價值分析。 優(yōu)點：內(nèi)容簡潔、扼要不贅述、給出綜述性評價和授信額度的建議； 缺點：內(nèi)容簡單、重要調(diào)查項目未包含在內(nèi)。 29 ? 美國風格的普通版企業(yè)資信調(diào)查報告內(nèi)容 公司基本信息； 財務報表 付款記錄； 付款記錄 訴訟記錄和其他公共記錄 行業(yè)分類 經(jīng)營狀況和業(yè)務量 進出口情況 經(jīng)營者介紹 評級和風險指數(shù) 優(yōu)點：內(nèi)容翔實，可讀性強、風險指標等量化指標技術含量高，對企業(yè)活動能作出詳細的描述。 缺點：不簡潔，符號系統(tǒng)復雜，需要讀報告的訓練 30 ? 亞洲風格的普通版企業(yè)資信調(diào)查報告 公司基本信息； 企業(yè)類型和所有制 經(jīng)營者背景介紹； 企業(yè)財務報表 銀行往來記錄 行業(yè)分類及營業(yè)概況 付款記錄及往來廠商情況 訴訟記錄和其他公共記錄 動產(chǎn)或不動產(chǎn)的抵押擔保記錄 被調(diào)查對象的信用價值綜合評述 31 ?優(yōu)點：堅持“現(xiàn)地現(xiàn)認”的原則； 征信作業(yè)上著重實地拜訪； 對于被調(diào)查對象的經(jīng)營管理團隊有較大篇幅的描述；文字描述多，且對財務數(shù)據(jù)的分析相當重視，不乏圖文并茂；財務資料更新快速，時間落差較短。 ?缺點：技術含量不及美國風格的報告，數(shù)學模型技術上的投入非常不夠，量化指標的種類少，預測的精度低。 32 ?行業(yè)分類碼 美國的 SIC碼 北美經(jīng)濟區(qū)的 NAFTA協(xié)議批準的 NAICA編碼。 ?企業(yè)碼 鄧白氏公司的企業(yè)檔案編號，簡稱鄧白氏編碼（ DUNS Number），是一個 9位數(shù)的編碼。 33 第四節(jié) 個人征信服務及其機構 ?一、個人征信的概念 ?二、個人征信機構及其業(yè)務模式 ?三、征信局記錄的內(nèi)容和格式 ?四、制作個人信用記錄的準則 ?五、國內(nèi)外著名的個人征信機構 ?六、常見的消費者信用調(diào)查報告 34 一、個人征信的概念 ?個人征信業(yè)務的操作包括個人信用信息采集、處理、信用檔案的建立和維護、信用價值評價、信用記錄的傳播全過程，個人征信的對象可以是來自零售信用、現(xiàn)金信用和服務信用領域的授信人。 ?個人征信機構：個人征信局、專項信用風險管理公司、征信技術服務類公司、個人財產(chǎn)征信公司和信用修復類公司。 35 ?個人征信局，至少以一個行政或經(jīng)濟區(qū)全部成年人口為單位。在美國可提供 40種報告和服務。常見的有當事人信用調(diào)查報告、房屋貸款授信參考的消費者信用調(diào)查報告、應聘人員信用調(diào)查報告等。 ?個人信用調(diào)查報告或信用記錄的傳播受到法律的嚴格限制。
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