人力資本風(fēng)險(xiǎn)分析與管理措施(編輯修改稿)
2025-02-14 05:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 eld anization) (3) 保險(xiǎn)保障 基本保險(xiǎn)＋“補(bǔ)充”大額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) (小額免賠額、成本限制 )、 (免賠額、雇員支付一定比例、總體最高限額 ) “綜合”大額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，但無基本保險(xiǎn)中的福利形式 2，服務(wù)付費(fèi)方式下的道德風(fēng)險(xiǎn) 保健體系的三方當(dāng)事人： 保健服務(wù)提供者 消費(fèi)者：雇員 /個(gè)人 雇主 /保險(xiǎn)人 提供者一般比消費(fèi)者更多地了解所需要的服務(wù) 道德風(fēng)險(xiǎn)： “事前” (團(tuán)體性使得保費(fèi)與期望索賠成本之間聯(lián)系不緊密 ) “事后” (患小病時(shí)對(duì)保健服務(wù)過度利用； 保險(xiǎn)和保健服務(wù)的提供分離使沒有動(dòng)機(jī) ) 服務(wù)付費(fèi)方式下的道德風(fēng)險(xiǎn) 加劇“事后”道德風(fēng)險(xiǎn) 醫(yī)生的質(zhì)疑： （ 1）享受保險(xiǎn)的患者很可能每次患病都要與醫(yī)生見面；（ 2）當(dāng)患者享受保險(xiǎn)時(shí)，醫(yī)生很可能會(huì)推薦更貴的醫(yī)療服務(wù)； （ 3）享受保險(xiǎn)的患者很可能對(duì)醫(yī)生的推薦表示認(rèn)可。 蘭德公司的調(diào)查結(jié)論： 二、道德風(fēng)險(xiǎn)的解決 醫(yī)療服務(wù)提供者 雇 員 保險(xiǎn)人 1，信息不對(duì)稱 2，主導(dǎo)地位 (專業(yè)性、時(shí)間性 )、代理患者利益與自身利益的矛盾 (醫(yī)藥合業(yè) ) 3，壟斷市場(chǎng) 需求方管理 —— 費(fèi)用分擔(dān) 醫(yī)療服務(wù)提供者 雇員 保險(xiǎn)人 價(jià)格 0 Q1 Q3 Q2 數(shù)量 P1 A B P3 定額分擔(dān)： 限制小額索賠 /降低就醫(yī)和索賠的 次數(shù) 比率分擔(dān)： 降低單次服務(wù)消費(fèi) 額度 (控制效果好 ) 最高限額： 不在于控制道德風(fēng)險(xiǎn)，而是彌補(bǔ)比率不足 (結(jié)合使用 ) (我國尚無此做法 ) 最高給付額： 對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)有所控制，增加預(yù)防保健意愿 (固定給付型 ) 混合型： 投保人與保險(xiǎn)人之間利益有相通之處，但費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制控制道德風(fēng)險(xiǎn)的著眼點(diǎn)在于被保險(xiǎn)人最后索賠的醫(yī)療費(fèi)用，而不關(guān)心療效，容易加深矛盾。 控制道德風(fēng)險(xiǎn)的效果和保障程度有沖突 好處、不足 影響因素： 醫(yī)療服務(wù)需求的價(jià)格彈性 醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的完善程度 需求方管理 —— 醫(yī)療服務(wù)使用監(jiān)測(cè) 醫(yī)療服務(wù)提供者 雇員 保險(xiǎn)人 help 事前核準(zhǔn)： 限制手術(shù)及住院治療的 發(fā)生率 第二手術(shù)意見、雙重賠償、入院證明 事中監(jiān)督： 事后審查： 實(shí)施成本 配合 供給方管理 —— 管理式醫(yī)療 醫(yī)療服務(wù)提供者 雇員 保險(xiǎn)人 需求方管理與供給方管理的結(jié)合 三、國外的情況 健康維持組織 HMO 優(yōu)先服務(wù)提供者組織 PPO 排他性醫(yī)療服務(wù)提供者 EPO 指定服務(wù)計(jì)劃 POS 成本控制的做法 雇員的選擇 基層護(hù)理醫(yī)生 對(duì)醫(yī)生施加進(jìn)一步的控制、提供更大的激勵(lì) 美國 管理式醫(yī)療保險(xiǎn)
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