人力資本風(fēng)險(xiǎn)分析與管理措施-在線瀏覽
2025-02-28 05:08本頁面
【正文】 健康保險(xiǎn) 定額補(bǔ)貼保險(xiǎn) 醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 收入保險(xiǎn) 一 團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)作與問題 1，傳統(tǒng)服務(wù)付費(fèi)方式的醫(yī)療保險(xiǎn) (traditional feeforservice arrangement) 通過自?；蛸徺I保險(xiǎn)的方式， 雇主 為特定的醫(yī)療費(fèi)用提供全部或部分的保障 雇員 以及保障范圍內(nèi)的受撫養(yǎng)人有充分的余地來選擇提供護(hù)理的醫(yī)生或醫(yī)院 在接受醫(yī)療護(hù)理時(shí)， 保健服務(wù)的提供者 將收取服務(wù)費(fèi)用 (2) 提供保障的組織 自保 (通過保險(xiǎn)人或第三方管理者管理 ) 商業(yè)保險(xiǎn)公司，藍(lán)十字－藍(lán)盾組織 (Blue CrossBlue Shield anization) (3) 保險(xiǎn)保障 基本保險(xiǎn)＋“補(bǔ)充”大額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) (小額免賠額、成本限制 )、 (免賠額、雇員支付一定比例、總體最高限額 ) “綜合”大額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，但無基本保險(xiǎn)中的福利形式 2，服務(wù)付費(fèi)方式下的道德風(fēng)險(xiǎn) 保健體系的三方當(dāng)事人： 保健服務(wù)提供者 消費(fèi)者：雇員 /個(gè)人 雇主 /保險(xiǎn)人 提供者一般比消費(fèi)者更多地了解所需要的服務(wù) 道德風(fēng)險(xiǎn)： “事前” (團(tuán)體性使得保費(fèi)與期望索賠成本之間聯(lián)系不緊密 ) “事后” (患小病時(shí)對(duì)保健服務(wù)過度利用； 保險(xiǎn)和保健服務(wù)的提供分離使沒有動(dòng)機(jī) ) 服務(wù)付費(fèi)方式下的道德風(fēng)險(xiǎn) 加劇“事后”道德風(fēng)險(xiǎn) 醫(yī)生的質(zhì)疑： （ 1）享受保險(xiǎn)的患者很可能每次患病都要與醫(yī)生見面；（ 2）當(dāng)患者享受保險(xiǎn)時(shí)，醫(yī)生很可能會(huì)推薦更貴的醫(yī)療服務(wù)； （ 3）享受保險(xiǎn)的患者很可能對(duì)醫(yī)生的推薦表示認(rèn)可。 控制道德風(fēng)險(xiǎn)的效果和保障程度有沖突 好處、不足 影響因素： 醫(yī)療服務(wù)需求的價(jià)格彈性 醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的完善程度 需求方管理 —— 醫(yī)療服務(wù)使用監(jiān)測(cè) 醫(yī)療服務(wù)提供者 雇員 保險(xiǎn)人 help 事前核準(zhǔn)： 限制手術(shù)及住院治療的 發(fā)生率 第二手術(shù)意見、雙重賠償、入院證明 事中監(jiān)督： 事后審查： 實(shí)施成本 配合 供給方管理 —— 管理式醫(yī)療 醫(yī)療服務(wù)提供者 雇員 保險(xiǎn)人 需求方管理與供給方管理的結(jié)合 三、國外的情況 健康維持組織 HMO 優(yōu)先服務(wù)提供者組織 PPO 排他性醫(yī)療服務(wù)提供者 EPO 指定服務(wù)計(jì)劃 POS 成本控制的做法 雇員的選擇 基層護(hù)理醫(yī)生 對(duì)醫(yī)生施加進(jìn)一步的控制、提供更大的激勵(lì) 美國 管理式醫(yī)療保險(xiǎn) (同時(shí)接受客戶投保和提供醫(yī)療服務(wù) ) 傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn) 管理式醫(yī)療 對(duì)醫(yī)療服務(wù)提供者的選擇 沒有限制 鼓勵(lì)或限制使用指定提供者 醫(yī)療服務(wù)提供者的收費(fèi)方式 按服務(wù)收費(fèi) 按事先協(xié)商的數(shù)額預(yù)先收費(fèi) 與醫(yī)療系統(tǒng)的關(guān)系 獨(dú)立第三方 連接醫(yī)療服務(wù)
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