【文章內(nèi)容簡介】 與發(fā)展 ?? 　　　　　　　　 2．再保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展．再保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ??　　現(xiàn)代保險(xiǎn)制度從海上保險(xiǎn)開始，隨著海上保險(xiǎn)的發(fā)展，　　現(xiàn)代保險(xiǎn)制度從海上保險(xiǎn)開始，隨著海上保險(xiǎn)的發(fā)展，產(chǎn)生了再保險(xiǎn)。產(chǎn)生了再保險(xiǎn)。 　　　　第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來（二）社會保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展（二）社會保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ??　　社會保險(xiǎn)作為社會保障的一種形式是　　社會保險(xiǎn)作為社會保障的一種形式是 19世紀(jì)世紀(jì) 80年代在年代在德國首先產(chǎn)生并形成的，它是一項(xiàng)社會政策，是強(qiáng)制性保險(xiǎn)德國首先產(chǎn)生并形成的，它是一項(xiàng)社會政策，是強(qiáng)制性保險(xiǎn)的一種形式。的一種形式。 第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來（三）中國保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展（三）中國保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展 ??　　　　 1．解放前的中國保險(xiǎn)業(yè)。包括：外商保險(xiǎn)公司壟斷時(shí)．解放前的中國保險(xiǎn)業(yè)。包括：外商保險(xiǎn)公司壟斷時(shí)期；民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展時(shí)期；期；民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展時(shí)期；　　　　 2．新中國的保險(xiǎn)業(yè)．新中國的保險(xiǎn)業(yè) ??　　新中國保險(xiǎn)業(yè)的四起三落的歷程；　　新中國保險(xiǎn)業(yè)的四起三落的歷程；　　自從１９７９年國務(wù)院批準(zhǔn)恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)以來，保險(xiǎn)市　　自從１９７９年國務(wù)院批準(zhǔn)恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)以來，保險(xiǎn)市場發(fā)生了重大變化：保險(xiǎn)公司格局日趨多元化；保費(fèi)收入快場發(fā)生了重大變化：保險(xiǎn)公司格局日趨多元化；保費(fèi)收入快速增長；險(xiǎn)種不斷增加、結(jié)構(gòu)趨于合理；展業(yè)方式變化；開速增長；險(xiǎn)種不斷增加、結(jié)構(gòu)趨于合理；展業(yè)方式變化；開放程度提高；保險(xiǎn)監(jiān)管趨于完善。放程度提高；保險(xiǎn)監(jiān)管趨于完善。 ??　　　　第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來（三）中國保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展（三）中國保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展 ??　?。ā　。?1）保險(xiǎn)公司逐步多元化。）保險(xiǎn)公司逐步多元化?！　。ā　。?2）保險(xiǎn)收入快速增長，且潛力巨大。）保險(xiǎn)收入快速增長，且潛力巨大。 　?。ā　。?3）保險(xiǎn)商品多樣化、商品結(jié)構(gòu)趨于合理。）保險(xiǎn)商品多樣化、商品結(jié)構(gòu)趨于合理?！　。ā　。?4）保險(xiǎn)展業(yè)方式多樣化。）保險(xiǎn)展業(yè)方式多樣化。 　　（　?。?5）保險(xiǎn)市場開放程度提高。）保險(xiǎn)市場開放程度提高?！　。ā　。?6）保險(xiǎn)法律與監(jiān)管制度趨于完善。）保險(xiǎn)法律與監(jiān)管制度趨于完善。第三章 保險(xiǎn)的基本原則 最大誠信原則最大誠信原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則近因原則近因原則損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則第三章 保險(xiǎn)的基本原則 一、一、 最大誠信原則最大誠信原則（一）（一） 最大誠信原則的含義最大誠信原則的含義 （二）最大誠信原則的內(nèi)容（二）最大誠信原則的內(nèi)容 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 一、一、 最大誠信原則最大誠信原則（一）（一） 最大誠信原則的含義最大誠信原則的含義 最大最大 誠誠 信原信原 則則 ：保：保 險(xiǎn)險(xiǎn) 合同當(dāng)事人在合同當(dāng)事人在 訂訂 立合同立合同 時(shí)時(shí) 及合同有效期內(nèi)及合同有效期內(nèi) 應(yīng)應(yīng)依法向依法向 對對 方提供影響方提供影響 對對 方是否方是否 締約締約 以及以及 締約締約 條件的重要事條件的重要事 實(shí)實(shí) ，同，同 時(shí)時(shí)絕對絕對 信守合同信守合同 締結(jié)締結(jié) 的的 認(rèn)認(rèn) 定與承定與承 諾諾 ；否；否 則則 ，受害方可主，受害方可主 張張 合同無效或合同無效或解除，甚至要求解除，甚至要求 對對 方方 賠償賠償 因此而受到的因此而受到的 損損 失。失。 最大誠信原則是簽訂最大誠信原則是簽訂和履行保險(xiǎn)合同所必須遵守的一項(xiàng)基本原則。和履行保險(xiǎn)合同所必須遵守的一項(xiàng)基本原則。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 一、一、 最大誠信原則最大誠信原則 （二）最大誠信原則的內(nèi)容（二）最大誠信原則的內(nèi)容 ：告知： 告知是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)前和締結(jié)時(shí)以及合同有效告知是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)前和締結(jié)時(shí)以及合同有效期內(nèi)就重要事實(shí)向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面的陳述。期內(nèi)就重要事實(shí)向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面的陳述。最大誠信原則要求的告知是如實(shí)告知，投保人或被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人都有如最大誠信原則要求的告知是如實(shí)告知，投保人或被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人都有如實(shí)告知的義務(wù)。實(shí)告知的義務(wù)。第三章 保險(xiǎn)的基本原則 一、一、 最大誠信原則最大誠信原則 （二）最大誠信原則的內(nèi)容（二）最大誠信原則的內(nèi)容 保證是投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對某種事項(xiàng)的作保證是投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對某種事項(xiàng)的作為或不作為、存在或不存在的允諾。保證是一項(xiàng)從為或不作為、存在或不存在的允諾。保證是一項(xiàng)從屬于主要合同的承諾，違反保證使受害方有權(quán)請求屬于主要合同的承諾，違反保證使受害方有權(quán)請求賠償；保險(xiǎn)合同的保證是保險(xiǎn)合同成立的基本條件賠償；保險(xiǎn)合同的保證是保險(xiǎn)合同成立的基本條件，它可以使受害方有權(quán)解除合同。，它可以使受害方有權(quán)解除合同。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 一、一、 最大誠信原則最大誠信原則 （二）最大誠信原則的內(nèi)容（二）最大誠信原則的內(nèi)容 這是指合同一方以明示或默示的形式表示放棄其在保這是指合同一方以明示或默示的形式表示放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利；禁止反言是合同的一方險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利；禁止反言是合同的一方既然已放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，爾既然已放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，爾后便不得再向他方主張?jiān)摲N權(quán)利。后便不得再向他方主張?jiān)摲N權(quán)利。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 一、一、 保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則 (一一 )保險(xiǎn)利益原則的含義與條件保險(xiǎn)利益原則的含義與條件保險(xiǎn)利益：是投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法保險(xiǎn)利益：是投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益律上承認(rèn)的利益 。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 (二二 )保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 利益的條件利益的條件1．保險(xiǎn)利益必須是合法的利益。．保險(xiǎn)利益必須是合法的利益。2．保險(xiǎn)利益必須是確定的利益。．保險(xiǎn)利益必須是確定的利益。3．． 保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 (三三 )保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 利益利益 的運(yùn)用的運(yùn)用 1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 :現(xiàn)有利益、預(yù)期利現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責(zé)任利益、合同利益。益、責(zé)任利益、合同利益。 2．人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 :四種情況 :分三種情況分三種情況第三章 保險(xiǎn)的基本原則 三、三、 近因原則近因原則（一）近因原則的基本內(nèi)容（一）近因原則的基本內(nèi)容 （二）近因原則的運(yùn)用（二）近因原則的運(yùn)用 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 三、三、 近因原則近因原則（一）近因原則的基本內(nèi)容（一）近因原則的基本內(nèi)容 近因：是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決近因：是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。定作用的因素。 反之，引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的間接的、不起決定反之，引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的間接的、不起決定作用的因素，稱為遠(yuǎn)因。作用的因素，稱為遠(yuǎn)因。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 三、三、 近因原則近因原則（一）近因原則的基本內(nèi)容（一）近因原則的基本內(nèi)容 近因原近因原 則則 ：在：在 處處 理理 賠賠 案案 時(shí)時(shí) ， 賠償賠償 與與 給給 付保付保 險(xiǎn)險(xiǎn) 金的條件是造成保金的條件是造成保 險(xiǎn)標(biāo)險(xiǎn)標(biāo)的的 損損 失的近因必失的近因必 須須 屬于保屬于保 險(xiǎn)責(zé)險(xiǎn)責(zé) 任，若造成保任，若造成保 險(xiǎn)標(biāo)險(xiǎn)標(biāo) 的的 損損 失的近因?qū)儆谑У慕驅(qū)儆诒１?險(xiǎn)責(zé)險(xiǎn)責(zé) 任范任范 圍圍 內(nèi)的事故，內(nèi)的事故， 則則 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人承擔(dān)人承擔(dān) 賠賠 付付 責(zé)責(zé) 任；反之，若造成保任；反之，若造成保險(xiǎn)標(biāo)險(xiǎn)標(biāo) 的的 損損 失的近因?qū)儆谑У慕驅(qū)儆?責(zé)責(zé) 任免除，任免除， 則則 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人不人不 負(fù)賠負(fù)賠 付付 責(zé)責(zé) 任。只有當(dāng)任。只有當(dāng)保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 事故的事故的 發(fā)發(fā) 生與生與 損損 失的形成有直接因果關(guān)系失的形成有直接因果關(guān)系 時(shí)時(shí) ，才構(gòu)成保，才構(gòu)成保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人人 賠賠 付付的條件。近因原的條件。近因原 則則 幾乎幾乎 為為 世界各國保世界各國保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人在分析人在分析 損損 失的原因和失的原因和 處處 理保理保險(xiǎn)賠險(xiǎn)賠 付付 責(zé)責(zé) 任任 時(shí)時(shí) 所采用。所采用。 ??第三章 保險(xiǎn)的基本原則 三、三、 近因原則近因原則（一）近因原則的基本內(nèi)容（一）近因原則的基本內(nèi)容 近因原則的基本含義包括：若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近近因原則的基本含義包括：若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任；若造因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任；若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因?qū)儆谪?zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因?qū)儆谪?zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠付責(zé)任；若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因兼有保險(xiǎn)責(zé)任賠付責(zé)任；若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因兼有保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，則分別不同情況處理。和責(zé)任免除，則分別不同情況處理。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 三、三、 近因原則近因原則（二）近因原則的運(yùn)用（二）近因原則的運(yùn)用 ，則該原因即損失由單一原因所致若保險(xiǎn)標(biāo)的損失由單一原因所致，則該原因即為近因。若該原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任事故，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反為近因。若該原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任事故，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反之，若該原因?qū)儆谪?zé)任免除項(xiàng)目，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。如某人之，若該原因?qū)儆谪?zé)任免除項(xiàng)目，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。如某人因被盜導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)損失，若該被保險(xiǎn)人只投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基因被盜導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)損失，若該被保險(xiǎn)人只投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任；若被保險(xiǎn)人在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)本險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任；若被保險(xiǎn)人在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)基礎(chǔ)上加保了附加偷竊險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任?；A(chǔ)上加保了附加偷竊險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。 ?? 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 三、三、 近因原則近因原則（二）近因原則的運(yùn)用（二）近因原則的運(yùn)用 失由多種原因所致如果保失由多種原因所致如果保 險(xiǎn)標(biāo)險(xiǎn)標(biāo) 的遭受的遭受 損損 失系兩個(gè)失系兩個(gè)或兩個(gè)以上的原因，或兩個(gè)以上的原因， 則應(yīng)則應(yīng) 區(qū)區(qū) 別別 分析。分析。 ??（（ 1）多種原因同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。多種原因同時(shí)發(fā)生）多種原因同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。多種原因同時(shí)發(fā)生而無先后之分，且均為保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因，則應(yīng)區(qū)而無先后之分，且均為保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因，則應(yīng)區(qū)別對待。別對待。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 三、三、 近因原則近因原則 若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬保險(xiǎn)責(zé)任，則保若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬保險(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)全部損失賠償責(zé)任；若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)全部損失賠償責(zé)任；若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬于責(zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)任何損失賠償責(zé)任種原因均屬于責(zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)任何損失賠償責(zé)任；若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失多種原因不全屬保險(xiǎn)責(zé)任，則應(yīng)嚴(yán)；若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失多種原因不全屬保險(xiǎn)責(zé)任，則應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分，對能區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的，保險(xiǎn)人只負(fù)保格區(qū)分，對能區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的，保險(xiǎn)人只負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍所致?lián)p失的賠償責(zé)任；對不能區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任和險(xiǎn)責(zé)任范圍所致?lián)p失的賠償責(zé)任；對不能區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的，則不予賠付。責(zé)任免除的，則不予賠付。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 三、三、 近因原則近因原則（二）近因原則的運(yùn)用（二）近因原則的運(yùn)用 （（ 2）多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。如果多種原因連續(xù)）多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，前因與后因之間具有因果關(guān)系，且發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，前因與后因之間具有因果關(guān)系，且各原因之間的因果關(guān)系沒有中斷，則最先發(fā)生并造各原因之間的因果關(guān)系沒有中斷，則最先發(fā)生并造成一連串風(fēng)險(xiǎn)事故的原因就是近因。保險(xiǎn)人的責(zé)任成一連串風(fēng)險(xiǎn)事故的原因就是近因。保險(xiǎn)人的責(zé)任可根據(jù)下列情況來確定：可根據(jù)下列情況來確定： 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 第一，若第一，若 連續(xù)發(fā)連續(xù)發(fā) 生生 導(dǎo)導(dǎo) 致致 損損 失的多種原因均屬保失的多種原因均屬保 險(xiǎn)責(zé)險(xiǎn)責(zé) 任任， 則則 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人人 應(yīng)負(fù)應(yīng)負(fù) 全部全部 損損 失的失的 賠償責(zé)賠償責(zé) 任。如船舶在運(yùn)任。如船舶在運(yùn)輸輸 途中因遭雷途中因遭雷 擊擊 而引起火災(zāi)，火災(zāi)引起爆炸，由于而引起火災(zāi)，火災(zāi)引起爆炸，由于三者均屬于保三者均屬于保 險(xiǎn)責(zé)險(xiǎn)責(zé) 任，任， 則則 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人人 對對 一切一切 損損 失失 負(fù)負(fù) 全部全部賠償責(zé)賠償責(zé) 任。任。 ?? 第二，若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬于責(zé)任免第二，若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬于責(zé)任免除范圍，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。除范圍，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 第三，若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因不全屬于第三，若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因不全屬于保險(xiǎn)責(zé)任，最先發(fā)生的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，而保險(xiǎn)責(zé)任，最先發(fā)生的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，而后因不屬于責(zé)任免除，則近因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任，保后因不屬于責(zé)任免除，則近因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 第四，最先發(fā)生的原因?qū)儆谪?zé)任免除，其后發(fā)生的原第四，最先發(fā)生的原因?qū)儆谪?zé)任免除，其后發(fā)生的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則近因是責(zé)任免除項(xiàng)目，保險(xiǎn)人因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則近因是責(zé)任免除項(xiàng)目，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。如船舶先遭敵炮火擊壞，影響了航不負(fù)賠償責(zé)任。如船舶先遭敵炮火擊壞，影響了航行能力，以致觸礁沉沒。顯然，船舶沉沒的近因是行能力，以致觸礁沉沒。顯然，船舶沉沒的近因是戰(zhàn)爭，而若被保險(xiǎn)人未加保戰(zhàn)爭險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)戰(zhàn)爭，而若被保險(xiǎn)人未加保戰(zhàn)爭險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 三、三、 近因原則近因原則（二）近因原則的運(yùn)用（二）近因原則的運(yùn)用 （（ 3）多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致