【正文】 密，出現(xiàn)的危險(xiǎn)事故也較規(guī)則和穩(wěn)定。．保險(xiǎn)標(biāo)的不同。 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 合同和合同和 綜綜合合 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 合同。 。 。它是合同的一種形式，適用于合同法的一般規(guī)定。我國(guó)采用的保險(xiǎn)立法方式是將保險(xiǎn)業(yè)法與保險(xiǎn)合同法合我國(guó)采用的保險(xiǎn)立法方式是將保險(xiǎn)業(yè)法與保險(xiǎn)合同法合二為一。這種保險(xiǎn)關(guān)系包括：國(guó)家、地方與保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)公司與其他國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)公系；保險(xiǎn)公司與其他國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)人與保司與投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)中介人的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)公司之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)公險(xiǎn)中介人的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)公司之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)公司內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)公司與外國(guó)保險(xiǎn)組織及外國(guó)保險(xiǎn)司內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)公司與外國(guó)保險(xiǎn)組織及外國(guó)保險(xiǎn)客戶之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 序序 責(zé)責(zé) 任制。限額責(zé)任制、順序責(zé)任制。對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)采用分?jǐn)傇瓌t。 ②② 保險(xiǎn)人得到的權(quán)利不保險(xiǎn)人得到的權(quán)利不同，在代位求償中，保險(xiǎn)人最多只能取得保險(xiǎn)賠償金額范圍同，在代位求償中，保險(xiǎn)人最多只能取得保險(xiǎn)賠償金額范圍內(nèi)的權(quán)利；而在委付中，保險(xiǎn)人則可享有該項(xiàng)標(biāo)的的一切權(quán)內(nèi)的權(quán)利；而在委付中，保險(xiǎn)人則可享有該項(xiàng)標(biāo)的的一切權(quán)利，保險(xiǎn)人可以接受大于其賠償金額的利益。委付的效力：委付一經(jīng)依法成立，便對(duì)保險(xiǎn)人委付的效力：委付一經(jīng)依法成立，便對(duì)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人產(chǎn)生法律約束力：一方面，被保和被保險(xiǎn)人產(chǎn)生法律約束力：一方面，被保險(xiǎn)人在委付成立時(shí)，有權(quán)要求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)人在委付成立時(shí)，有權(quán)要求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額向其全額賠償；另一險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額向其全額賠償；另一方面，被保險(xiǎn)人必須在委付原因產(chǎn)生之日將方面，被保險(xiǎn)人必須在委付原因產(chǎn)生之日將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移歸保險(xiǎn)人。 ?? ②② 委付必須就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出要求。 按照損失補(bǔ)償原則，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)按照損失補(bǔ)償原則，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人只能得到補(bǔ)償，而不能獲得雙重事故時(shí)，被保險(xiǎn)人只能得到補(bǔ)償，而不能獲得雙重賠償。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)。（４）保險(xiǎn)人必須事先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任。只有權(quán)利代位才是真正意義的代位求償。取得替代被保險(xiǎn)人地位向加害人索賠的權(quán)利。即保險(xiǎn)人在代第三者向被保地位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。按免賠方式分為：按免賠方式分為： ①① 相對(duì)免賠方式：是保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程相對(duì)免賠方式：是保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度超過(guò)達(dá)到規(guī)定的免賠限度時(shí)，保險(xiǎn)人按全部損失予以賠度超過(guò)達(dá)到規(guī)定的免賠限度時(shí)，保險(xiǎn)人按全部損失予以賠償?shù)姆绞?。該方式可減少保險(xiǎn)人因大量小額賠償?shù)墓ぷ髁?，同時(shí)可增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的責(zé)任感。這種方式低于標(biāo)準(zhǔn)保障限額之差予以賠償?shù)姆绞?。主要適償?shù)姆绞健??? 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 償金額應(yīng)以保險(xiǎn)金額為限，以便填補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失。因而，按照補(bǔ)償原則，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到損失前的狀態(tài)，保險(xiǎn)人只能則，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到損失前的狀態(tài)，保險(xiǎn)人只能以發(fā)生損失時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格來(lái)確定賠償金額，不得超過(guò)損失金額，以防以發(fā)生損失時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格來(lái)確定賠償金額，不得超過(guò)損失金額，以防被保險(xiǎn)人獲得額外利益。補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式通常有現(xiàn)金賠德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。這是保險(xiǎn)中理賠的基本原則。雖然確定近因有其原則的規(guī)定，即以最具作用和最有效果的致?lián)p原因作確定近因有其原則的規(guī)定，即以最具作用和最有效果的致?lián)p原因作為近因，但是在實(shí)踐中，由于致?lián)p原因的發(fā)生與損失結(jié)果之間的因?yàn)榻颍窃趯?shí)踐中，由于致?lián)p原因的發(fā)生與損失結(jié)果之間的因果關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，判定近因和運(yùn)用近因原則遠(yuǎn)不是輕而易舉的事。由于致死的近因是疾病，疾病屬于意外的近因是疾病，疾病屬于意外 傷傷 害保害保 險(xiǎn)險(xiǎn) 的除的除外外 責(zé)責(zé) 任，所以保任，所以保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人人 對(duì)對(duì) 被保被保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人的死亡不人的死亡不承擔(dān)承擔(dān) 給給 付保付保 險(xiǎn)險(xiǎn) 金金 責(zé)責(zé) 任。賠償責(zé)任。除范圍，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。如果多種原因連續(xù)）多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。分析。和責(zé)任免除，則分別不同情況處理。作用的因素，稱為遠(yuǎn)因。保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益。 (一一 )保險(xiǎn)利益原則的含義與條件保險(xiǎn)利益原則的含義與條件保險(xiǎn)利益：是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法保險(xiǎn)利益：是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益律上承認(rèn)的利益 。 （二）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容（二）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容 保證是一項(xiàng)從為或不作為、存在或不存在的允諾。最大誠(chéng)信原則要求的告知是如實(shí)告知，投保人或被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人都有如最大誠(chéng)信原則要求的告知是如實(shí)告知，投保人或被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人都有如實(shí)告知的義務(wù)。和履行保險(xiǎn)合同所必須遵守的一項(xiàng)基本原則。（一）（一） 最大誠(chéng)信原則的含義最大誠(chéng)信原則的含義 （二）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容（二）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容 　　（　?。?5）保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放程度提高。 ??　　　　第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)（三）中國(guó)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展（三）中國(guó)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展 ??　　（　?。?1）保險(xiǎn)公司逐步多元化?！　　　〉诙碌诙? 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)（一）商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展（一）商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ?? 　　　　　　　　 2．再保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展．再保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ??　　現(xiàn)代保險(xiǎn)制度從海上保險(xiǎn)開(kāi)始，隨著海上保險(xiǎn)的發(fā)展，　　現(xiàn)代保險(xiǎn)制度從海上保險(xiǎn)開(kāi)始，隨著海上保險(xiǎn)的發(fā)展，產(chǎn)生了再保險(xiǎn)。英國(guó)數(shù)學(xué)）。而現(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度則起源于英國(guó)。第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)（一）商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展（一）商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ??（二）社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展（二）社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ??（三）中國(guó)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展（三）中國(guó)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展 ??（四）世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀（四）世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 ??　　　　第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)（一）商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展（一）商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ??　　　　 1．原保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展．原保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ??　?。ā　。?1）海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展。 ??　　　　 2．有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算。 　　　　 2．有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用。第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)三、保險(xiǎn)的職能與作用三、保險(xiǎn)的職能與作用 （一）保險(xiǎn)的基本職能（一）保險(xiǎn)的基本職能（二）保險(xiǎn)的派生職能（二）保險(xiǎn)的派生職能（三）保險(xiǎn)的宏觀作用（三）保險(xiǎn)的宏觀作用（四）保險(xiǎn)的微觀作用（四）保險(xiǎn)的微觀作用　　　　第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)三、保險(xiǎn)的職能與作用三、保險(xiǎn)的職能與作用（一）保險(xiǎn)的基本職能（一）保險(xiǎn)的基本職能 保險(xiǎn)的基本職能：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付職能?！　　　〉诙碌诙? 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類（七）單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)（七）單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) ??　　單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)合同中只規(guī)定對(duì)某一種　　單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)合同中只規(guī)定對(duì)某一種風(fēng)險(xiǎn)造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。的保險(xiǎn)。分　　信用保證保險(xiǎn)：是以被保證人履行合同為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上不同。而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。．多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合。29第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類三、保險(xiǎn)的職能與作用三、保險(xiǎn)的職能與作用四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素（一）保險(xiǎn)的概念（一）保險(xiǎn)的概念（二）保險(xiǎn)的特征（二）保險(xiǎn)的特征 ?? 　　　?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)的基本要素（三）保險(xiǎn)的基本要素 ?? ??　　　　第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素（一）保險(xiǎn)的概念（一）保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式建立保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式建立保險(xiǎn)基金用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失或用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失或在人身保險(xiǎn)事故（包括因死亡、疾病、傷殘、年老、在人身保險(xiǎn)事故（包括因死亡、疾病、傷殘、年老、失業(yè)等）發(fā)生時(shí)給付保險(xiǎn)金的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度失業(yè)等）發(fā)生時(shí)給付保險(xiǎn)金的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度 。第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系（一）可保風(fēng)險(xiǎn)及其具備的條件 可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備的條件： ，保險(xiǎn)人可承保的風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)； ； ； ； 。風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系（一）可保風(fēng)險(xiǎn)及其具備的條件 （二）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 23 ? 政治風(fēng)險(xiǎn)是由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)所引起的風(fēng)險(xiǎn)。其產(chǎn)生有兩種情況：一是由于個(gè)人行為失常，如盜竊、疏忽等而引起損失的風(fēng)險(xiǎn)；二是由于不可預(yù)料的團(tuán)體行為，如罷工引起損失的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 自然 風(fēng)險(xiǎn) 是指由于自然 現(xiàn) 象或物理 現(xiàn) 象所 導(dǎo) 致的 風(fēng)險(xiǎn) 。信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。第一章 例如，廠房、機(jī)器設(shè)備等因風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，一方面直接導(dǎo)致廠房、機(jī)器設(shè)備的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，另一方面使企業(yè)不能再憑借這些廠房、機(jī)器設(shè)備獲取正常的經(jīng)濟(jì)利益的利潤(rùn)損失。 基本風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。如戰(zhàn)爭(zhēng)、通貨膨脹等，此類風(fēng)險(xiǎn)多與經(jīng)濟(jì)及社會(huì)變動(dòng)密切相關(guān)。 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。(五 )自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) 14 13二者缺一不可。11風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、 風(fēng)險(xiǎn) 的概念、構(gòu)成要素（五）風(fēng)險(xiǎn)的 構(gòu)成 要素 。 ③ 一個(gè)標(biāo)的為一個(gè)危險(xiǎn)單位：與其他標(biāo)的無(wú)毗連關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)集中于一體的保險(xiǎn)標(biāo)的即作為危險(xiǎn)單位。大數(shù)法則是在隨機(jī)事件的大量出現(xiàn)中往往呈現(xiàn)幾乎一致的規(guī)律。概率是不確定事件的確定性程度。損失程度=實(shí)際損失額 /發(fā)生事故件數(shù)。所謂不確定性是指：是否發(fā)生不確定；發(fā)生的時(shí)間不確定；發(fā)生的空間不確定，即在什么地點(diǎn)發(fā)生不確定；發(fā)生的過(guò)程和結(jié)果不確定，即損失程度不確定。風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、 風(fēng)險(xiǎn) 的概念、構(gòu)成要素(一 )2風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、 風(fēng)險(xiǎn) 的概念、構(gòu)成要素(一 )風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、 風(fēng)險(xiǎn) 的概念、構(gòu)成要素(二 )損失頻率與損失程度 損失頻率亦稱損失機(jī)會(huì)，是在一定時(shí)間內(nèi)一定數(shù)目的危險(xiǎn)單位中可能受到損失的次數(shù)或程度，通常以分?jǐn)?shù)或百分率來(lái)表示。第一章 第一章 損失概率大的風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率就高；損失概率小的風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率就低。10如剎車系統(tǒng)失靈釀成車禍而導(dǎo)致人員傷亡，其中，剎車系統(tǒng)失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素；車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故；人員傷亡是損失。風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、 風(fēng)險(xiǎn) 的概念、構(gòu)成要素（五）風(fēng)險(xiǎn)的 構(gòu)成 要素 (二 )靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) ? 純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有造成損失而無(wú)獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 二、 風(fēng)險(xiǎn) 的種 類即由特定的個(gè)人所引起且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。生、老、病、死雖然是人生的必然現(xiàn)象，但在何時(shí)發(fā)生，并不確定，一旦發(fā)生，將給其本人或家屬在精神和經(jīng)濟(jì)生活上造成困難。例如，汽車撞傷了行人，如果屬于駕駛?cè)说倪^(guò)失，那么他按照法律責(zé)任規(guī)定，就須對(duì)受害人或其家屬給付賠償金。風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 二、 風(fēng)險(xiǎn) 的種 類風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 三、 風(fēng)險(xiǎn) 管理的含 義 、程序、方法 （略）22 24 ? 應(yīng)當(dāng)指出，可保風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)相對(duì)的概念。第一章 ?? ??　　　　第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素（三）保險(xiǎn)的基本要素（三）保險(xiǎn)的基本要素 ?? ??　　 1．特定風(fēng)險(xiǎn)事故的存在。第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類（一）自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)（一）自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn) ??　　自愿保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過(guò)簽　　自愿保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。 ③③ 責(zé)任產(chǎn)生的條件不同?！　　　〉诙碌诙? 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類（三）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和（三）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) ??　　　　 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)：是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)是義務(wù)人（被保證人）根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險(xiǎn)人向權(quán)利人擔(dān)保義務(wù)人自己信用的保險(xiǎn)。 ??　　　　第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類（五）社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)（五）社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn) ??　　 社會(huì)保險(xiǎn)：是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力社會(huì)保險(xiǎn)：是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度?！　? 　　　　第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)