【正文】 帶儲(chǔ)蓄性；而人身保險(xiǎn)，尤其是人壽保險(xiǎn)則帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。給付。．保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)不同。（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，或者以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)，或者以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 ??第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念、特征與分類(lèi)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念、特征與分類(lèi)二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的案例分析二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的案例分析三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的案例分析三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的案例分析四、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)、案例分析四、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)、案例分析第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念、特征與分類(lèi)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念、特征與分類(lèi) 、特定式合同、 總總 括式合同、流括式合同、流 動(dòng)動(dòng) 式合式合同和同和 預(yù)約預(yù)約 合同。 性性保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 合同和合同和 給給 付性保付性保 險(xiǎn)險(xiǎn) 合同。 ??第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同二、保險(xiǎn)合同的概念、特征與分類(lèi)二、保險(xiǎn)合同的概念、特征與分類(lèi)（三）保（三）保 險(xiǎn)險(xiǎn) 合同的分合同的分 類(lèi)類(lèi) ：： 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 合同和人身保合同和人身保 險(xiǎn)險(xiǎn) 合合同。 。 。 與約定并存性。 保險(xiǎn)合同(Insurance Contract)是合同雙方當(dāng)事人圍繞著設(shè)是合同雙方當(dāng)事人圍繞著設(shè)立、變更與終止保險(xiǎn)法律關(guān)系而達(dá)成的協(xié)議。例如，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》既調(diào)整國(guó)家與保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)系，又調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系。第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同 我國(guó)的保險(xiǎn)法律體系包括兩類(lèi)，即保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)特我國(guó)的保險(xiǎn)法律體系包括兩類(lèi)，即保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)特別法，而我國(guó)的保險(xiǎn)法分為保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)業(yè)法，別法，而我國(guó)的保險(xiǎn)法分為保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)業(yè)法，前者調(diào)整保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間的關(guān)系；后者主要調(diào)整前者調(diào)整保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間的關(guān)系；后者主要調(diào)整保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系。第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)法的概念與構(gòu)成一、保險(xiǎn)法的概念與構(gòu)成（二）我國(guó)保險(xiǎn)法的構(gòu)成（二）我國(guó)保險(xiǎn)法的構(gòu)成在我國(guó)，既有專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)立法，如《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《在我國(guó)，既有專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)立法，如《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定（試行）》、《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）保險(xiǎn)公司管理規(guī)定（試行）》、《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）》和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》等。 ??第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)法的概念與構(gòu)成一、保險(xiǎn)法的概念與構(gòu)成二、保險(xiǎn)合同的概念、特征與分類(lèi)二、保險(xiǎn)合同的概念、特征與分類(lèi)三、保險(xiǎn)合同的形式、主體、客體與內(nèi)容三、保險(xiǎn)合同的形式、主體、客體與內(nèi)容 (略略 )四、保險(xiǎn)合同的訂立、變更、轉(zhuǎn)讓與終止四、保險(xiǎn)合同的訂立、變更、轉(zhuǎn)讓與終止 (略略 )五、保險(xiǎn)合同的解釋原則與爭(zhēng)議處理五、保險(xiǎn)合同的解釋原則與爭(zhēng)議處理 (略略 )第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)法的概念與構(gòu)成一、保險(xiǎn)法的概念與構(gòu)成（一）保險(xiǎn)法的概念（一）保險(xiǎn)法的概念 保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的總保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的總稱(chēng)。 這這 是根據(jù)各保是根據(jù)各保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人出立保人出立保 單單 的的 順順 序來(lái)確序來(lái)確定定 賠償責(zé)賠償責(zé) 任，即先由第一個(gè)出立保任，即先由第一個(gè)出立保 單單 的保的保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人在其保人在其保險(xiǎn)險(xiǎn) 金金 額額 限度內(nèi)限度內(nèi) 賠償賠償 ，再由第二個(gè)保，再由第二個(gè)保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人人 對(duì)對(duì) 超超 過(guò)過(guò) 第一個(gè)第一個(gè)保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人保人保 險(xiǎn)險(xiǎn) 金金 額額 的的 損損 失部分在其保失部分在其保 險(xiǎn)險(xiǎn) 金金 額額 限度內(nèi)限度內(nèi) 賠償賠償，依次，依次 類(lèi)類(lèi) 推，直至將被保推，直至將被保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人的人的 損損 失全部失全部 賠償賠償 的方的方法。其公式為：某保險(xiǎn)人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任＝某保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任公式為：某保險(xiǎn)人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任＝某保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額所有保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任總額限額所有保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任總額 損失金額損失金額 ?? 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 又稱(chēng)限額責(zé)任制，是按照各保險(xiǎn)人在無(wú)他保情況下單獨(dú)應(yīng)負(fù)的賠償金額作為基數(shù)加總得出各家他保情況下單獨(dú)應(yīng)負(fù)的賠償金額作為基數(shù)加總得出各家應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?，然后?jù)此比例計(jì)算賠款的方法，即按各應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?，然后?jù)此比例計(jì)算賠款的方法，即按各保險(xiǎn)人單獨(dú)賠付時(shí)應(yīng)承擔(dān)的最高責(zé)任比例來(lái)分?jǐn)倱p失賠保險(xiǎn)人單獨(dú)賠付時(shí)應(yīng)承擔(dān)的最高責(zé)任比例來(lái)分?jǐn)倱p失賠償責(zé)任的方法。損失金額。各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額，依比例比例責(zé)任制。價(jià)值的保險(xiǎn)。遵循這一原則的目的在于：維護(hù)則也是補(bǔ)償原則的派生原則。對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)采用分?jǐn)傇瓌t。因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提出委付時(shí)，已放棄了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，保險(xiǎn)人取得了提出委付時(shí)，已放棄了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，保險(xiǎn)人取得了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的處分權(quán)，并可取得因處置而取得的額外利益。委付與代位求償區(qū)別在于： ①① 代位求代位求償權(quán)只是一種純粹的追償權(quán)，取得這種權(quán)利的保險(xiǎn)人無(wú)須承償權(quán)只是一種純粹的追償權(quán)，取得這種權(quán)利的保險(xiǎn)人無(wú)須承擔(dān)其他義務(wù)；而保險(xiǎn)人接受委付時(shí)，既取得了保險(xiǎn)標(biāo)的的所擔(dān)其他義務(wù)；而保險(xiǎn)人接受委付時(shí)，既取得了保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，也要承擔(dān)該標(biāo)的產(chǎn)生的義務(wù)。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 ③③ 委委付必須經(jīng)保險(xiǎn)人承諾方為有效。委付的條件：委付的條件： ①① 委付必須以保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損為條委付必須以保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損為條件。 ?? 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 （二）（二） 代位求償與委付代位求償與委付 4．委付的概念與條件．委付的概念與條件 委付：是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)委付：是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利連同義的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利連同義務(wù)移轉(zhuǎn)于保險(xiǎn)人而請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償全部保險(xiǎn)金額務(wù)移轉(zhuǎn)于保險(xiǎn)人而請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償全部保險(xiǎn)金額的法律行為。 而人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方約定的，其保險(xiǎn)價(jià)值無(wú)法衡量，只存在保險(xiǎn)金的給付定的，其保險(xiǎn)價(jià)值無(wú)法衡量，只存在保險(xiǎn)金的給付，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是可以確定的。值是可以確定的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償合同。代位求償權(quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保．代位求償?shù)倪m用范圍。（５）保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。（３）被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則 （二）（二） 代位求償與委付代位求償與委付 ：代位求償?shù)臈l件： （１）保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的風(fēng)險(xiǎn)必須屬于保（１）保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的風(fēng)險(xiǎn)必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。故而，物上代位不宜作為代位求償研究成要件大相徑庭。而物上代位是保險(xiǎn)人造成保險(xiǎn)事故的第三者索賠的權(quán)利。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)代位法律關(guān)系中存在三方當(dāng)意義上的代位。 則的派生原則。保險(xiǎn)人取得該項(xiàng)權(quán)險(xiǎn)人支付賠款后，取代被保險(xiǎn)人向第三者索賠的權(quán)利。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 即，賠償金額＝保險(xiǎn)金額 損失率（損失率大損失率（損失率大于免賠率）于免賠率） ②② 絕對(duì)免賠方式：是保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度超過(guò)絕對(duì)免賠方式：是保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度超過(guò)規(guī)定免賠限度時(shí)，保險(xiǎn)人只對(duì)超過(guò)限度的那部分損失予以規(guī)定免賠限度時(shí)，保險(xiǎn)人只對(duì)超過(guò)限度的那部分損失予以賠償?shù)姆绞健? 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 免賠限度賠償方式：這是指保險(xiǎn)人事先規(guī)定一個(gè)免賠限度賠償方式：這是指保險(xiǎn)人事先規(guī)定一個(gè)免賠限度，在損失超過(guò)該限度時(shí)才予以賠償?shù)拿赓r限度，在損失超過(guò)該限度時(shí)才予以賠償?shù)姆绞健Ｆ溆?jì)算公式為：賠償金額＝限適用于農(nóng)作物保險(xiǎn)。．限額賠償方式。主要適用于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。第一危險(xiǎn)賠償方式是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)人僅按保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的實(shí)式是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)人僅按保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的實(shí)際損失金額予以賠償，而對(duì)保險(xiǎn)金額之外的損失不予賠際損失金額予以賠償，而對(duì)保險(xiǎn)金額之外的損失不予賠償?shù)姆绞健?．第一危險(xiǎn)賠償方式。被保險(xiǎn)人對(duì)所遭受損失的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益是被保險(xiǎn)人索賠的基礎(chǔ)，其損失的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益是被保險(xiǎn)人索賠的基礎(chǔ)，其所獲得的賠款也不得超過(guò)其對(duì)被損財(cái)產(chǎn)所具有的保險(xiǎn)所獲得的賠款也不得超過(guò)其對(duì)被損財(cái)產(chǎn)所具有的保險(xiǎn)利益。四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則 （（ 一）一） 損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t 3．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以保險(xiǎn)利益為限。在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全部損失時(shí)，若投保的不定值保能以保險(xiǎn)金額為限。 ??第三章 保險(xiǎn)的基本原則 若在超額保險(xiǎn)條件下，由于保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，因此當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損保險(xiǎn)價(jià)值，因此當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失最大為保險(xiǎn)價(jià)值，不可能等于或超過(guò)保險(xiǎn)金額。付、修理、更換和重置。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有權(quán)利要求保險(xiǎn)人按合同給予補(bǔ)償，保險(xiǎn)人則有義務(wù)向被保險(xiǎn)人對(duì)其損失進(jìn)行補(bǔ)償。四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則 （（ 一）一） 損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t 損失補(bǔ)償原則是當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償損失補(bǔ)償原則是當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失。除了掌握近因和近因原則的理論以外，根據(jù)實(shí)際案情，仔細(xì)觀察，除了掌握近因和近因原則的理論以外，根據(jù)實(shí)際案情，仔細(xì)觀察，認(rèn)真辨別，實(shí)事求是分析，以及遵循國(guó)際慣例，尤其是援用重要的認(rèn)真辨別，實(shí)事求是分析，以及遵循國(guó)際慣例，尤其是援用重要的判例，這是正確推斷近因與損失之間的因果關(guān)系和最終判定近因的判例，這是正確推斷近因與損失之間的因果關(guān)系和最終判定近因的基本要求。堅(jiān)持近因原則的目的是為了分清與風(fēng)險(xiǎn)事故有關(guān)各方的責(zé)任，明確堅(jiān)持近因原則的目的是為了分清與風(fēng)險(xiǎn)事故有關(guān)各方的責(zé)任，明確保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失結(jié)果之間存在的因果關(guān)系。 ??第三章 保險(xiǎn)的基本原則 例如：某人投保了意外例如：某人投保了意外 傷傷 害保害保 險(xiǎn)險(xiǎn) ，一天，一天 過(guò)馬過(guò)馬路被一路被一 輛輛 汽汽 車(chē)車(chē) 撞上，去醫(yī)院撞上，去醫(yī)院 檢查檢查 ，但未受，但未受傷傷 ，后因心，后因心 臟臟 病突病突 發(fā)導(dǎo)發(fā)導(dǎo) 致死亡。若近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任并導(dǎo)致?lián)p失，則新介入的獨(dú)立原因是近因。顯然，船舶沉沒(méi)的近因是行能力，以致觸礁沉沒(méi)。險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。任。保險(xiǎn)人的責(zé)任成一連串風(fēng)險(xiǎn)事故的原因就是近因。責(zé)任免除的，則不予賠付。多種原因同時(shí)發(fā)生）多種原因同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失?；A(chǔ)上加保了附加偷竊險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。若該原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任事故，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反為近因。所采用。只有當(dāng)任。定作用的因素。(三三 )保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 利益利益 的運(yùn)用的運(yùn)用 ．保險(xiǎn)利益必須是確定的利益。第三章 保險(xiǎn)的基本原則 后便不得再向他方主張?jiān)摲N權(quán)利。一、一、 最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則它可以使受害方有權(quán)解除合同。 （二）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容（二）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 ：告知： 告知是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)前和締結(jié)時(shí)以及合同有效告知是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)前和締結(jié)時(shí)以及合同有效期內(nèi)就重要事實(shí)向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書(shū)面的陳述。失。一、一、 最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則　?。ā　。?6）保險(xiǎn)法律與監(jiān)管制度趨于完善?！　。ā　。?4）保險(xiǎn)展業(yè)方式多樣化。　?。ā　。?2）保險(xiǎn)收入快速增長(zhǎng)，且潛力巨大。包括：外商保險(xiǎn)公司壟斷時(shí)期；民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展時(shí)期；期；民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展時(shí)期；　　　　 2．新中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)．新中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè) ??　　新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的四起三落的歷程；　　新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的四起三落的歷程；　　自從１９７９年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)以來(lái)，保險(xiǎn)市　　自從１９７９年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)以來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生了重大變化：保險(xiǎn)公司格局日趨多元化；保費(fèi)收入快場(chǎng)發(fā)生了重大變化：保險(xiǎn)公司格局日趨多元化；保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)；險(xiǎn)種不斷增加、結(jié)構(gòu)趨于合理；展業(yè)方式變化；開(kāi)速增長(zhǎng)；險(xiǎn)種不斷增加、結(jié)構(gòu)趨于合理；展業(yè)方式變化；開(kāi)放程度提高；保險(xiǎn)監(jiān)管趨于完善。 　　　　第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)四、保險(xiǎn)的起源、歷史、現(xiàn)狀與未來(lái)（二）社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展（二）社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ??　　社會(huì)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的一種形式是　　社會(huì)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的一種形式是 19世紀(jì)世紀(jì) 80年代在年代在德國(guó)首先產(chǎn)生并形成的，它是一項(xiàng)社會(huì)政策，是強(qiáng)制性保險(xiǎn)德國(guó)首先產(chǎn)生并形成的，它是一項(xiàng)社會(huì)政策，是強(qiáng)制性保險(xiǎn)的一種形式。　?。ā　。?5）責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展。哈雷博士于哈雷博士于 1693年用數(shù)學(xué)方法編制了年用數(shù)學(xué)方法編制了世界上第一張生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。 意大利意大利 銀行家洛倫佐銀行家洛倫佐 尼古拉斯尼古拉斯 而）火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展。海上保險(xiǎn)是一種最古老的保險(xiǎn)，近代保險(xiǎn)也首先是從海上保險(xiǎn)發(fā)展而來(lái)的。　　　　 5．提高企業(yè)和個(gè)人信用?！　　　?3．促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。　　　　第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)三、保險(xiǎn)的職能與作用三、保險(xiǎn)的職能與作用（四）保險(xiǎn)的微觀作用（四）保險(xiǎn)的微觀作用　　 商業(yè)保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管商業(yè)保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)：理的財(cái)務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)： ?? 　　　　 1．保險(xiǎn)有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)定收入?！　　　?3．有利于社會(huì)的安定。第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)三、保險(xiǎn)的職能與作用三、保險(xiǎn)的職能與作用（三）保險(xiǎn)的宏觀作用（三）保險(xiǎn)的宏觀作用保險(xiǎn)的宏觀作用是保險(xiǎn)對(duì)全社會(huì)和整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)保險(xiǎn)的宏觀作用