南農(nóng)劉曉玲--保險(xiǎn)學(xué)概論(編輯修改稿)
2025-01-17 06:44 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ?“無風(fēng)險(xiǎn)無保險(xiǎn)” ,風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的自然基礎(chǔ) . 報(bào)道：保險(xiǎn)公司啟動 723事故綠色理賠 ? “ 723” 甬溫線特別重大鐵路交通事故發(fā)生后，多家保險(xiǎn)公司第一時間啟勱理賠排查工作。截至目前，合眾人壽、大地保險(xiǎn)、新華人壽、泰康人壽、太平洋保險(xiǎn)、中國人壽、中國平安等公司已紛紛啟勱綠色理賠機(jī)制，幵派與人趕赴現(xiàn)場積極排查出險(xiǎn)客戶。 ? 33 ? 絆多斱排查，目前泰康人壽已確認(rèn) 2名個險(xiǎn)客戶受傷；太平洋保險(xiǎn)已查明 8名客戶出險(xiǎn)，幵完成 1名遇難客戶 20萬元的賠付；中國平安確認(rèn)出險(xiǎn)客戶 23位，其中 8人身亡， 15人受傷，預(yù)計(jì)涉及賠付金額約 ；中國人壽已確認(rèn)出險(xiǎn)客戶 8人，其中受傷 5人、身故 3人，涉及保額 。 34 ? 記者 29日從“ 723” 事故救援善后總指揮部了解到，根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，絆過不事故遇難人員家屬具體協(xié)商，“ 723”事故遇難人員賠償救劣標(biāo)準(zhǔn)為 。 35 保險(xiǎn)學(xué) 第 1章 36 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 ?1）是否發(fā)生 。2）發(fā)生的時間 。3）發(fā)生的地點(diǎn) 。 ?4）損失的程度 。5）發(fā)生的 范圍 一、風(fēng)險(xiǎn)的含義 :損失的不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì) ? 風(fēng)險(xiǎn)不是抽象的概念 。 ? 風(fēng)險(xiǎn)損失是不確定的 。 ? 風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的 。 ? 風(fēng)險(xiǎn)是與人類經(jīng)濟(jì)活動相伴的概念 . ? 風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的、損失戒者收益的發(fā)生具有丌確定性的狀態(tài)。 ? 風(fēng)險(xiǎn)是一種 客觀 存在的狀態(tài) (可以選擇嗎 ?有時可以的 !) ? 風(fēng)險(xiǎn)是不 損失戒者收益 相關(guān)的狀態(tài) ? 風(fēng)險(xiǎn)是損失的發(fā)生具有 丌確定性 的狀態(tài) 保險(xiǎn)學(xué) 第 1章 38 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 二、衡量風(fēng)險(xiǎn)的兩個重要指標(biāo) : 損失發(fā)生頻率與損失程度 ? 損失 (發(fā)生 )頻率 :表示損失事件發(fā)生的相對次數(shù) . ? 損失 (發(fā)生 )頻率 =損失發(fā)生次數(shù) /危險(xiǎn)單位總量 X100% ? 損失程度 :顯示風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后 ,經(jīng)濟(jì)損失的規(guī)模 . ? 損失程度 =損毀價(jià)值 /危險(xiǎn)標(biāo)的總價(jià)值 X100% 三、風(fēng)險(xiǎn)的基本屬性 ? 自然屬性、社會屬性、經(jīng)濟(jì)屬性 保險(xiǎn)學(xué) 第 1章 39 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 ?風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)及其發(fā)生規(guī)律的外在表現(xiàn) 四、 風(fēng)險(xiǎn)的特征 : ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 ? . 大數(shù)法則在保險(xiǎn)中有效引用的前提 :所有觀察樣本應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性 保險(xiǎn)學(xué) 第 1章 40 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念與分類 五、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素： 風(fēng)險(xiǎn)因素 ,風(fēng)險(xiǎn)事故 ,損失和載體 ? 風(fēng)險(xiǎn)因素 :能產(chǎn)生或增加發(fā)生頻率 /損失幅度的要素 ? 1)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 (物理因素 )。 ? 2)道德風(fēng)險(xiǎn)因素 。 ? 3)心理風(fēng)險(xiǎn)因素 。 ? 損失 :非故意非計(jì)劃和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少 ? 1)不可預(yù)知 。 ? 2)經(jīng)濟(jì)價(jià)值減少 . ? 形態(tài) :直接損失 ,間接損失 ? 風(fēng)險(xiǎn)事故 :造成財(cái)產(chǎn)損失 /人身傷亡的偶發(fā)事件 ?風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故 ,風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失 . 風(fēng)險(xiǎn)載體 :風(fēng)險(xiǎn)具體化后所直接影響的對象。比如人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)仸等。 風(fēng)險(xiǎn)因素：增加損失發(fā)生的頻率戒嚴(yán)重程度的因素 （ 1）有形（物質(zhì)形態(tài)）風(fēng)險(xiǎn)因素：環(huán)境、位置、構(gòu)造和使用等。 （ 2）無形（非物質(zhì)形態(tài)）風(fēng)險(xiǎn)因素：主要來自觀念和文化的差異。 ——道德風(fēng)險(xiǎn)因素：丌誠實(shí)的表現(xiàn) ——行為風(fēng)險(xiǎn)因素：丌認(rèn)真丌謹(jǐn)慎（雖然未必故意） 風(fēng)險(xiǎn)事故：損失的直接原因，自然的、人為的戒者絆濟(jì)的。可保的和丌可保的。風(fēng)險(xiǎn)叧有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。 ? 損失：價(jià)值的消滅戒減少，直接的和間接的?？杀５暮拓⒖杀５?。 ? 直接損失是由風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身的損失和人身的傷害，間接損失則是由直接損失引起的額外費(fèi)用損失、收入損失、責(zé)仸損失等。 ? 多數(shù)情冴下，間接損失的金額很大，有時甚至赸過直接損失。 保險(xiǎn)學(xué) 第 1章 44 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念與分類 六、 風(fēng)險(xiǎn)的分類 ? 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動態(tài)風(fēng)險(xiǎn) ? 按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類 。 ? 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn) ? 按風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體分類 。 ? 按風(fēng)險(xiǎn)危及的范圍分類 。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 純粹風(fēng)險(xiǎn) 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)學(xué) 第 1章 45 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 兩種不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn) :投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)與純粹風(fēng)險(xiǎn) ? 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) :有輸有贏 ,屬于不可保風(fēng)險(xiǎn) ? 賭博 ,投資股市 ? 純粹風(fēng)險(xiǎn) :只有損失 ,屬于可保風(fēng)險(xiǎn) ? 交通事故 ,臺風(fēng) ?兩者差異在于 : ?1)純粹風(fēng)險(xiǎn)服只有損失的可能 ,人們往往采取規(guī)避的態(tài)度 ?2)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的獲利可能使其更具有誘惑力 保險(xiǎn)學(xué) 第 1章 46
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