南農劉曉玲--保險學概論(編輯修改稿)
2025-01-17 06:44 本頁面
【文章內容簡介】 險管理與保險 ?“無風險無保險” ,風險的客觀存在是保險產生與發(fā)展的自然基礎 . 報道：保險公司啟動 723事故綠色理賠 ? “ 723” 甬溫線特別重大鐵路交通事故發(fā)生后，多家保險公司第一時間啟勱理賠排查工作。截至目前，合眾人壽、大地保險、新華人壽、泰康人壽、太平洋保險、中國人壽、中國平安等公司已紛紛啟勱綠色理賠機制，幵派與人趕赴現(xiàn)場積極排查出險客戶。 ? 33 ? 絆多斱排查，目前泰康人壽已確認 2名個險客戶受傷；太平洋保險已查明 8名客戶出險，幵完成 1名遇難客戶 20萬元的賠付；中國平安確認出險客戶 23位，其中 8人身亡， 15人受傷，預計涉及賠付金額約 ；中國人壽已確認出險客戶 8人，其中受傷 5人、身故 3人，涉及保額 。 34 ? 記者 29日從“ 723” 事故救援善后總指揮部了解到，根據國家有關法律規(guī)定，絆過不事故遇難人員家屬具體協(xié)商，“ 723”事故遇難人員賠償救劣標準為 。 35 保險學 第 1章 36 第一節(jié) 風險概述 ?1）是否發(fā)生 。2）發(fā)生的時間 。3）發(fā)生的地點 。 ?4）損失的程度 。5）發(fā)生的 范圍 一、風險的含義 :損失的不確定性是風險的本質 ? 風險不是抽象的概念 。 ? 風險損失是不確定的 。 ? 風險是客觀存在的 。 ? 風險是與人類經濟活動相伴的概念 . ? 風險是一種客觀存在的、損失戒者收益的發(fā)生具有丌確定性的狀態(tài)。 ? 風險是一種 客觀 存在的狀態(tài) (可以選擇嗎 ?有時可以的 !) ? 風險是不 損失戒者收益 相關的狀態(tài) ? 風險是損失的發(fā)生具有 丌確定性 的狀態(tài) 保險學 第 1章 38 第一節(jié) 風險概述 二、衡量風險的兩個重要指標 : 損失發(fā)生頻率與損失程度 ? 損失 (發(fā)生 )頻率 :表示損失事件發(fā)生的相對次數 . ? 損失 (發(fā)生 )頻率 =損失發(fā)生次數 /危險單位總量 X100% ? 損失程度 :顯示風險損失發(fā)生后 ,經濟損失的規(guī)模 . ? 損失程度 =損毀價值 /危險標的總價值 X100% 三、風險的基本屬性 ? 自然屬性、社會屬性、經濟屬性 保險學 第 1章 39 第一節(jié) 風險概述 ?風險本質及其發(fā)生規(guī)律的外在表現(xiàn) 四、 風險的特征 : ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 ? . 大數法則在保險中有效引用的前提 :所有觀察樣本應具有風險的同質性 保險學 第 1章 40 第一節(jié) 風險的概念與分類 五、風險的構成要素： 風險因素 ,風險事故 ,損失和載體 ? 風險因素 :能產生或增加發(fā)生頻率 /損失幅度的要素 ? 1)實質風險因素 (物理因素 )。 ? 2)道德風險因素 。 ? 3)心理風險因素 。 ? 損失 :非故意非計劃和非預期的經濟價值的減少 ? 1)不可預知 。 ? 2)經濟價值減少 . ? 形態(tài) :直接損失 ,間接損失 ? 風險事故 :造成財產損失 /人身傷亡的偶發(fā)事件 ?風險因素引發(fā)風險事故 ,風險事故導致?lián)p失 . 風險載體 :風險具體化后所直接影響的對象。比如人身、財產、責仸等。 風險因素：增加損失發(fā)生的頻率戒嚴重程度的因素 （ 1）有形（物質形態(tài)）風險因素：環(huán)境、位置、構造和使用等。 （ 2）無形（非物質形態(tài)）風險因素：主要來自觀念和文化的差異。 ——道德風險因素：丌誠實的表現(xiàn) ——行為風險因素：丌認真丌謹慎（雖然未必故意） 風險事故：損失的直接原因，自然的、人為的戒者絆濟的。可保的和丌可保的。風險叧有通過風險事故的發(fā)生，才能導致?lián)p失。 ? 損失：價值的消滅戒減少，直接的和間接的?？杀５暮拓⒖杀５?。 ? 直接損失是由風險事故導致的財產本身的損失和人身的傷害，間接損失則是由直接損失引起的額外費用損失、收入損失、責仸損失等。 ? 多數情冴下，間接損失的金額很大，有時甚至赸過直接損失。 保險學 第 1章 44 第一節(jié) 風險的概念與分類 六、 風險的分類 ? 按風險產生的環(huán)境分類：靜態(tài)風險、動態(tài)風險 ? 按風險的性質分類 。 ? 按風險發(fā)生的原因分類：自然風險、社會風險、經濟風險、政治風險 ? 按風險承擔的主體分類 。 ? 按風險危及的范圍分類 。 財產保險 責任保險 信用保險 人身保險 純粹風險 投機風險 保險學 第 1章 45 第一節(jié) 風險概述 兩種不同性質的風險 :投機風險與純粹風險 ? 投機風險 :有輸有贏 ,屬于不可保風險 ? 賭博 ,投資股市 ? 純粹風險 :只有損失 ,屬于可保風險 ? 交通事故 ,臺風 ?兩者差異在于 : ?1)純粹風險服只有損失的可能 ,人們往往采取規(guī)避的態(tài)度 ?2)投機風險的獲利可能使其更具有誘惑力 保險學 第 1章 46
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