【文章內(nèi)容簡介】 平較低，從而造成企業(yè)的抵押能力差，信譽(yù)低，因此增加了融資的風(fēng)險(xiǎn)性。其次，中小企業(yè)管理體制不健全，信息披露不明確，存在較大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。這就引起了中小企業(yè)對(duì)外提供的內(nèi)部信息是否可信、真實(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)報(bào)表的透明度如何等一系列問題。所以，銀行為了要準(zhǔn)確了解企業(yè)真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)信息就需要耗費(fèi)很高的成本，導(dǎo)致了安徽省大多數(shù)商業(yè)銀行不情愿給中小企業(yè)貸款。因此可以得出，安徽省中小型企業(yè)通過間接方式實(shí)現(xiàn)資金籌資的難度相對(duì)更大。再者，中小企業(yè)并沒有大量的營運(yùn)資金，可能無法引進(jìn)先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)和改進(jìn)企業(yè)管理制度，不能購買大量的機(jī)器設(shè)備，提高生產(chǎn)率，依靠向外租賃的固定資產(chǎn)。如：大型生產(chǎn)設(shè)備，需要支付的成本費(fèi)用相對(duì)較高。企業(yè)的實(shí)際盈利水平不能得以提高，營運(yùn)能力較差，經(jīng)濟(jì)效率不是很高。因而安徽省內(nèi)中小企業(yè)用于生產(chǎn)運(yùn)作的資本不夠充裕，企業(yè)不是通過提升自身的生產(chǎn)能力和盈利能力得以生存發(fā)展，而是不斷的從外部來籌集大量資金，因此安徽省中小企業(yè)的籌資變的更加的艱難。最后安徽省中小型企業(yè)普遍存在較高的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。由于財(cái)務(wù)杠桿，企業(yè)利用債務(wù)融資成本比股權(quán)融資成本低，中小企業(yè)利用更多時(shí)候會(huì)選擇后者，以獲得低成本的資本，將盡量保持較高比例的負(fù)債。然而，一旦企業(yè)有較高的負(fù)債水平，會(huì)使企業(yè)到期支付本金和一定利息的壓力增大，從而導(dǎo)致中小企業(yè)承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)，不利于企業(yè)的長久發(fā)展。（二）抵押品不足 安徽省中小型企業(yè)分布較散，而且創(chuàng)建的時(shí)間普遍較短，對(duì)于外來競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)帶來的沖擊往往無法抵擋，而且大部分企業(yè)都無法通過商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資金籌集，或者是通過商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資金籌集也需要抵押資產(chǎn)，很多企業(yè)并沒有足夠的抵押資產(chǎn)進(jìn)行貸款，再或者根本無法達(dá)到商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)門檻。由于安徽省中小企業(yè)信息收集困難，銀行難以準(zhǔn)確判斷企業(yè)信用狀況。為此商業(yè)銀行向中小型企業(yè)發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)往往需要承擔(dān)較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。如果一個(gè)公司提供足夠的抵押物，提前還貸可以彌補(bǔ)逆向選擇帶來的損失，也可以減少事后發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，質(zhì)押僅適用于具有一定實(shí)力的中小企業(yè)貸款。 安徽省中小型企業(yè)普遍都存一定的資金需求，而各大商業(yè)銀行對(duì)其設(shè)立的貸款申請(qǐng)門檻便是需要質(zhì)押，銀行采取的質(zhì)押制度是質(zhì)押信貸配給制度。安徽的中小企業(yè)與商業(yè)銀行的抵押貸款是一致的，所以大量的中小企業(yè)無法獲得貸款，因?yàn)樗麄儫o法提供所需抵押品的最低價(jià)值。這種向銀行提供質(zhì)押物的貸款方式，對(duì)銀行而言，可以提高銀行貸款的安全性，與此同時(shí)，也使中小企業(yè)發(fā)展過程中對(duì)資金的需求難以實(shí)現(xiàn)，銀行盈利的機(jī)會(huì)也會(huì)降低，無法實(shí)現(xiàn)共同利益。（三）信用擔(dān)保機(jī)制不完善 安徽省中小企業(yè)利用貸款帶動(dòng)自身發(fā)展的數(shù)量非常少，究其原因，是沒有建立起銀企之間真正的合作關(guān)系和信任關(guān)系，銀行貸款給中小企業(yè)帶來了嚴(yán)格的條件，銀行在擔(dān)保機(jī)制不完善或者沒有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的情況下，給中小型企業(yè)放貸所需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。很多地區(qū)商業(yè)銀行都會(huì)面向中小型企業(yè)構(gòu)建信用擔(dān)保機(jī)制，主要的目的更好滴滿足當(dāng)?shù)刂行⌒推髽I(yè)融資需求的同時(shí)有效降低面向中小型企業(yè)的房貸風(fēng)險(xiǎn)，降低籌資過程帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為促進(jìn)安徽省中小企業(yè)健康、持續(xù)、快速增長，中小企業(yè)融資壓力趨緩。另外由于省內(nèi)中小型企業(yè)的實(shí)際情況均不相同，因此信用擔(dān)保行業(yè)無法很好地為中小型企業(yè)提供相應(yīng)服務(wù)，如何能夠推動(dòng)中小型企業(yè)融資的信用擔(dān)保機(jī)制創(chuàng)新顯示十分重要，其對(duì)于中小型企業(yè)信貸銀行的構(gòu)建具有一定的幫助，通過該機(jī)制還能夠幫助商業(yè)銀行決定是否為企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)。從當(dāng)前情況分析，安徽省信用擔(dān)保機(jī)制發(fā)展相對(duì)滯后，無法很好地為中小型企業(yè)服務(wù)，很多中小型企業(yè)仍然存在融資困難問題。一般而言，投資者更傾向于高信用度的中小企業(yè)，由于中小企業(yè)起步較晚，發(fā)展比較緩慢，籌資成本高等一系列問題的存在，中小企業(yè)在短時(shí)間內(nèi)增強(qiáng)自身的實(shí)力是很好的解決方案，在具體發(fā)展過程中會(huì)存在很多問題，中小型企業(yè)自身都難以解決。信用擔(dān)保體系構(gòu)成中小企業(yè)信用問題在實(shí)際情況下，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)在不知情的形式下，很少愿意為中小企業(yè)作為擔(dān)保。因此若中小型企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制無法切合發(fā)展不斷完善，這將會(huì)嚴(yán)重阻礙中小型企業(yè)趨于持續(xù)快速方向發(fā)展。（四）銀行的不信任和歧視心理 安徽省內(nèi)大多數(shù)的中小企業(yè)十分依賴于各大商業(yè)銀行的資金投入。一旦銀行斷了提供給予企業(yè)的資金鏈，毫無疑問企業(yè)的發(fā)展將會(huì)受到限制。一些中小企業(yè)以往違約、甚至逃債情況的發(fā)生，形成了中小企業(yè)信譽(yù)不佳的形象，使的安徽省大多數(shù)中小企業(yè)的名聲在外，如：部分中小型企業(yè)信用較差、債務(wù)償還能力較差。事實(shí)上，不排除以往少數(shù)中小企業(yè)自身發(fā)展中出現(xiàn)資金短缺而沒有積極向銀行的歸還貸款，但是大部分企業(yè)還是注重自身的信用，能夠做到及時(shí)還款的。實(shí)際上，一些銀行還是處于對(duì)中小企業(yè)的以往觀念中，否定中小企業(yè)繼續(xù)的貸款申請(qǐng)，企業(yè)因資金短缺而造成一定的損失，可能無法歸還銀行的款項(xiàng)，這時(shí)出現(xiàn)了中小企業(yè)不守信用的現(xiàn)象，銀行因?yàn)榉N種現(xiàn)實(shí)案例的出現(xiàn)，不信任、懼怕甚至開始直接拒絕向中小企業(yè)實(shí)行貸款。這可能會(huì)打破對(duì)貸款的需求，以少量的資金需求為主，但高頻作為中小企業(yè)融資渠道的主要特征。商業(yè)銀行的中小企業(yè)貸款數(shù)量急劇下降，貸款規(guī)模的大小影響了中小企業(yè)的成長，這無疑給中小企業(yè)融資帶來了困難，給了他們致命的打擊。（五）信息不對(duì)稱 安徽省中小型企業(yè)存在的特點(diǎn)是數(shù)量大、較為分散、規(guī)模較小，無法形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)。因此，中小企業(yè)留存收益較少。由于企業(yè)自有資金的可能不足，安徽省大多數(shù)中小企業(yè)未能達(dá)到上市的條件，其企業(yè)的內(nèi)部的信息基本不對(duì)外公開