【正文】 統(tǒng)、詳細的調查。因此，商業(yè)銀行面對中小企業(yè)和大型企業(yè)選擇貸款，更多的銀行自然會選擇后者?；I資時間長，程序復雜也將會是企業(yè)籌資時面臨的難題之一。安徽省各縣各商業(yè)銀行在扶持中小企業(yè)融資貸款方面做出的努力遠遠不夠，甚至出現一個令人驚訝的現象，省內各分支銀行存款的數量以及規(guī)模逐年增加，但是銀行的貸款數量并沒有加大，也沒有給予中小企業(yè)更多的資金扶持，可見，一些商業(yè)銀行獲得的銀行存款并沒有得以充分利用，這說明資源未得以合理的分配。也可以說嚴重浪費了資源，安徽省多數中小企業(yè)要從縣級以下的分支銀行往往出現了無法快速貸到款項的情況。與此同時，安徽省地方信用評級機構的稀缺性，使得我國中小企業(yè)信用評級項目基本完成，并由各大商業(yè)銀行進行了調查，安徽省各中小企業(yè)籌資貸款的難度因為各大金融機構的貸款業(yè)務成本的增加而增加。其次，中小企業(yè)管理體制不健全，信息披露不明確，存在較大的財務風險。所以，銀行為了要準確了解企業(yè)真實的生產經營和財務信息就需要耗費很高的成本，導致了安徽省大多數商業(yè)銀行不情愿給中小企業(yè)貸款。再者，中小企業(yè)并沒有大量的營運資金，可能無法引進先進的生產技術和改進企業(yè)管理制度，不能購買大量的機器設備，提高生產率，依靠向外租賃的固定資產。企業(yè)的實際盈利水平不能得以提高，營運能力較差，經濟效率不是很高。最后安徽省中小型企業(yè)普遍存在較高的財務風險。然而，一旦企業(yè)有較高的負債水平，會使企業(yè)到期支付本金和一定利息的壓力增大，從而導致中小企業(yè)承擔著較大的風險，不利于企業(yè)的長久發(fā)展。由于安徽省中小企業(yè)信息收集困難，銀行難以準確判斷企業(yè)信用狀況。如果一個公司提供足夠的抵押物，提前還貸可以彌補逆向選擇帶來的損失，也可以減少事后發(fā)生的道德風險，質押僅適用于具有一定實力的中小企業(yè)貸款。安徽的中小企業(yè)與商業(yè)銀行的抵押貸款是一致的，所以大量的中小企業(yè)無法獲得貸款，因為他們無法提供所需抵押品的最低價值。（三）信用擔保機制不完善 安徽省中小企業(yè)利用貸款帶動自身發(fā)展的數量非常少，究其原因，是沒有建立起銀企之間真正的合作關系和信任關系，銀行貸款給中小企業(yè)帶來了嚴格的條件，銀行在擔保機制不完善或者沒有擔保機構的情況下，給中小型企業(yè)放貸所需承擔的風險相對較大。另外由于省內中小型企業(yè)的實際情況均不相同，因此信用擔保行業(yè)無法很好地為中小型企業(yè)提供相應服務，如何能夠推動中小型企業(yè)融資的信用擔保機制創(chuàng)新顯示十分重要，其對于中小型企業(yè)信貸銀行的構建具有一定的幫助，通過該機制還能夠幫助商業(yè)銀行決定是否為企業(yè)辦理貸款業(yè)務。一般而言，投資者更傾向于高信用度的中小企業(yè)，由于中小企業(yè)起步較晚，發(fā)展比較緩慢，籌資成本高等一系列問題的存在，中小企業(yè)在短時間內增強自身的實力是很好的解決方案，在具體發(fā)展過程中會存在很多問題，中小型企業(yè)自身都難以解決。因此若中小型企業(yè)信用擔保機制無法切合發(fā)展不斷完善，這將會嚴重阻礙中小型企業(yè)趨于持續(xù)快速方向發(fā)展。一旦銀行斷了提供給予企業(yè)的資金鏈，毫無疑問企業(yè)的發(fā)展將會受到限制。事實上，不排除以往少數中小企業(yè)自身發(fā)展中出現資金短缺而沒有積極向銀行的歸還貸款，但是大部分企業(yè)還是注重自身的信用，能夠做到及時還款的。這可能會打破對貸款的需求，以少量的資金需求為主，但高頻作為中小企業(yè)融資渠道的主要特征。（五）信息不對稱 安徽省中小型企業(yè)存在的特點是數量大、較為分散、規(guī)模較小，無法形成規(guī)模經濟。由于企業(yè)自有資金的可能不足，安徽省大多數中小企業(yè)未能達到上市的條件，其企業(yè)的內部的信息基本不對外公開，一些小企業(yè)對外提供資料的真實性也值得懷疑，難以獲得企業(yè)真正的信息。銀行和企業(yè)建立長期合作關系，使銀行無法對中小企業(yè)的實際情況，及時、準確的分析，因為銀行不能充分了解中小企業(yè)的生產管理和貸款資金運作，商業(yè)銀行不重視中小型企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展，對于面向中小型企業(yè)的貸款業(yè)務發(fā)展相對滯后，消極，這對于中小型企業(yè)融資而言，無疑是增加困難。銀行的長期信貸過程在貸款需求的及時性上不能滿足中小企業(yè)的需要，不能快速融資。其次，銀行對中小企業(yè)的信貸條件要求苛刻，成本較高，在風險高但收益較少，中小企業(yè)權衡利弊，可能會放棄從銀行貸款。政府的大多數優(yōu)惠政策只是停留在宣傳上。三、解決安徽中小企業(yè)融資難的對策（一）企業(yè)應該提高產品的科技含量和市場競爭力安徽省中小企業(yè)應調整產品結構，充分發(fā)揮資源、技術等方面的比較優(yōu)勢。因此，企業(yè)必須樹立信用觀念和可持續(xù)發(fā)展。中小企業(yè)應努力克服系統(tǒng)面臨的諸多困難，符合其有效的融資策略。宏觀環(huán)境變化十分緩慢。（二）培訓企業(yè)員工，提高員工的業(yè)務素質 安徽省中小型企業(yè)在管理上采取科學的管理方法，定期對內部工作人員展開培訓活動，這對于提高企業(yè)內部工作人員的素質具有一定幫助，有利于促進企業(yè)在激烈市場競爭中核心競爭力的提高。為此，中小型企業(yè)在面向內部職員的投入力度理應增強，制定針對性的培訓方案。全面提高企業(yè)經營管理水平。（三）約束盲目的投資行為 中小企業(yè)在確定投資項目前，應該全面、系統(tǒng)、準確的分析，主要是就企業(yè)自身發(fā)展和外部環(huán)境做出調研，企業(yè)應充分考慮產品供求狀況和售后服務情況，并且分析了企業(yè)發(fā)展的需要，企業(yè)投資項目有效的內部控制是企業(yè)控制系統(tǒng)的重要組成部分，企業(yè)需要在投資中計算企業(yè)對資金的需求，中小企業(yè)可以利用專門的方法和計量工具，對企業(yè)所需資金進行嚴格的測定，投資前，進行項目預測與估計，既可以避免因資金籌集過度而造成浪費，也可以避免因資金不足造成生產經營無法順利展開。（四