淺談中小企業(yè)融資難問題及解決對策(編輯修改稿)
2025-04-22 02:26 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。1年期流動資金貸款，銀行9個月就來收貸，而展期、續(xù)貸審批流程漫長，年中不得不從民間借資渡過難關(guān)。金融機構(gòu)出于風(fēng)險考慮，對小微企業(yè)貸款門檻要求較高,從行業(yè)準(zhǔn)入、信用、資金、管理、抵押物、盈利能力等方面要求相當(dāng)嚴(yán)格。小微企業(yè)由于受自身條件的限制，處于弱勢地位，在利率和收費標(biāo)準(zhǔn)方面只能被動地接受金融機構(gòu)確定的利率及收費標(biāo)準(zhǔn)。尤其是地方商業(yè)銀行對小微企業(yè)利率一浮到頂，小額貸款公司甚至達到了民間借貸利率的水平。在此情況下，小微企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向利率更高的民間借貸。2中小企業(yè)融資難問題對企業(yè)的不利影響（1）財務(wù)控制薄弱 一是對現(xiàn)金管理不嚴(yán)，造成資金閑置或不足。有些中小企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)金越多越好，造成現(xiàn)金閑置，未參加生產(chǎn)周轉(zhuǎn)；有些企業(yè)的資金使用缺少計劃安排，過量購置不動產(chǎn)，無法應(yīng)付經(jīng)營急需的資金，陷入財務(wù)困境。二是應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)緩慢，造成資金回收困難。原因是沒有建立嚴(yán)格的賒銷政策，缺乏有力的催收措施，應(yīng)收賬款不能兌現(xiàn)或形成呆賬。三是存貨控制薄弱，造成資金呆滯。很多中小企業(yè)月末存貨占用資金往往超過其營業(yè)額的兩倍以上，造成資金呆滯，周轉(zhuǎn)失靈。四是重錢不重物，資產(chǎn)流失浪費嚴(yán)重。不少中小企業(yè)的管理者，對原材料、半成品、固定資產(chǎn)等的管理不到位，出了問題無人追究，資產(chǎn)浪費嚴(yán)重。（2）管理模式僵化。管理觀念陳舊一方面，中小企業(yè)典型的管理模式是所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的高度統(tǒng)一，企業(yè)的投資者同時就是經(jīng)營者，這種模式勢必給企業(yè)的財務(wù)管理帶來負(fù)面影響。中小企業(yè)中相當(dāng)一部分屬于個體、私營性質(zhì)，在這些企業(yè)中，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者集權(quán)現(xiàn)象嚴(yán)重，并且對于財務(wù)管理的理論方法缺乏應(yīng)有的認(rèn)識和研究，致使其職責(zé)不分，越權(quán)行事，造成財務(wù)管理混亂，財務(wù)監(jiān)控不嚴(yán)，會計信息失真等。企業(yè)沒有或無法建立內(nèi)部審計部門，即使有，也很難保證內(nèi)部審計的獨立性。另一方面，企業(yè)管理者的管理能力和管理素質(zhì)差，管理思想落后。有些企業(yè)管理者基于其自身的原因，沒有將財務(wù)管理納入企業(yè)管理的有效機制中，缺乏現(xiàn)代財務(wù)管理觀念，使財務(wù)管理失去了它在企業(yè)管理中應(yīng)有的地位和作用。三、中小企業(yè)融資難的原因自身原因（1）管理經(jīng)驗不善 我國的大多數(shù)中小企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈的底端，存在產(chǎn)品附加值不高，企業(yè)根植性差，產(chǎn)品技術(shù)含量較低，財務(wù)管理不規(guī)范，家族式管理現(xiàn)象較為普遍等諸多問題，突出表現(xiàn)在以下幾個方面：一是公司治理不規(guī)范，企業(yè)管理水平較低。由于實行家族式管理，難以形成人才的引進和流動機制，導(dǎo)致眾多中小企業(yè)并沒有真正建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度，公司治理結(jié)構(gòu)落后，綜合素質(zhì)不高；二是財務(wù)信息不透明、缺乏可信度，在一定程度上增加了銀行對中小企業(yè)貸款風(fēng)險的控制難度和監(jiān)管成本；三是市場盤活能力較差，不具備大型企業(yè)應(yīng)對危機的韌性和彈性。在金融危機來臨時，這些素質(zhì)不高的中小企業(yè)首當(dāng)其沖，經(jīng)受內(nèi)外交困的雙重打擊，經(jīng)營風(fēng)險加速暴露，更加難以獲得銀行的信貸準(zhǔn)入。（2）企業(yè)的信用度不高部分中小企業(yè)信用觀念淡薄，逃避銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢禁不止。銀行、企業(yè)之間信息不對稱使銀行無法有效地監(jiān)督中小企業(yè)的資金使用狀況，中小企業(yè)通過制造虛假的交易合同、資產(chǎn)證明等騙取大量的銀行貸款，再以不規(guī)范的資產(chǎn)評估、資本運作、改制、破產(chǎn)等手段逃避銀行債務(wù)，給商業(yè)銀行造成了巨大損失，惡化了社會信用環(huán)境，使各商業(yè)銀行不愿輕易對中小企業(yè)發(fā)放貸款。企業(yè)信用觀念淡薄，失去了銀行支持的信心，企業(yè)法人個人信用程度低，造成企業(yè)信用行為扭曲，存在著逃債、賴債、甩債等觀念；企業(yè)歷史客觀原因，表現(xiàn)為企業(yè)信用觀念差，一些企業(yè)負(fù)債大，包袱重，還貸難度大，企業(yè)主觀不存在逃債意識。這種情況成為影響銀行在向中小企業(yè)發(fā)放貸款時考慮的重要因素。在信用環(huán)境比較好的地區(qū)，那些效益好的中小企業(yè)紛紛成為銀行競爭的重點，中小企業(yè)融資并非難事。目前，我國大部分地區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的發(fā)育程度比較低，表現(xiàn)在：近兩年成立的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司資本金規(guī)模小、政府扶持力度弱、與銀行及企業(yè)溝通不夠，以及擔(dān)保收費過高等問題嚴(yán)重，從而導(dǎo)致中小企業(yè)的業(yè)務(wù)開展非常緩慢，公司運作步履維艱。據(jù)統(tǒng)計，到1999年8月，全世界已有48%的國家和地區(qū)建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，美國小企業(yè)管理局向20萬小企業(yè)提供擔(dān)保，擔(dān)保金額為360億美元；%。到2001年底，我國各類從事?lián)I(yè)務(wù)的機構(gòu)約1000家，其中專門針對中小企業(yè)的擔(dān)保機構(gòu)有400家，募集的各類擔(dān)保資金150億元，顯然，我國的信用擔(dān)保體系仍然相當(dāng)?shù)穆浜?，有待于進一步的發(fā)展，以改善中小企業(yè)融資難的問題。外部原因
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1