【文章內(nèi)容簡介】 單質(zhì)押業(yè)務關系中，企業(yè)、銀行和客戶之間存在著委托代理關系，而企業(yè)是兩種委托代理關系的聯(lián)結(jié)點，一是作為銀行的代理人，監(jiān)管客戶在倉庫中的商品，一是作為客戶的代理人管理倉庫中的商品。它不僅要建立信用，還要具備信用的整合功能。企業(yè)要與客戶、銀行建立起信用關系；客戶能放心把商品存放在倉庫中，這是最基本的信用；銀行質(zhì)押貸款業(yè)務的開展則是建立在倉單的真實有效性和對倉庫監(jiān)管的信任之上。倉庫可以利用雙方都信任的關系開展倉單質(zhì)押業(yè)務，完成信用的整合。 加強對客戶信用管理。通過建立客戶資信調(diào)查核實制度、客戶資信檔案制度、客戶信用動態(tài)分級制度、財務管理制度等一系列制度，對客戶進行全方位信用管理。首先應調(diào)查客戶償還債務的歷史狀況；其次，分析客戶在以往的履約中所表現(xiàn)的履約能力；最后，應調(diào)查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動的結(jié)果。凡有不良信用記錄的，應杜絕與其合作。同時充分發(fā)揮與銀行的合作關系在風險管理中的作用。企業(yè)應借鑒銀行對信用評估和風險控制的方法，利用自己掌握客戶及質(zhì)押物第一手資料的優(yōu)勢，在雙方信息共享的情況下，與銀行聯(lián)系開展融資項目的信用和風險評估。在業(yè)務開展過程中，形成互動的監(jiān)管和控制機制。這樣既能更加有效地控制風險，又能加強與銀行的信用關系。 為正確選擇質(zhì)押商品，要求企業(yè)應建立靈活快速的市場商品信息收集和反饋體系。這樣有利于企業(yè)把握市場行情的脈搏，掌握商品的市場價值和銷售情況變化規(guī)律，及時獲得真實的資料，以利于質(zhì)押貨物的正確評估和選擇，避免信息不對稱的情況下對質(zhì)押物的評估失真。隨著倉單質(zhì)押業(yè)務的不斷開展、管理經(jīng)驗的不斷積累和技術手段的進一步提高，可用于倉單質(zhì)押的商品的種類會不斷增加。 為避免法律漏洞對倉單質(zhì)押業(yè)務的開展造成影響，企業(yè)應仔細研究涉及倉單質(zhì)押的各部法律，將法律未明之處寫入質(zhì)押合同，以協(xié)議的形式對各方權責作出規(guī)定，避免法律風險的出現(xiàn)。 在商品處置環(huán)節(jié)，企業(yè)應本著為銀行服務，為貨主企業(yè)服務的雙重觀念，嚴格按照事先簽訂的協(xié)議內(nèi)容處置質(zhì)押晶。企業(yè)要能夠盡職盡責地做好工作，降低銀行的風險，也盡可能降低貨主企業(yè)的質(zhì)押成本，做到三方共贏。 當企業(yè)從傳統(tǒng)的倉儲服務向現(xiàn)代的金融服務延伸和拓展時，信息化管理就成了企業(yè)開展金融服務的必要條件和保障。倉儲信息化的過程中會不斷地優(yōu)化管理和業(yè)務過程。企業(yè)開展金融服務，使其與客戶的關系多向化，服務的內(nèi)容多樣化，服務的地域擴大化，企業(yè)要收集和處理的信息也大量增加，這些信息既隱藏著商機，也存在著危機和風險。既關系到服務效率和質(zhì)量的保障與提高，也關系到經(jīng)營風險的防范與控制。 企業(yè)的信息化，首先是企業(yè)信息系統(tǒng)的建立和信息技術的應用，其次是信息的收集和處理，最后是信息的管理和反饋。對企業(yè)來說，信息化分為兩個部分，一是其內(nèi)部管理流程的信息化，一是和其合作伙伴、客戶以及監(jiān)管機構協(xié)同作業(yè)的信息化。內(nèi)部的信息化能協(xié)調(diào)各個部門和環(huán)節(jié)的工作，優(yōu)化操作流程的系統(tǒng)，提高工作效率，防范和減少內(nèi)部操作的失誤。而與銀行、客戶等合作伙伴的協(xié)同作業(yè)信息化，使企業(yè)高效地同他們進行信息的溝通與共享，減少信息不對稱所產(chǎn)生的風險，方便銀行對業(yè)務的監(jiān)管和客戶對服務過程的跟蹤，為客戶提供更完善、更高效的及其增值服務。 中小企業(yè)的財務風險就指的是中小企業(yè)會因為多種不同的因素的影響而不能去實現(xiàn)中小企業(yè)預期的財務收益，導致產(chǎn)生一些損失的可能性管理模式。由于中小企業(yè)的企業(yè)融資控制優(yōu)化是客觀的存在于每一中小企業(yè)的財務管理的各項環(huán)節(jié)的工作步驟里面的，所以面對中小企業(yè)的對于財務風險的管理模式的存在就會無疑對中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營以及管理產(chǎn)生非常嚴重的影響。中小企業(yè)主本身就是有很多部分組成一個大型的團體，但是其最主要的是經(jīng)濟方面的組織，中小企業(yè)最基本的目標就是在經(jīng)濟方面的目標，主要表現(xiàn)就是在財務上。中小企業(yè)的經(jīng)營模式得到的財務成果以及中小企業(yè)自身制定的財務目標出現(xiàn)差別這就是中小企業(yè)財務風險。就是以影響了中小企業(yè)在不同的層次上面對財務的管理制定的目標而實現(xiàn)的不確定的一些因素，在這樣的作用下而使得財務的經(jīng)濟狀況以及財務制定的目標出現(xiàn)負面的數(shù)值。中小企業(yè)的財務風險也能夠定義成：中小企業(yè)在經(jīng)營的過程中因為其內(nèi)部因素的不確定而產(chǎn)生風險的影響，但是在產(chǎn)生了實際的財務經(jīng)濟狀況以及財務制定的目標中出現(xiàn)的負面的因素。中小企業(yè)的內(nèi)部風險因素在中小企業(yè)的財務風險提出問題中起著關鍵性的作用，外部的企業(yè)融資控制優(yōu)化因素只有通過了內(nèi)部的風險管理因素的影響才可以起到一定的作用，才可以促使其企業(yè)融資控制優(yōu)化模式的制定。中小企業(yè)在內(nèi)部的風險管理因素以及中小企業(yè)組織方面的結(jié)構、管理條列的模式等條列的因素有密切的關系。所以，中小企業(yè)在內(nèi)部的風險管理因素方面有較強的可能性。 財務的風險管理主要特征就是在財務管理事由比較的繁多，一個中小企業(yè)在財務方面出現(xiàn)的數(shù)據(jù)就是財務進行統(tǒng)計以及管理的主要依據(jù)，那么數(shù)據(jù)的準確性以及數(shù)據(jù)的完整性、及時性都是財務進行統(tǒng)計必須的一個部分，很多的中小企業(yè)就是在財務拘束統(tǒng)計方面出現(xiàn)了錯誤導致在財務管理風險方面發(fā)生了問題。企業(yè)融資控制優(yōu)化主要就是在財務進行統(tǒng)計以及財務做賬的時候出現(xiàn)的經(jīng)濟方面風險的管理，還有就是在財務與中小企業(yè)發(fā)展政策出現(xiàn)矛盾的時候，企業(yè)融資控制優(yōu)化就是在依據(jù)現(xiàn)階段中小企業(yè)在市場上的市場價值以及政策在中小企業(yè)中出現(xiàn)的重要程度，以及財務部門方面對于利益方面的統(tǒng)計進行一個合理的劃分和完善。很多中小企業(yè)在財務管理方面就是缺少對風險管理的運用以及重視。 企業(yè)融資控制優(yōu)化注重的是風險管理，尤其是中小企業(yè)做出重大的決策的時候，財務就要及時上報財務數(shù)據(jù)的統(tǒng)計以及財務中小企業(yè)內(nèi)部金額的流動。在財務進行的每個月的拘束統(tǒng)計的時候一般會對中小企業(yè)的利益、發(fā)展政策以及中小企業(yè)銷售管理有一定的溝通，很多中小企業(yè)在企業(yè)融資控制優(yōu)化的運行中出現(xiàn)的風險系數(shù)的制度就是為了更加合理、有效的對企業(yè)融資控制優(yōu)化有一個具體的規(guī)劃改善。財務在進行處理中小企業(yè)的財政問題的時候也會對中小企業(yè)的企業(yè)融資控制優(yōu)化進行分析統(tǒng)計的，很多的中小企業(yè)在財務的管理制度中強調(diào)風險管理就是為了避免在金額流動方面出現(xiàn)問題。3金蝶軟件科技公司融資現(xiàn)狀 金蝶軟件科技有限公司是我國財務軟件產(chǎn)業(yè)的卓越代表，是中國最大的財務軟件及企業(yè)管理軟件的開發(fā)者、供應商之一；是中國Windows版財務軟件和決策支持型財務軟件的開創(chuàng)者，是最早成功地研制出制造業(yè)管理系統(tǒng)（VMRPII）的財務軟件公司。而這一切的迅速取得，和風險投資的介入是密不可分的。雖然處在“發(fā)展期”快速增值階段的金蝶公司，是不可多得的好企業(yè)。但金蝶軟件科技公司屬于中小企業(yè)，所以在我國現(xiàn)有的信貸體制和資本市場下，仍融資無門，而把大好的融資機會轉(zhuǎn)讓給他人，這不能不說是一種悲哀。 有人說，在中國現(xiàn)在的“買方市場”下，什么都不缺，缺的是好的融資機會，而金蝶的例子足以說明我國現(xiàn)在的經(jīng)濟體制的弊病所在，即分配給中小企業(yè)經(jīng)濟的各方面資源太少了。 中小企業(yè)融資方式主要分為內(nèi)源融資方式和外源融資方式兩大類。內(nèi)源融資方式包括內(nèi)源性權益資本融資方式和內(nèi)源性債務資本融資方式，外源融資方式包含直接融資方式、間接融資方式和政策性融資方式等。這只不過是理論上的融資方式，但在現(xiàn)實企業(yè)中，金蝶軟件科技公司的融資方式還是比較少的，主要通過內(nèi)部籌資、銀行信貸等，其他的風險投資、發(fā)行股票和債券等融資方式對于金蝶軟件科技公司的作用還是有限的，由于該公司達不到股票、債券等的要求，所以很多有效的融資機會都難以獲得，這也就阻礙了金蝶軟件科技