淺談余干縣中小企業(yè)融資難問題(編輯修改稿)
2025-04-21 05:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 全，信息失真。據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)的財務(wù)管理相對薄弱， 缺乏科學(xué)規(guī)范的財務(wù)制度；會計制度執(zhí)行隨意性大，經(jīng)常采用現(xiàn)金進(jìn)行交易，銀行難以對其資信進(jìn)行評估；有的企業(yè)設(shè)立多套財務(wù)報表，送到銀行的和稅務(wù)部門的數(shù)據(jù)有很大差距，導(dǎo)致銀行很難把握真實情況。2. 經(jīng)營管理水平不高，決策隨意性大。中小企業(yè)由于規(guī)模小，所以決策快、效率高。但由于權(quán)利過于集中，決策者個人主義，缺乏約束，往往帶有一定的盲目性、冒險性。3. 貸款擔(dān)保難落實。部分企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)或成長期，可用來抵押的資產(chǎn)較少。甚至有些企業(yè)產(chǎn)權(quán)證、土地證不全，有的欠規(guī)范，或者很難找到合適的擔(dān)保人（一些效益好的大中企業(yè)不愿為其提供擔(dān)保，而小企業(yè)之間相互擔(dān)保又不符合銀行的要求。4. 貸后監(jiān)管難到位。部分企業(yè)在交易時缺乏規(guī)范的交易合同，且現(xiàn)金交易多，銀行難以通過資金賬戶監(jiān)控其資金的實際用途和去向，容易出現(xiàn)貸款實際用途與約定用途不符、資金流向和資金回籠均無法控制的問題。目前社會征信體系不完備，也加大了對企業(yè)資信的監(jiān)控難度。(二) 從企業(yè)角度看1. 門檻高，缺少靈活多樣的業(yè)務(wù)品種。，有的銀行對中小企業(yè)的信貸制度從政策導(dǎo)向到操作流程一直套用大型公司法人客戶設(shè)計，現(xiàn)行的貸款規(guī)則也是針對大型企業(yè)延續(xù)而來，許多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)因信用評級、抵押擔(dān)保、審批程序等限制而與銀行貸款無緣。據(jù)調(diào)查，一般千萬元資產(chǎn)以下的企業(yè)能在銀行取得貸款的很少。部分企業(yè)在急需資金周轉(zhuǎn)時除向親友借貸外，只能從當(dāng)?shù)匦庞蒙缳J款10到100萬元不等，無法滿足企業(yè)的正常生產(chǎn)和發(fā)展要求。2. 手續(xù)繁雜，申請周期長?？h內(nèi)某企業(yè)資產(chǎn)評估近千萬元，根據(jù)發(fā)展要求，欲向銀行借款，先后向該行報送相關(guān)資料若干份，經(jīng)層層申報，用了幾近一年的時間，才獲信貸款百萬元。有些企業(yè)要求急、期限短，等銀行批報下來，企業(yè)的信用證早已過期。3. 抓大放小。從資產(chǎn)質(zhì)量和收益方面考慮，使得銀行信貸資金向“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”集中。而中小企業(yè)規(guī)模小，管理經(jīng)驗不足，是市場規(guī)律作用下最易受到?jīng)_擊的群體，因而風(fēng)險大，且其貸款數(shù)目小而頻繁，所以成本高，因而銀行寧做大的，不要小的。4. 各自為政、沒有實行通用
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