我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)(編輯修改稿)
2024-08-23 21:41 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。 數(shù)據(jù)來(lái)源：各家銀行年報(bào)。 圖6 四大上市商業(yè)銀行境外資產(chǎn)規(guī)模 數(shù)據(jù)來(lái)源：各家銀行年報(bào)。 圖7 四大上市商業(yè)銀行境外營(yíng)業(yè)收入占各自營(yíng)業(yè)收入比重 表4 中國(guó)商業(yè)銀行主要境外并購(gòu)及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立行為 數(shù)據(jù)來(lái)源：各家銀行年報(bào)及相關(guān)資料。 中國(guó)企業(yè)走出去的戰(zhàn)略是參與國(guó)際新競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇。面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)加速融合，我國(guó)商業(yè)銀行出于長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略發(fā)展需要，以及深入推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整，為客戶提供更全面、更優(yōu)質(zhì)的境內(nèi)外一體化金融服務(wù)的需要，掌握時(shí)機(jī)追隨產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張潮流重新進(jìn)行全球布局，審慎推進(jìn)海外戰(zhàn)略成為中國(guó)商業(yè)銀行乃至中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不二選擇。因此，海外戰(zhàn)略正成為越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。在地域拓展上，除港澳地區(qū)外，也加快了海外其他地區(qū)特別是歐美市場(chǎng)的拓展。在進(jìn)入方式上，除海外分支機(jī)構(gòu)設(shè)立外，并購(gòu)已經(jīng)成為中資銀行海外市場(chǎng)拓展的重要選擇。 四、不斷深入推進(jìn)內(nèi)部整合 中國(guó)商業(yè)銀行不僅加快國(guó)際化和綜合化經(jīng)營(yíng)步伐，與此同時(shí)根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位，針對(duì)客戶需求，在內(nèi)部架構(gòu)、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式等方面，大力推進(jìn)內(nèi)部整合，核心競(jìng)爭(zhēng)力得到不斷增強(qiáng)。 一是在股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化基礎(chǔ)上，公司治理已進(jìn)一步完善。股改上市消除了制約中國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部治理的重大根本性制度缺陷，三會(huì)之間各司其職、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)作的治理架構(gòu)普遍建立；董事會(huì)下設(shè)了多個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)、關(guān)聯(lián)交易、人事提名等重大事項(xiàng)；建立了獨(dú)立董事制度，引入中外專(zhuān)家擔(dān)任獨(dú)立董事，經(jīng)營(yíng)管理決策的科學(xué)性不斷提高。董事會(huì)合理賦予管理層經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，提高了銀行整體的市場(chǎng)反應(yīng)能力。2008年各商業(yè)銀行在已有基礎(chǔ)上進(jìn)一步改善和加強(qiáng)了公司治理機(jī)制，完善了公司治理的基礎(chǔ)性制度，如公司章程以及三會(huì)的議事規(guī)則、對(duì)外信息披露機(jī)制等。 二是組織架構(gòu)堅(jiān)持市場(chǎng)化導(dǎo)向，積極建設(shè)流程銀行。中國(guó)商業(yè)銀行不斷縮短管理層次，加大管理半徑，按照扁平化、集中化、專(zhuān)業(yè)化的市場(chǎng)方向進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)；加強(qiáng)條線管理，逐步實(shí)現(xiàn)公司、個(gè)人金融、資金、投資銀行的專(zhuān)業(yè)垂直運(yùn)營(yíng)。信用卡中心、稽核中心、單證審核中心、資金清算中心、個(gè)人貸款中心、離岸業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、電子銀行、軟件開(kāi)發(fā)、電話客服中心等在部分銀行相繼分離出來(lái)。而在組織架構(gòu)調(diào)整中，打破職能部門(mén)界限，嵌入流程銀行理念，逐步以流程導(dǎo)向替代原有的職能導(dǎo)向。如，建設(shè)銀行和美國(guó)銀行合作引入六西格瑪對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行的改進(jìn)等。 三是注重人才隊(duì)伍建設(shè)，優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制。高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)已經(jīng)成為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要內(nèi)容之一。中國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)大力推行員工培訓(xùn)、深造計(jì)劃以培養(yǎng)內(nèi)部人才，為員工制定明確的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，有目的、分階段地培育各種類(lèi)型的高素質(zhì)人才，實(shí)現(xiàn)人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化；積極改革完善人力資源管理和激勵(lì)機(jī)制以吸引外部人才，實(shí)行差異化薪酬政策，采取靈活的晉升機(jī)制，實(shí)施高層人員的長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制；注重員工福利與人文關(guān)懷，激發(fā)員工主人翁意識(shí)等，以吸引和留住人才。 四是廣泛運(yùn)用信息科技，技術(shù)水平日益接近國(guó)際水平。電子信息技術(shù)在銀行業(yè)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，突破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)邊界，帶來(lái)商業(yè)銀行革命性變化。從某種意義上講，信息技術(shù)也是商業(yè)銀行的第一生產(chǎn)力。中國(guó)商業(yè)銀行深刻認(rèn)識(shí)到奪取這一制高點(diǎn)的戰(zhàn)略意義，不斷投入巨資進(jìn)行信息技術(shù)升級(jí)換代。除核心應(yīng)用系統(tǒng)外，各家銀行不斷開(kāi)發(fā)、運(yùn)用和完善各個(gè)子業(yè)務(wù)系統(tǒng)，大型銀行甚至構(gòu)建了全球一體化的業(yè)務(wù)和信息IT運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)搭建了跨越銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)等不同市場(chǎng)的IT連接平臺(tái)。尤其是電子銀行的信息技術(shù)方面，中國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)際大銀行幾乎沒(méi)有差距，甚至某些方面還領(lǐng)先，如電話銀行。而在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，基于IT支持的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法在四家國(guó)有控股商業(yè)銀行和部分中小股份制銀行已開(kāi)始在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵤┖屯晟?。此外，?gòu)建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，推進(jìn)數(shù)據(jù)集市整合改造，也正納入各家銀行的信息科技規(guī)劃當(dāng)中。 五、大力強(qiáng)化客戶服務(wù)能力建設(shè) 商業(yè)銀行要提高自己的盈利水平，就必須不斷提高對(duì)客戶服務(wù)能力，根本落腳點(diǎn)就是以合適的成本通過(guò)客戶喜歡的方式把合適的產(chǎn)品提供給目標(biāo)客戶。中國(guó)商業(yè)銀行此前存在著對(duì)客戶服務(wù)理念淡薄、金融產(chǎn)品單一、營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄等諸多不足，在經(jīng)過(guò)近幾年大力推進(jìn)客戶服務(wù)能力建設(shè)后，已大為改善。 一是經(jīng)營(yíng)管理理念革新，客戶為上理念深入扎根。市場(chǎng)化意識(shí)不斷得到加強(qiáng)，眾多商業(yè)銀行以國(guó)際一流
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