我國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢-文庫吧資料
2025-08-02 21:41本頁面
【正文】 大型銀行甚至構(gòu)建了全球一體化的業(yè)務(wù)和信息IT運行網(wǎng)絡(luò)，同時搭建了跨越銀行、證券、期貨、保險等不同市場的IT連接平臺。從某種意義上講，信息技術(shù)也是商業(yè)銀行的第一生產(chǎn)力。 四是廣泛運用信息科技，技術(shù)水平日益接近國際水平。中國商業(yè)銀行通過大力推行員工培訓、深造計劃以培養(yǎng)內(nèi)部人才，為員工制定明確的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，有目的、分階段地培育各種類型的高素質(zhì)人才，實現(xiàn)人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化；積極改革完善人力資源管理和激勵機制以吸引外部人才，實行差異化薪酬政策，采取靈活的晉升機制，實施高層人員的長期激勵機制；注重員工福利與人文關(guān)懷，激發(fā)員工主人翁意識等，以吸引和留住人才。 三是注重人才隊伍建設(shè)，優(yōu)化激勵約束機制。如，建設(shè)銀行和美國銀行合作引入六西格瑪對業(yè)務(wù)流程進行的改進等。信用卡中心、稽核中心、單證審核中心、資金清算中心、個人貸款中心、離岸業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、電子銀行、軟件開發(fā)、電話客服中心等在部分銀行相繼分離出來。 二是組織架構(gòu)堅持市場化導向，積極建設(shè)流程銀行。2008年各商業(yè)銀行在已有基礎(chǔ)上進一步改善和加強了公司治理機制，完善了公司治理的基礎(chǔ)性制度，如公司章程以及三會的議事規(guī)則、對外信息披露機制等。股改上市消除了制約中國商業(yè)銀行內(nèi)部治理的重大根本性制度缺陷，三會之間各司其職、有效制衡、協(xié)調(diào)運作的治理架構(gòu)普遍建立；董事會下設(shè)了多個專業(yè)委員會，專門負責銀行的戰(zhàn)略發(fā)展、風險管理、審計、關(guān)聯(lián)交易、人事提名等重大事項；建立了獨立董事制度，引入中外專家擔任獨立董事，經(jīng)營管理決策的科學性不斷提高。 四、不斷深入推進內(nèi)部整合在進入方式上，除海外分支機構(gòu)設(shè)立外，并購已經(jīng)成為中資銀行海外市場拓展的重要選擇。因此，海外戰(zhàn)略正成為越來越多的國內(nèi)金融機構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。 中國企業(yè)走出去的戰(zhàn)略是參與國際新競爭的必然選擇。 數(shù)據(jù)來源：各家銀行年報及相關(guān)資料。 表4 圖6 四大上市商業(yè)銀行境外資產(chǎn)規(guī)模 數(shù)據(jù)來源：各家銀行年報。與國際許多大型銀行相比，我國商業(yè)銀行海外市場拓展不足情況，不僅體現(xiàn)在海外收入占比較低且主要來自于港澳地區(qū)外，還體現(xiàn)在我國商業(yè)銀行海外經(jīng)營收入獲得主要是依靠海外分支機構(gòu)設(shè)立上，這與國際先進銀行海外收入占比一般在40%以上、主要依靠國際并購發(fā)展壯大獲得收入相比也有著相當?shù)牟煌?。因金融危機影響比2007年下降了63億元，%。 到2008年底，中國商業(yè)銀行海外資產(chǎn)和營業(yè)收入占比依然較低，說明中國商業(yè)銀行國際化還處于初級甚至起步階段。但長期看，中國商業(yè)銀行的海外投資步伐還會加快，投資廣度和深度仍會不斷擴大，但在時機把握和操作模式上會有所變化。除工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等大型商業(yè)銀行加快國際市場拓展外，招商銀行、民生銀行、中信銀行等股份制商業(yè)銀行不斷涉足海外市場。 三、國際化步伐仍是大趨勢金融控股集團整體上所追求的依然是成為主營業(yè)務(wù)突出、專業(yè)優(yōu)勢明顯、經(jīng)營特色鮮明的金融服務(wù)機構(gòu)，而不是無所不包、無所不能的缺乏有效整合的低效大賣場。但另一方面，本次美國金融危機確實也使國內(nèi)商業(yè)銀行清晰認識到：是分業(yè)還是混業(yè)，關(guān)鍵是選擇好適應(yīng)自身的經(jīng)營模式，能否提高商業(yè)銀行的核心競爭力，能否提高控股公司的資本收益率，能否有效控制風險并確?？毓晒痉€(wěn)健經(jīng)營。隨著全球一體化進程，國內(nèi)銀行必然面對國外大型綜合經(jīng)營金融公司的競爭，主客觀上都會要求國內(nèi)大型銀行機構(gòu)逐步涉入投資銀行領(lǐng)域。 我國商業(yè)銀行嘗試綜合經(jīng)營時間并不很長，與美國等發(fā)達國家相比，在金融發(fā)展水平上有較大差距。 數(shù)據(jù)來源：各家銀行年報。 表3 四大國有控股商業(yè)銀行旗下主要非銀行金融機構(gòu)建設(shè)銀行旗下的建銀國際盡管起步相對較晚，但其擁有的投資銀行產(chǎn)業(yè)鏈卻是目前香港中資投資銀行中最完善的一個，覆蓋IPO整個環(huán)節(jié)，以及企業(yè)融資、兼并收購、直接投資、資產(chǎn)管理、證券經(jīng)紀、結(jié)構(gòu)性融資等多種業(yè)務(wù)。 在境外，中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、光大銀行等在內(nèi)的國內(nèi)銀行，均已借助在香港設(shè)立全資子公司的形式，進行了海外投資銀行業(yè)務(wù)的拓展。 數(shù)據(jù)來源：各家銀行年報。中國有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)就銀行試點保險公司達成共識，并明確首先在四家大型銀行進行試點。 2008年，工商銀行、中國銀行、較上年增加50多億元，涉足重組并購、資產(chǎn)管理、證券銷售、項目融資、短期融資券、資產(chǎn)證券化、衍生產(chǎn)品等多項投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在境內(nèi)仍實行分業(yè)模式，國內(nèi)商業(yè)銀行主要是通過與證券、保險、信托、基金、租賃等公
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