我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展-文庫吧資料
2025-08-02 17:41本頁面
【正文】 作。（2）加強合作。在長足發(fā)展中應(yīng)：（1）夯實基礎(chǔ)。因為2007年3月份國家明文規(guī)定允許外資開展人民幣業(yè)務(wù)，只無疑是對我國自身的一種挑戰(zhàn)?；鞓I(yè)經(jīng)營是當(dāng)今西方商業(yè)銀行普遍采用的一種經(jīng)營模式，我國商業(yè)銀行實行混業(yè)經(jīng)營既要適應(yīng)國際化、也要適應(yīng)我國本身特點。對一般客戶，銀行可以提供業(yè)務(wù)預(yù)約，提出理財建議。重點是其中的重要客戶。銀行的客戶大體上分為已有客戶和潛在客戶兩種。也就是一手抓高端客戶市場，一手抓傳統(tǒng)的中低端客戶市場。三、對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的建議我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域還是缺乏迎合消費者需求變化的個人銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。我國商業(yè)銀行長期以來由于諸多因素的影響，金融創(chuàng)新的意識不足，近幾年來隨著銀行業(yè)的競爭的導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新不斷改善，但總的來說，金融創(chuàng)新的空間有限，產(chǎn)品存在問題。美國的各大商業(yè)銀行均采用光進(jìn)的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)建立了自己的數(shù)據(jù)倉庫。但多數(shù)銀行的運行系統(tǒng)是建立在賬戶的基礎(chǔ)上的，且客戶信息極為有限，因此無法有效地加以分析利用，導(dǎo)致理財業(yè)務(wù)很難開展，始終無法確定目標(biāo)群體。但由于個人理財業(yè)務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，而上述業(yè)務(wù)當(dāng)前又是分別由個人銀行部、中間業(yè)務(wù)部、房貸部等多個部門管理，造成前臺業(yè)務(wù)條塊分割，無法實現(xiàn)為客戶提供一站式服務(wù)。眾所周知，理財離不開人來打理，沒有高素質(zhì)的理財人員，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展也是不容易的。由于理財業(yè)務(wù)是一項知識性、技術(shù)性相當(dāng)強的綜合性業(yè)務(wù)，它對從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)要求很高，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還應(yīng)掌握房地產(chǎn)、法律、市場營銷等相關(guān)知識，并具有良好的人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力和公關(guān)能力。由于我國現(xiàn)階段實行的是分業(yè)經(jīng)營的金融政策和體制，銀行、證券、保險這幾個行業(yè)，都是嚴(yán)格分開經(jīng)營的，業(yè)務(wù)不能交叉，3個市場處于相對分隔狀態(tài)，三者都只能在各自行業(yè)內(nèi)為各自的客戶理財，而無法利用其他兩個市場實現(xiàn)增值。比起國外銀行理財收入30%的占有更是相差懸殊。然而我國銀行目前推出的理財服務(wù)較多停留在概念包裝層面，銀行理財最大的問題在于市場需求不足。各商業(yè)銀行重點向公司、企業(yè)的高級管理人員和高收入的中青年人群以及子女在國外的老年人提供服務(wù)。盡管我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展形勢較好，但從我國各個商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的運作現(xiàn)狀來分析，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)仍處于滯后階段，還存在著諸多的問題，制約著個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。其次，我國住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革也促進(jìn)了居民的理財欲望。二、我國個人理財
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