商業(yè)銀行發(fā)展趨勢講義-文庫吧資料
2025-01-25 23:38本頁面
【正文】 管制 創(chuàng)新? 再管制 再創(chuàng)新 ……”? 存款 業(yè)務(wù)的創(chuàng)新? ? 進(jìn)行存款創(chuàng)新的基本出發(fā)點(diǎn)：如何能夠吸引更多的存款客戶？? （ 1）讓活期存款在保持方便的同時享受到利 息收入? —— 可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶 NOW? （ Negotiable Ordered Withdraw）? —— 自動轉(zhuǎn)帳服務(wù)帳戶 ATS? （ Automatic Transfer Service）? 支票存款帳戶 儲蓄存款帳戶 ? （ 2）讓定期存款在保持高息的同時享有靈活和流動的便利? 1961年，花旗銀行創(chuàng)立 “可轉(zhuǎn)讓定期存單 ”（ Certificate of Deposit – CDs）? 貸款 業(yè)務(wù)的創(chuàng)新? 貸款 種類增多? 工商企業(yè)貸款 消費(fèi)者貸款? 20世紀(jì) 70年代，出現(xiàn) “浮動利率貸款 ”，貸款利率釘住 LIBOR。 ? （日本在華的銀行有：東京三菱銀行、第一勸業(yè)銀行、東海銀行） 美國商業(yè)銀行在全球化過程中的奇特現(xiàn)象? 現(xiàn)象一 ：美國有眾多的跨國銀行，卻沒有一家全國性的商業(yè)銀行；? 現(xiàn)象二 ： 紐約和倫敦是全世界規(guī)模最大的國際金融中心，但是，在倫敦的美國銀行比在紐約的美國銀行多；? 現(xiàn)象三 ：限制外國銀行進(jìn)入美國市場。? 全球化的銀行經(jīng)營模式? 美國模式 ：商業(yè)銀行在向全球化發(fā)展時，以追求利潤最大化為主，輔之以市場占有率的提高。三、發(fā)展趨勢之三：求廣（全球化）? 德意志銀行的兩個 “不承認(rèn) ”? “德意志銀行既不是德國的銀行，更不是法蘭克福的銀行，而是一家全球性的銀行，是全世界的銀行。? （ 3） 金融市場的運(yùn)作要求內(nèi)在統(tǒng)一性。? 原因在于：一是 20世紀(jì) 70年代美國銀行存款利率受到管制，而金融市場利率隨著物價上漲而上升；二是貨幣市場基金的出現(xiàn)。? ? 銀行業(yè)務(wù)全能化的順序：? 第 一 步：貨幣兌換 + 存、放、匯等業(yè)務(wù) =? 傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)? 第 二 步：傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù) + 各種形式的金融創(chuàng)新? 第 三 步：全面的銀行業(yè)務(wù) + 各種非銀行? 金融業(yè)務(wù) =全面的金融業(yè)務(wù)? 商業(yè)銀行為什么會選擇業(yè)務(wù)全能化？? ? 金融 “脫媒 ” （ disintermediation）危機(jī)出現(xiàn)，即存款持續(xù)流失，貸款需求逐步下降。商業(yè)銀行 “求大 ”的極限 商業(yè)銀行的 “合理規(guī)模 ”在哪里？ TX表示規(guī)模經(jīng)濟(jì)的彈性系數(shù)， TC表示總成本， Q表示產(chǎn)出，則公式為： ? TX =（ dTC/TC） /（ dQ/Q）? =（ dTC/dQ） /（ TC/Q） ? 當(dāng) TX1時，存在規(guī)模不經(jīng)濟(jì)；當(dāng) TX1時， 存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)。（ 2）在規(guī)模上外延式擴(kuò)大的途徑
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