【文章內(nèi)容簡介】 定電子安全設備； ② 開通手機銀行必須開通網(wǎng)上銀行，不能單獨開通； ③ 手機銀行不能使用USBKey。 （ 2） —— 經(jīng)辦人員將電子安全設備編號填寫在《電子銀風險因素 1：偽造－虛假申請資料 事件類型：外部欺詐 風險級別：低風險 控制目標：確保提交材料真實、有效 控制措施：真實性審核和復核 控制崗位：經(jīng)辦、復核 風險因素 2：數(shù)據(jù)錄入、維護或加載錯誤 事件類型：實施、交付及過程管理 風險級別：低風險 控制目標：確保準確錄入客戶申請資料 控制措 施：雙人操作 控制崗位：經(jīng)辦、復核 續(xù) 辦理 行個人客戶服務申請表》預留空格欄內(nèi)。 （ 3） —— 《電子銀行個人客戶服務協(xié)議》、《電子銀行個人客戶服務申請表》各一式兩份，客戶各留存一份，經(jīng)辦社各留存一份。 （ 4） —— 經(jīng)辦人員指導客戶電子安全設備的安裝使用和電子銀行業(yè)務的操作。 4. 個人自助注冊個人網(wǎng)上銀行大眾版。 客戶可登錄云南省農(nóng)村信用社個人網(wǎng)上銀行，在線簽約《個人網(wǎng)上銀行在線注冊協(xié)議書》（ Pek2002）自助完成整個個人網(wǎng)上銀行大眾版注冊過程。 ■ 注：整個注冊過程由客戶自行完成，信用社人員無法為其在核心系統(tǒng)內(nèi)開通大眾版功能。 5. 手續(xù)費、工本費的收取 經(jīng)辦人員應根據(jù)辦理不同業(yè)務，收取相應的手續(xù)費及工本費。 使用 續(xù) 1. 個人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行專業(yè)版后，可使用以下服務功能： （ 1） —— 賬戶管理業(yè)務 （ a） —— 賬戶管理業(yè)務是指客戶通過電子銀行服務系統(tǒng)，對簽約和關(guān)聯(lián)賬戶進行查詢及管理。 （ b） —— 賬戶管理業(yè)務包括當前賬戶余額查詢、交易明細查詢、網(wǎng)銀日志查詢及回單打印， ATM/POS 限額設置，賬戶口頭掛 失。 （ 2） —— 轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務 （ a） —— 轉(zhuǎn)賬業(yè)務是對簽約賬戶進行資金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務。包括行內(nèi)、跨行轉(zhuǎn)賬和預約轉(zhuǎn)賬功能。 （ b） —— 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到在本系統(tǒng)內(nèi)開立的其他賬戶，收款賬戶開戶社為云南省農(nóng)村信用社任何營業(yè)機構(gòu)，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬支持批量轉(zhuǎn)賬。 （ c） —— 跨行轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到在系統(tǒng)以外其它銀行開立的其他賬戶內(nèi)。又因資金清算方式的不同具體分為跨行同城轉(zhuǎn)賬及跨行轉(zhuǎn)賬，跨行同城轉(zhuǎn)賬通過人行同城交換進行資金清算，跨行轉(zhuǎn)賬通過人行大小額支付系統(tǒng)進行資金清算。 （ d） —— 預約轉(zhuǎn)賬是對以上功能 的補充，可設定在未來的一個指定時間轉(zhuǎn)賬指定金額到一個指定的賬戶。 （ 3） —— 基礎理財業(yè)務 （ a） —— 基礎理財是將簽約賬戶內(nèi)的資金進行其他風險因素 1：黑客損失 事件類型：外部欺詐 風險級別：低風險 控制目標：確保非法客戶無法進入系統(tǒng) 控制措施：病毒檢測、防御護及軟件升級 控制崗位：客戶、省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部 風險因素 2：偽造－虛假申請資料 事件類型：外部欺詐 風險級別：低風險 控制目標：確保提交材料真使用 續(xù) 使用 高于活期利率存款類業(yè)務投資或回收的行為。 （ b） —— 基礎理財業(yè)務包含定期與活期互轉(zhuǎn)，通知存款的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出、通知，智能型通知存款的簽約解約。 ■ 注： ① 智能型通知存款的簽約解約根據(jù)各縣聯(lián)社實際情況開啟、關(guān)閉； ② 個人網(wǎng)銀大眾版不允許提前支取整整存款。 （ 4） —— 代理繳費業(yè)務 即簽約客戶可以通過使用電子銀行服務系統(tǒng)直接將本人應繳納的各種費用通過簽約賬戶劃轉(zhuǎn)至相應的收款單位賬戶。 ■ 注： ① 客戶需在線簽約《電子銀行個人客戶委托繳費協(xié)議》（ Pek2003）； ② 以實際簽約代理項目為準，現(xiàn)開通繳費項目有：移動、聯(lián)通通信費，電費等。 （ 5） —— 貸款業(yè)務 （ a） —— 查詢惠農(nóng)卡授信等信息。 （ b） —— 對已簽約并授信的惠農(nóng)卡進行貸款的自助發(fā)放，付息還本操作。 （ 6） —— 個人設置 （ a） —— 個人設置含設置關(guān)聯(lián)賬戶、個人信息管理、修改網(wǎng)銀登陸密碼等。 （ b） —— 設置關(guān)聯(lián)賬戶可將本人擁有在云南省農(nóng)村信用社任一網(wǎng)點開立的實名制留密賬戶關(guān)聯(lián)，以后可對該賬戶進行查詢操作。 ■ 注：該賬戶的原開立證件須與簽約電子 銀行的證件一致。 （ c） —— 個人信息管理可修改登錄別名，修改登錄預留防偽信息。 （ d） —— 其他功能：登錄密碼修改， MAC地址綁定，ATM/POS限額查詢等。 （ 7） —— 客戶服務 客戶可在此提出意見或建議留言。 2. 個人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行大眾版后，可使用以下服務功能： 個人客戶可通過網(wǎng)上銀行大眾版使用專業(yè)版除轉(zhuǎn)賬付款功能以外的所有功能，詳見個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版使用（ 1）、（ 3）、（ 4）、（ 5）、（ 6）、（ 7）項。 3. 個人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社手機銀行后，可使用以下服務功能： 實、有效 控制措施：真實性審核和復核 控制崗位：經(jīng)辦、復核 風險因素 3：數(shù)據(jù)錄入、維護或加載錯誤 事件類型：實施、交付及過程 管理 風險級別：低風險 控制目標：確保準確錄入客戶申請資料 控制措施：雙人操作 控制崗位：經(jīng)辦、復核 個人客戶可通過 手機銀行使用查詢及轉(zhuǎn)賬功能，詳見個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版使用（ 1）、（ 2）項。 4. 客戶交易錯誤處理 （ 1） —— 如果客戶認為發(fā)生交易錯誤，應在交易日起 3個工作日內(nèi)以書面方式告知賬戶開戶社，說明懷疑錯誤發(fā)生的原因、有關(guān)的客戶號、賬號、金額、交易日期、交易時間等情況； （ 2） —— 經(jīng)辦社應在接到客戶通知之日起 3 個工作日內(nèi)告知客戶調(diào)查結(jié)果； （ 3） —— 如果錯誤確已發(fā)生并系信用社的原因，經(jīng)辦社應在告知客戶調(diào)查結(jié)果后 3個工作日內(nèi)完成以下工作：經(jīng)辦社向省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部提出差錯調(diào)整申請，由省聯(lián)社資金清算部門進行賬務 差錯調(diào)整； （ 4） —— 如果錯誤并未發(fā)生，經(jīng)辦社應在調(diào)查結(jié)束后 3個工作日內(nèi)以書面方式告知客戶并做出解釋。 注銷 個人客戶終止電子銀行服務須到柜面終止服務 個人客戶持本人有效身份證件和擬注銷的簽約賬戶資料到信用社任一網(wǎng)點申請注銷電子銀行服務，填寫 《電子銀行個人客戶服務申請表》，經(jīng)辦人員按照個人電子銀行解約流程的要求，核對其身份證件信息、賬戶信息。核對一致后在《電子銀行個人客戶服務申請表》加蓋經(jīng)辦人名章和業(yè)務公章，在核心業(yè)務系統(tǒng)辦理注銷手續(xù)。 風險因素 風險因素 1：偽造－虛假申請資料 事件類型：外部欺詐 風險級別：低風險 控制目標：確保提交材料真實、有效 控制措施：真實性審核和復核 控制崗位：經(jīng)辦、復核 風險因素 2：數(shù)據(jù)錄入、維護或加載錯誤 事件類型：實施、交付及過程管理 風險級別：低風險 控制目標：確保準確錄入客戶申請資料 控制措施：雙人操作 控制崗位：經(jīng)辦、復核 業(yè)務功能 電子銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)為電子銀行業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)部管理提供了統(tǒng)計、操作員管理、企業(yè)客戶維護等功能。具體分為系統(tǒng)管理、企業(yè)客戶管理、數(shù)字證書管理、后臺操作員管理、報表管理、交易監(jiān)控、用戶留言管理 和交易審核八個大項。 電子銀行內(nèi)部管理分為四級管理：科技結(jié)算中心、市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點。 各級權(quán)限 （ 1）科技結(jié)算中心 負責維護市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員； 負責重置縣級聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員登陸密碼； 統(tǒng)計全省信用社范圍內(nèi)電子銀行的數(shù)字安全證書、交易及開銷戶情況； 查詢市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員的操作日志，有效的防范操作風險。 （ 2）市聯(lián)社（州、市辦事處） 統(tǒng)計轄內(nèi)信用社電子銀行的數(shù)字安全證書、交易及開銷戶情況； 查詢縣 聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員的操作日志，有效的防范操作風險。 （ 3）縣聯(lián)社（合行） 負責維護轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)操作員； 負責監(jiān)控轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點電子銀行異常交易、大額交易及在線操作員，有效的控制操作風險； 負責查詢及回復轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點簽約企業(yè)及簽約個人的留言； 負責重置轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點操作員登陸密碼； 統(tǒng)計轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點電子銀行的數(shù)字安全證書、交易及開銷戶情況； 查詢營業(yè)網(wǎng)點操作員的操作日志，有效的防范操作風險。 （ 4）營業(yè)網(wǎng)點 負責為企業(yè)客戶簽約電子銀行、追加簽約賬戶、企業(yè)集團關(guān)系設置、企業(yè)操作員維護等企業(yè)客戶電子銀 行相關(guān)操作設置； 查詢本營業(yè)網(wǎng)點簽約企業(yè)客戶數(shù)字安全證書使用情況； 查詢本營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)操作員的操作日志。 業(yè)務功能規(guī)則 后臺操作員管理 操作員管理 1） 功能描述 管理下一級機構(gòu)的系統(tǒng)操作人員，包含查詢、增加、刪除、信息修改和權(quán)限設置。 2） 控制要點 ?? 內(nèi)部管理系統(tǒng)初始化過程中，系統(tǒng)自動生成科技結(jié)算中心電子銀行系統(tǒng)管理員； ?? 逐級往下設置操作員，不可跨級設置； ?? 每個機構(gòu)至少設置 2個操作員，以便相互審核交易； ?? 根據(jù)操作員級別，設置不同的操作權(quán)限。 操作員 日志查詢 1） 功能描述 查詢本級機構(gòu)及下一級機構(gòu)的系統(tǒng)操作人員操作日志。 2） 控制要點 ?? 不可跨級查詢； 操作員密碼重置 1） 功能描述 重置下一級機構(gòu)的系統(tǒng)操作人員登陸密碼。 2） 控制要點 ?? 逐級往下重置操作員密碼，不可跨級設置； 企業(yè)報表管理 企業(yè)證書統(tǒng)計 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社的企業(yè)客戶數(shù)字安全證書綁定情況。 2） 控制要點 ?? 可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢 ； ?? 查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段 ； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。 企業(yè)交易統(tǒng)計 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社簽約企業(yè)客戶電子銀行各類型交易的成功與失敗情況及筆數(shù)。 2） 控制要點 ?? 可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢 ； ?? 查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。 企業(yè)開銷戶統(tǒng)計 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶簽約及解約情況。 2） 控制要點 ?? 可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社 （合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢 ； ?? 查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。 企業(yè)交易量排行統(tǒng)計 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶簽約數(shù)量排行信息。 2） 控制要點 ?? 可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢 ； ?? 查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。 個人報表管理 個人證書統(tǒng)計 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社的個人 客戶數(shù)字安全證書綁定情況。 2） 控制要點 ?? 可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢 ； ?? 查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。 個人交易統(tǒng)計 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社簽約個人客戶電子銀行各類型交易的成功與失敗情況及筆數(shù)。 2） 控制要點 ?? 可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢 ； ?? 查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查 詢。 個人開銷戶統(tǒng)計 3） 功能描述 查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社電子銀行個人客戶簽約及解約情況。 4） 控制要點