【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 定電子安全設(shè)備； ② 開(kāi)通手機(jī)銀行必須開(kāi)通網(wǎng)上銀行，不能單獨(dú)開(kāi)通； ③ 手機(jī)銀行不能使用USBKey。 （ 2） —— 經(jīng)辦人員將電子安全設(shè)備編號(hào)填寫(xiě)在《電子銀風(fēng)險(xiǎn)因素 1：偽造－虛假申請(qǐng)資料 事件類型：外部欺詐 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)：確保提交材料真實(shí)、有效 控制措施：真實(shí)性審核和復(fù)核 控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核 風(fēng)險(xiǎn)因素 2：數(shù)據(jù)錄入、維護(hù)或加載錯(cuò)誤 事件類型：實(shí)施、交付及過(guò)程管理 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)：確保準(zhǔn)確錄入客戶申請(qǐng)資料 控制措 施：雙人操作 控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核 續(xù) 辦理 行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)表》預(yù)留空格欄內(nèi)。 （ 3） —— 《電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議》、《電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)表》各一式兩份，客戶各留存一份，經(jīng)辦社各留存一份。 （ 4） —— 經(jīng)辦人員指導(dǎo)客戶電子安全設(shè)備的安裝使用和電子銀行業(yè)務(wù)的操作。 4. 個(gè)人自助注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)上銀行大眾版。 客戶可登錄云南省農(nóng)村信用社個(gè)人網(wǎng)上銀行，在線簽約《個(gè)人網(wǎng)上銀行在線注冊(cè)協(xié)議書(shū)》（ Pek2002）自助完成整個(gè)個(gè)人網(wǎng)上銀行大眾版注冊(cè)過(guò)程。 ■ 注：整個(gè)注冊(cè)過(guò)程由客戶自行完成，信用社人員無(wú)法為其在核心系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)通大眾版功能。 5. 手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)的收取 經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)辦理不同業(yè)務(wù)，收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)及工本費(fèi)。 使用 續(xù) 1. 個(gè)人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行專業(yè)版后，可使用以下服務(wù)功能： （ 1） —— 賬戶管理業(yè)務(wù) （ a） —— 賬戶管理業(yè)務(wù)是指客戶通過(guò)電子銀行服務(wù)系統(tǒng)，對(duì)簽約和關(guān)聯(lián)賬戶進(jìn)行查詢及管理。 （ b） —— 賬戶管理業(yè)務(wù)包括當(dāng)前賬戶余額查詢、交易明細(xì)查詢、網(wǎng)銀日志查詢及回單打印， ATM/POS 限額設(shè)置，賬戶口頭掛 失。 （ 2） —— 轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù) （ a） —— 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是對(duì)簽約賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)。包括行內(nèi)、跨行轉(zhuǎn)賬和預(yù)約轉(zhuǎn)賬功能。 （ b） —— 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到在本系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)立的其他賬戶，收款賬戶開(kāi)戶社為云南省農(nóng)村信用社任何營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬支持批量轉(zhuǎn)賬。 （ c） —— 跨行轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到在系統(tǒng)以外其它銀行開(kāi)立的其他賬戶內(nèi)。又因資金清算方式的不同具體分為跨行同城轉(zhuǎn)賬及跨行轉(zhuǎn)賬，跨行同城轉(zhuǎn)賬通過(guò)人行同城交換進(jìn)行資金清算，跨行轉(zhuǎn)賬通過(guò)人行大小額支付系統(tǒng)進(jìn)行資金清算。 （ d） —— 預(yù)約轉(zhuǎn)賬是對(duì)以上功能 的補(bǔ)充，可設(shè)定在未來(lái)的一個(gè)指定時(shí)間轉(zhuǎn)賬指定金額到一個(gè)指定的賬戶。 （ 3） —— 基礎(chǔ)理財(cái)業(yè)務(wù) （ a） —— 基礎(chǔ)理財(cái)是將簽約賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行其他風(fēng)險(xiǎn)因素 1：黑客損失 事件類型：外部欺詐 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)：確保非法客戶無(wú)法進(jìn)入系統(tǒng) 控制措施：病毒檢測(cè)、防御護(hù)及軟件升級(jí) 控制崗位：客戶、省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部 風(fēng)險(xiǎn)因素 2：偽造－虛假申請(qǐng)資料 事件類型：外部欺詐 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)：確保提交材料真使用 續(xù) 使用 高于活期利率存款類業(yè)務(wù)投資或回收的行為。 （ b） —— 基礎(chǔ)理財(cái)業(yè)務(wù)包含定期與活期互轉(zhuǎn)，通知存款的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出、通知，智能型通知存款的簽約解約。 ■ 注： ① 智能型通知存款的簽約解約根據(jù)各縣聯(lián)社實(shí)際情況開(kāi)啟、關(guān)閉； ② 個(gè)人網(wǎng)銀大眾版不允許提前支取整整存款。 （ 4） —— 代理繳費(fèi)業(yè)務(wù) 即簽約客戶可以通過(guò)使用電子銀行服務(wù)系統(tǒng)直接將本人應(yīng)繳納的各種費(fèi)用通過(guò)簽約賬戶劃轉(zhuǎn)至相應(yīng)的收款單位賬戶。 ■ 注： ① 客戶需在線簽約《電子銀行個(gè)人客戶委托繳費(fèi)協(xié)議》（ Pek2003）； ② 以實(shí)際簽約代理項(xiàng)目為準(zhǔn)，現(xiàn)開(kāi)通繳費(fèi)項(xiàng)目有：移動(dòng)、聯(lián)通通信費(fèi)，電費(fèi)等。 （ 5） —— 貸款業(yè)務(wù) （ a） —— 查詢惠農(nóng)卡授信等信息。 （ b） —— 對(duì)已簽約并授信的惠農(nóng)卡進(jìn)行貸款的自助發(fā)放，付息還本操作。 （ 6） —— 個(gè)人設(shè)置 （ a） —— 個(gè)人設(shè)置含設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶、個(gè)人信息管理、修改網(wǎng)銀登陸密碼等。 （ b） —— 設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶可將本人擁有在云南省農(nóng)村信用社任一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的實(shí)名制留密賬戶關(guān)聯(lián)，以后可對(duì)該賬戶進(jìn)行查詢操作。 ■ 注：該賬戶的原開(kāi)立證件須與簽約電子 銀行的證件一致。 （ c） —— 個(gè)人信息管理可修改登錄別名，修改登錄預(yù)留防偽信息。 （ d） —— 其他功能：登錄密碼修改， MAC地址綁定，ATM/POS限額查詢等。 （ 7） —— 客戶服務(wù) 客戶可在此提出意見(jiàn)或建議留言。 2. 個(gè)人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行大眾版后，可使用以下服務(wù)功能： 個(gè)人客戶可通過(guò)網(wǎng)上銀行大眾版使用專業(yè)版除轉(zhuǎn)賬付款功能以外的所有功能，詳見(jiàn)個(gè)人網(wǎng)上銀行專業(yè)版使用（ 1）、（ 3）、（ 4）、（ 5）、（ 6）、（ 7）項(xiàng)。 3. 個(gè)人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社手機(jī)銀行后，可使用以下服務(wù)功能： 實(shí)、有效 控制措施：真實(shí)性審核和復(fù)核 控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核 風(fēng)險(xiǎn)因素 3：數(shù)據(jù)錄入、維護(hù)或加載錯(cuò)誤 事件類型：實(shí)施、交付及過(guò)程 管理 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)：確保準(zhǔn)確錄入客戶申請(qǐng)資料 控制措施：雙人操作 控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核 個(gè)人客戶可通過(guò) 手機(jī)銀行使用查詢及轉(zhuǎn)賬功能，詳見(jiàn)個(gè)人網(wǎng)上銀行專業(yè)版使用（ 1）、（ 2）項(xiàng)。 4. 客戶交易錯(cuò)誤處理 （ 1） —— 如果客戶認(rèn)為發(fā)生交易錯(cuò)誤，應(yīng)在交易日起 3個(gè)工作日內(nèi)以書(shū)面方式告知賬戶開(kāi)戶社，說(shuō)明懷疑錯(cuò)誤發(fā)生的原因、有關(guān)的客戶號(hào)、賬號(hào)、金額、交易日期、交易時(shí)間等情況； （ 2） —— 經(jīng)辦社應(yīng)在接到客戶通知之日起 3 個(gè)工作日內(nèi)告知客戶調(diào)查結(jié)果； （ 3） —— 如果錯(cuò)誤確已發(fā)生并系信用社的原因，經(jīng)辦社應(yīng)在告知客戶調(diào)查結(jié)果后 3個(gè)工作日內(nèi)完成以下工作：經(jīng)辦社向省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部提出差錯(cuò)調(diào)整申請(qǐng)，由省聯(lián)社資金清算部門(mén)進(jìn)行賬務(wù) 差錯(cuò)調(diào)整； （ 4） —— 如果錯(cuò)誤并未發(fā)生，經(jīng)辦社應(yīng)在調(diào)查結(jié)束后 3個(gè)工作日內(nèi)以書(shū)面方式告知客戶并做出解釋。 注銷 個(gè)人客戶終止電子銀行服務(wù)須到柜面終止服務(wù) 個(gè)人客戶持本人有效身份證件和擬注銷的簽約賬戶資料到信用社任一網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)注銷電子銀行服務(wù)，填寫(xiě) 《電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)表》，經(jīng)辦人員按照個(gè)人電子銀行解約流程的要求，核對(duì)其身份證件信息、賬戶信息。核對(duì)一致后在《電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)表》加蓋經(jīng)辦人名章和業(yè)務(wù)公章，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理注銷手續(xù)。 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)因素 1：偽造－虛假申請(qǐng)資料 事件類型：外部欺詐 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)：確保提交材料真實(shí)、有效 控制措施：真實(shí)性審核和復(fù)核 控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核 風(fēng)險(xiǎn)因素 2：數(shù)據(jù)錄入、維護(hù)或加載錯(cuò)誤 事件類型：實(shí)施、交付及過(guò)程管理 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)：確保準(zhǔn)確錄入客戶申請(qǐng)資料 控制措施：雙人操作 控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核 業(yè)務(wù)功能 電子銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)為電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部管理提供了統(tǒng)計(jì)、操作員管理、企業(yè)客戶維護(hù)等功能。具體分為系統(tǒng)管理、企業(yè)客戶管理、數(shù)字證書(shū)管理、后臺(tái)操作員管理、報(bào)表管理、交易監(jiān)控、用戶留言管理 和交易審核八個(gè)大項(xiàng)。 電子銀行內(nèi)部管理分為四級(jí)管理：科技結(jié)算中心、市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 各級(jí)權(quán)限 （ 1）科技結(jié)算中心 負(fù)責(zé)維護(hù)市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員； 負(fù)責(zé)重置縣級(jí)聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員登陸密碼； 統(tǒng)計(jì)全省信用社范圍內(nèi)電子銀行的數(shù)字安全證書(shū)、交易及開(kāi)銷戶情況； 查詢市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員的操作日志，有效的防范操作風(fēng)險(xiǎn)。 （ 2）市聯(lián)社（州、市辦事處） 統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社電子銀行的數(shù)字安全證書(shū)、交易及開(kāi)銷戶情況； 查詢縣 聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員的操作日志，有效的防范操作風(fēng)險(xiǎn)。 （ 3）縣聯(lián)社（合行） 負(fù)責(zé)維護(hù)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)操作員； 負(fù)責(zé)監(jiān)控轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行異常交易、大額交易及在線操作員，有效的控制操作風(fēng)險(xiǎn)； 負(fù)責(zé)查詢及回復(fù)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽約企業(yè)及簽約個(gè)人的留言； 負(fù)責(zé)重置轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作員登陸密碼； 統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行的數(shù)字安全證書(shū)、交易及開(kāi)銷戶情況； 查詢營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作員的操作日志，有效的防范操作風(fēng)險(xiǎn)。 （ 4）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 負(fù)責(zé)為企業(yè)客戶簽約電子銀行、追加簽約賬戶、企業(yè)集團(tuán)關(guān)系設(shè)置、企業(yè)操作員維護(hù)等企業(yè)客戶電子銀 行相關(guān)操作設(shè)置； 查詢本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽約企業(yè)客戶數(shù)字安全證書(shū)使用情況； 查詢本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)操作員的操作日志。 業(yè)務(wù)功能規(guī)則 后臺(tái)操作員管理 操作員管理 1） 功能描述 管理下一級(jí)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)操作人員，包含查詢、增加、刪除、信息修改和權(quán)限設(shè)置。 2） 控制要點(diǎn) ?? 內(nèi)部管理系統(tǒng)初始化過(guò)程中，系統(tǒng)自動(dòng)生成科技結(jié)算中心電子銀行系統(tǒng)管理員； ?? 逐級(jí)往下設(shè)置操作員，不可跨級(jí)設(shè)置； ?? 每個(gè)機(jī)構(gòu)至少設(shè)置 2個(gè)操作員，以便相互審核交易； ?? 根據(jù)操作員級(jí)別，設(shè)置不同的操作權(quán)限。 操作員 日志查詢 1） 功能描述 查詢本級(jí)機(jī)構(gòu)及下一級(jí)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)操作人員操作日志。 2） 控制要點(diǎn) ?? 不可跨級(jí)查詢； 操作員密碼重置 1） 功能描述 重置下一級(jí)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)操作人員登陸密碼。 2） 控制要點(diǎn) ?? 逐級(jí)往下重置操作員密碼，不可跨級(jí)設(shè)置； 企業(yè)報(bào)表管理 企業(yè)證書(shū)統(tǒng)計(jì) 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社的企業(yè)客戶數(shù)字安全證書(shū)綁定情況。 2） 控制要點(diǎn) ?? 可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢 ； ?? 查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段 ； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。 企業(yè)交易統(tǒng)計(jì) 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社簽約企業(yè)客戶電子銀行各類型交易的成功與失敗情況及筆數(shù)。 2） 控制要點(diǎn) ?? 可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢 ； ?? 查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。 企業(yè)開(kāi)銷戶統(tǒng)計(jì) 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶簽約及解約情況。 2） 控制要點(diǎn) ?? 可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社 （合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢 ； ?? 查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。 企業(yè)交易量排行統(tǒng)計(jì) 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶簽約數(shù)量排行信息。 2） 控制要點(diǎn) ?? 可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢 ； ?? 查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。 個(gè)人報(bào)表管理 個(gè)人證書(shū)統(tǒng)計(jì) 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社的個(gè)人 客戶數(shù)字安全證書(shū)綁定情況。 2） 控制要點(diǎn) ?? 可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢 ； ?? 查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。 個(gè)人交易統(tǒng)計(jì) 1） 功能描述 查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社簽約個(gè)人客戶電子銀行各類型交易的成功與失敗情況及筆數(shù)。 2） 控制要點(diǎn) ?? 可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢 ； ?? 查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段； ?? 只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查 詢。 個(gè)人開(kāi)銷戶統(tǒng)計(jì) 3） 功能描述 查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社電子銀行個(gè)人客戶簽約及解約情況。 4） 控制要點(diǎn)