一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的構(gòu)成與描述(編輯修改稿)
2025-05-09 04:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 統(tǒng)的內(nèi)部產(chǎn)品專業(yè)化分工，又沒有隨之建立相應(yīng)的產(chǎn)品研發(fā)部門，而是由各個部門在營銷客戶和服務(wù)客戶的同時去進行產(chǎn)品的創(chuàng)新，顯然這種局面不是一種理想的模式，它造成了近年來商業(yè)銀行產(chǎn)品管理和產(chǎn)品創(chuàng)新職能的削弱，導(dǎo)致商業(yè)銀行產(chǎn)品功能陳舊、產(chǎn)品科技含量低、產(chǎn)品附加值低，不能很好地跟上市場和客戶需求的變化。產(chǎn)品是銀行競爭的武器。商業(yè)銀行要在市場競爭中保持一定的市場份額，必須加強產(chǎn)品創(chuàng)新工作，建立有效的產(chǎn)品研發(fā)流程體系。筆者認為，商業(yè)銀行應(yīng)在總行設(shè)立對公和對私產(chǎn)品研發(fā)中心。同時，在公司客戶部、個人客戶部、政府及同業(yè)客戶部設(shè)立產(chǎn)品小組，負責(zé)客戶與開發(fā)中心之間的需求反饋和本系統(tǒng)產(chǎn)品的營銷組織推動；在各分行設(shè)立產(chǎn)品服務(wù)中心，負責(zé)產(chǎn)品的售后服務(wù)工作，并反饋新的客戶需求和產(chǎn)品開發(fā)信息。3．信息管理流程分析。商業(yè)銀行雖然有專門的信息統(tǒng)計部門，但沒有建立統(tǒng)一的信息流程。每個業(yè)務(wù)操作和業(yè)務(wù)管理部門都是信息的生產(chǎn)和使用部門，各部門為了自身經(jīng)營管理需要，都建有自己的管理信息系統(tǒng)和信息處理流程。信息重復(fù)錄入，更重要的是各數(shù)據(jù)的口徑不一致，帶來管理上的混亂。而且目前商業(yè)銀行部分的信息仍依賴手工填報、匯總，基層行面臨較大的數(shù)據(jù)填報、錄入壓力。實際上，銀行的各項流程都存在相互制約、相互影響的關(guān)系，所以銀行應(yīng)該特別重視流程之間的相互作用和匹配。也就是說，不僅要對單項流程進行合理的整合，更應(yīng)加強流程網(wǎng)絡(luò)的總體規(guī)劃，使流程之間彼此協(xié)調(diào)，減少摩擦和阻力，降低系統(tǒng)內(nèi)耗。業(yè)務(wù)流程再造的一個重要特征，是要建立起基于信息集成的流程架構(gòu)，它要求數(shù)據(jù)來源唯一，信息共享。任何數(shù)據(jù)，由一個部門、一位員工負責(zé)輸入，任何其他部門、其他人員不再需要重復(fù)輸入。在此基礎(chǔ)上，系統(tǒng)可以根據(jù)錄入數(shù)據(jù)的員工的口令查明信息來源，做到責(zé)任明確，輸入的數(shù)據(jù)，或一組相關(guān)的數(shù)據(jù)按照一定的規(guī)則運算或處理的結(jié)果，存儲在規(guī)定的數(shù)據(jù)庫中，可以立即為所有授權(quán)人員共享，做到實時、迅速響應(yīng)環(huán)境變化。由于所有管理人員都按照同一信息來源做出決策，避免了由于信息來源不同而出現(xiàn)相互矛盾的決定。三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程再造的核心策略（一）簡化業(yè)務(wù)流程對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程進行改造，首要的任務(wù)是要對核心業(yè)務(wù)流程和流程的關(guān)節(jié)點進行分析，并加強業(yè)務(wù)流程間的邏輯關(guān)系研究，提出簡化業(yè)務(wù)流程的思路和措施，使商業(yè)銀行建立簡捷、高效的新型業(yè)務(wù)流程。這里不具體研究某一單項業(yè)務(wù)流程的設(shè)計和再造的過程，僅以一些有代表性的業(yè)務(wù)流程為例，提供一些流程改造的策略和方法。1．將分開、重復(fù)的多道工序進行合并。例如前面提到的信貸業(yè)務(wù)流程，可以采用客戶評價取代受理審查、貸前調(diào)查、項目評估等多道工序環(huán)節(jié)。對客戶實行綜合授信，將以賬戶為中心的管理模式改為按客戶為中心的管理模式，即銀行對一個客戶設(shè)定一個唯一的代碼，對同一客戶的不同信貸業(yè)務(wù)都在同一賬戶內(nèi)反映，并給定一個總的信貸額度。額度的審批需要經(jīng)過調(diào)查評估等復(fù)雜的環(huán)節(jié)，但對于審批后額度內(nèi)的信貸需求實行簡化操作，不再走審批程序，這樣就大大提高了商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)流程的效率。2．減少不必要的審查環(huán)節(jié)。仍以信貸業(yè)務(wù)流程為例，可以推行一級審批制，將過去的支行、二級分行、一級分行、總行的層
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