【導(dǎo)讀】本規(guī)則及要求對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)則及安全控制要點(diǎn)進(jìn)行定義及規(guī)范，旨在確保業(yè)務(wù)規(guī)范操作和主要風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。用社”）辦理電子銀行業(yè)務(wù)簽約和注銷、信息修改、使用等各交易環(huán)節(jié)。提供的銀行服務(wù)。在此特指網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行。用有限制的個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)。以通過電子銀行服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行管理的賬戶。其網(wǎng)銀上進(jìn)行余額、明細(xì)等查詢的賬戶，該賬戶未經(jīng)信用社柜面簽約。準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)×折扣率。用社賬務(wù)處理規(guī)則，需要由營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員參與審核完成款項(xiàng)結(jié)算的過程。體負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)日常指導(dǎo)、管理。賬務(wù)差錯(cuò)參照現(xiàn)行差錯(cuò)調(diào)整流程處理。行轉(zhuǎn)賬憑證”，網(wǎng)銀交易流水號(hào)由電子銀行系統(tǒng)統(tǒng)一產(chǎn)生。金融認(rèn)證中心頒發(fā)的數(shù)字安全證書進(jìn)行交易。結(jié)期間，電子銀行服務(wù)系統(tǒng)可在其賬戶可用余額范圍類使用。額按全省統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。筆限額、日累計(jì)限額。省統(tǒng)一設(shè)定唯一折扣率，實(shí)際手續(xù)費(fèi)=標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)×統(tǒng)一折扣率。個(gè)人客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)需本人辦理，不允許代理人辦理。

　　

【正文】 3） 關(guān)聯(lián)交易 交易成功時(shí)，打印交易確認(rèn)單。 同城交換憑證打印 1） 功能描述 打印電子銀行端發(fā)起的同城提出業(yè)務(wù)的提出憑證。 2） 控制要點(diǎn) ?? 可通過電子銀行流水號(hào)單筆打印憑證，也可留空批量打?。? ?? 柜員根據(jù)打印的提出憑證按現(xiàn)行人行同城交換流程進(jìn)行同城交換。 3） 關(guān)聯(lián)交易 交易成功時(shí)，打印【電子銀行轉(zhuǎn)賬憑證】。 網(wǎng)銀查詢查復(fù) 打印網(wǎng)銀查詢 /查復(fù) 1） 功能描述 打印查詢、查復(fù)針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)需確 認(rèn)的事項(xiàng)。 網(wǎng)銀查詢 1） 功能描述 發(fā)出查詢，確認(rèn)辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)待確認(rèn)事項(xiàng)。 2） 控制要點(diǎn) ?? 由于字?jǐn)?shù)限制（每行 20個(gè)字符），請用言簡意賅的語言說明需確認(rèn)事項(xiàng)內(nèi)容。 網(wǎng)銀查復(fù) 1） 功能描述 對(duì)異所發(fā)出的查詢進(jìn)行查復(fù)，回復(fù)異所需確認(rèn)事項(xiàng)、我社意見。 2） 控制要點(diǎn) ?? 需對(duì)特定的查詢回復(fù)； ?? 查復(fù)內(nèi)容（每行 20個(gè)字符），也需用言簡意賅的語言回復(fù)需確認(rèn)事項(xiàng)內(nèi)容并說明受理意見。 查詢查復(fù)登記薄 1） 功能描述 查詢歷史查詢查復(fù)情況。 查詢管理 查詢網(wǎng)銀簽 約登記簿 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行簽約情況，業(yè)務(wù)級(jí)別及簽約渠道。 查詢網(wǎng)銀下掛賬戶表 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行下掛賬戶的簽約狀態(tài)及業(yè)務(wù)級(jí)別。 查詢網(wǎng)銀流水表 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端交易流水信息。 查詢網(wǎng)銀差錯(cuò)登記簿 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端交易差錯(cuò)。 網(wǎng)銀自助繳費(fèi)登記簿 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端自助繳費(fèi)明細(xì)。 網(wǎng)銀批量處理項(xiàng)目表 1） 功能描述 查詢企業(yè)客戶電子銀行端批量轉(zhuǎn)賬的批次清單。 網(wǎng)銀批量明細(xì) 登記簿 1） 功能描述 查詢企業(yè)客戶電子銀行端批量轉(zhuǎn)賬明細(xì)。 查詢同城交易流水表 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起同城交易明細(xì)。 查詢同城歷史流水表 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起同城歷史交易明細(xì)。 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起的昨日交易明細(xì)。 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起的歷史交易明細(xì)。 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起的批量轉(zhuǎn)賬需審核的交易明細(xì)。 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起的代發(fā)工資需審核的交易明細(xì)。 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起的交易量情況。 協(xié)議支付業(yè)務(wù) 協(xié)議支付簽約 /解約 1） 功能描述 開通或關(guān)閉賬戶針對(duì)某一商戶的網(wǎng)上支付功能。 協(xié)議支付額度設(shè)置 1） 功能描述 設(shè)置賬戶網(wǎng)上支付的單筆限額、當(dāng)日累計(jì)限額。 協(xié)議支付簽約查詢 1） 功能描述 查詢客戶賬戶是否簽約某一商戶網(wǎng)上支付功能。 電子銀行端發(fā)起交易均 視為付款方在其付款賬戶開戶社發(fā)起的交易。 電子銀行端發(fā)起交易均為自動(dòng)處理，無需柜員人工干預(yù)，僅有同城提出交易，系統(tǒng)記賬到提出社的 2621，柜員核對(duì)【同城交換憑證打?。?4745）】打印的電子銀行轉(zhuǎn)賬憑證做相應(yīng)的賬務(wù)處理及同城交換。 1） 本社轉(zhuǎn)賬【轉(zhuǎn)賬方式】 借： 2020/2111 貸： 2020/2111 2） 區(qū)內(nèi)轉(zhuǎn)賬【轉(zhuǎn)賬方式】 付款行 借： 2020/2111 貸： 4615 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： 2020/2111 3） 跨區(qū)轉(zhuǎn)賬 ?? 付款人、收款人至少一方為企業(yè)客戶【轉(zhuǎn)匯方式】 付款行 借： 2020/2111 貸： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 收款行 借： 2441 貸： 2020/2111 ?? 付款人、收款人雙方都為個(gè)人客戶【轉(zhuǎn)賬方式】 付款行 借： 2111 貸： 4615 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： /2111 ?? 匯兌手續(xù)費(fèi)【轉(zhuǎn)賬方式】 付款行 借： 2020/2111 貸： 2621 …… （日終分潤） 1） 發(fā)起社交易 ?? 金額小于等于 2萬元，或不為加急匯兌【小額支付方式】 借： 2020/2111 貸： 4601 ?? 金額大于 2萬元，或金額小于等于 2萬元為加急匯兌【大額支付方式】 借： 2020/2111 貸： 4601 ?? 匯兌手續(xù)費(fèi) 借： 2020/2111 貸： 2621 …… （日終分潤） 2） 非發(fā)起社交易 ?? 金額小于等于 2萬元，或不為加急匯兌【小額支付方式】 非發(fā)起社 借： 2020/2111 貸： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 發(fā)起社 借： 2441 貸： 4601 ?? 金額大于 2萬元，或金額小于等于 2萬元為加急匯兌【大額支付方式】 非發(fā)起社 借： 2020/2111 貸： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 發(fā)起社 借： 2441 貸： 4601 3） 匯兌手續(xù)費(fèi)【轉(zhuǎn)賬方式】 付款行 借： 2020/2111 貸： 2621 …… （日終分潤） 1） 提出社交易【轉(zhuǎn)賬方式】 提出社 借： 2020/2111 貸： 2621 2） 非提出社交易【轉(zhuǎn)匯方式】 非提出社 借： 2020/2111 貸： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 提出社 借： 2441 貸： 2621 3） 匯兌手續(xù)費(fèi)【轉(zhuǎn)賬方式】 付款行 借： 2020/2111 貸： 2621 …… （日終分潤） 1） 本社轉(zhuǎn)賬【轉(zhuǎn)賬方式】 借： 2020 貸： 2020/2111 2） 區(qū)內(nèi)轉(zhuǎn)賬【轉(zhuǎn)賬方式】 付款行 借： 2020 貸： 4615 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： 2020/2111 3） 跨區(qū)轉(zhuǎn)賬【轉(zhuǎn)匯方式】 付款行 借： 2020 貸 ： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 收款行 借： 2441 貸： 2020/2111 ?? 匯兌手續(xù)費(fèi)【轉(zhuǎn)賬方式】 付款行 借： 2020 貸： 2621 …… （日終分潤） 一借多貸 付款行 借： 2020 貸： 2111（收款人為本社）【轉(zhuǎn)賬方式】 貸： 4615（收款人非本社）【轉(zhuǎn)匯方式】 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： 2111 /活期轉(zhuǎn)通知存款【轉(zhuǎn)賬開戶】 1） 企業(yè)客戶 借： 2020 貸： 2051 2） 個(gè)人客戶 借： 2111 貸： 2151 /通知存款轉(zhuǎn)活期【銷戶轉(zhuǎn)賬】 1） 企業(yè)客戶 借： 2051 借： 2611/5211 貸： 2653 貸： 2020 2） 個(gè)人客戶 借： 2151 借： 2611/5211 貸： 2653 貸： 2111 1） 本社交易【轉(zhuǎn)賬方式】 借： 2020 貸： 2020 2） 區(qū)內(nèi)交易【轉(zhuǎn)賬方式】 付款行 借： 2020 貸： 4615 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： 2020 3） 跨區(qū)交易 ?? 付款行 借： 2020【轉(zhuǎn)匯方式】 貸： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 收款行 借： 2441 貸： 2020 ?? 匯兌手續(xù)費(fèi)【轉(zhuǎn)賬方式】 付款行 借： 2020 貸： 2621 …… （日終分潤） 賬務(wù)處理同本節(jié)第一條 。 賬務(wù)處理同本節(jié)第一條 。 賬務(wù)處理同本節(jié)第一條 。 付款行 借： 2111 貸： 4615 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： 2020 1） 貸款發(fā)放 借：貸款科目 貸： 2111 2） 貸款回收 借： 2020/2111 貸：貸款科目 3） 貸款利息收回 借： 2020/2111 貸： 5011 11. 打印資料 1） 功能描述 提出社打印本機(jī)構(gòu)及轄內(nèi)非提出社的同城提出票據(jù)。 2） 打印介質(zhì) 電子銀行轉(zhuǎn)賬憑條 3） 控制要點(diǎn) ?? 提出社需定時(shí)打印，作相應(yīng)賬務(wù)處理并同城提出； ?? 非提出社不用打印 。 1） 功能描述 打印前一日電子銀行端發(fā)生交易的賬務(wù)憑證。 2） 打印介質(zhì) 電子銀行轉(zhuǎn)賬憑條 3） 控制要點(diǎn) ?? 提供憑證打印須付款人或收款人至少一方為企業(yè)客戶，收付款雙方為個(gè)人客戶的不提供憑證打印。 ?? 收付款行都須打印憑證，根據(jù)實(shí)際情況裝訂憑證。 1） 功能描述 打印前一日電子銀行端企業(yè)客戶發(fā)起定期轉(zhuǎn)活期及通知存款轉(zhuǎn)活期產(chǎn)生的利息憑證。 2） 打印介質(zhì) 存款利息清單 1） 功能描述 打印前一 日電子銀行端客戶發(fā)起貸款回收產(chǎn)生的利息憑證。 2） 打印介質(zhì) 惠農(nóng)卡發(fā)放回收專用憑證 1） 功能描述 打印前一日電子銀行端客戶發(fā)起貸款利息收回產(chǎn)生的利息憑證。 2） 打印介質(zhì) 貸款利息收回憑證 /使用費(fèi) 1） 功能描述 打印前一日電子銀行端企業(yè)客戶發(fā)起轉(zhuǎn)賬交易的手續(xù)費(fèi)憑證 /使用費(fèi)憑證。 2） 打印介質(zhì) 收費(fèi)通用憑證 1） 功能描述 打印電子銀行端發(fā)起交易的憑證資料。 2） 打印介質(zhì) 241普通打印紙 3） 控制要點(diǎn) 憑證資料含：電子銀行端發(fā)起交易的記賬憑證及附件清單。 12. 初始交易限額 交易類型 版本 單筆限額（元） 每日限額（元） 行內(nèi) 轉(zhuǎn)賬 匯款 企業(yè)網(wǎng)上銀行 證書版 3000萬 6000萬 企業(yè)手機(jī)銀行 客戶端版 跨行 轉(zhuǎn)賬 企業(yè)網(wǎng)上銀行 證書版 3000萬 6000萬 匯款 企業(yè)手機(jī)銀行 客戶端版 交易類型 認(rèn)證工具 總金額（元） 總筆數(shù)（筆） 批量 轉(zhuǎn)賬 企業(yè)網(wǎng)上銀行 證書版 3000萬 1000 企業(yè)手機(jī)銀行 客戶端版 代發(fā) 工資 企業(yè) 網(wǎng)上銀行 證書版 100萬 1000 企業(yè)手機(jī)銀行 客戶端版 交易類型 認(rèn)證工具 單筆限額（元） 每日限額（元） 個(gè)人網(wǎng)上銀行 大眾版 0 0 證書版 10萬 20萬 個(gè)人手機(jī)銀行 客戶端版 5萬 5萬 注：上述交易限額為系統(tǒng)默認(rèn)值，各機(jī)構(gòu)可根據(jù)客戶實(shí)際情況進(jìn)行浮動(dòng)調(diào)整。但只能調(diào)整行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬交易限額（企業(yè)批量轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資均屬于行內(nèi)轉(zhuǎn)賬控制范圍）。 13. 初始交易限額 賬戶類型 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款 跨行轉(zhuǎn)賬匯款 批量轉(zhuǎn)賬（行內(nèi)） 代發(fā)工資 （行內(nèi)對(duì)私） 轉(zhuǎn)入公 轉(zhuǎn)入私 累計(jì) 轉(zhuǎn)入公 轉(zhuǎn)入私 累計(jì) 企業(yè)基本戶 200萬 5萬 3000萬 100萬 5萬 3000萬 轉(zhuǎn)入公單筆 ≥ 200萬落地 轉(zhuǎn)入私單筆 ≥ 5萬落地 單筆 ≥5 萬落地 企業(yè)一般戶 200萬 0 3000萬 100萬 0 3000萬 轉(zhuǎn)入公單筆 ≥ 200萬落地 轉(zhuǎn)入私 ＞ 0落地 0 企業(yè)臨時(shí)戶 200萬 0 3000萬 100萬 0 3000萬 轉(zhuǎn)入公單筆 ≥ 200萬落地 轉(zhuǎn)入私 ＞ 0落地 0 企業(yè)專用戶 0 0 0 0 0 0 0 0 個(gè)人大眾版 個(gè)人專業(yè)版 單筆 100萬， 累計(jì) 200萬 注：以上落地額度為系統(tǒng)默認(rèn)額度，若內(nèi)管系統(tǒng)調(diào)整了企業(yè)客戶落地額度，按調(diào)整后的額度為準(zhǔn)。但內(nèi)管系統(tǒng)只能將落地額度調(diào)小，調(diào)大核心系統(tǒng)仍控制必須落地。