【導讀】本規(guī)則及要求對電子銀行業(yè)務的業(yè)務規(guī)則及安全控制要點進行定義及規(guī)范，旨在確保業(yè)務規(guī)范操作和主要風險得到有效控制。用社”）辦理電子銀行業(yè)務簽約和注銷、信息修改、使用等各交易環(huán)節(jié)。提供的銀行服務。在此特指網(wǎng)上銀行與手機銀行。用有限制的個人網(wǎng)上銀行服務。以通過電子銀行服務系統(tǒng)進行管理的賬戶。其網(wǎng)銀上進行余額、明細等查詢的賬戶，該賬戶未經(jīng)信用社柜面簽約。準手續(xù)費×折扣率。用社賬務處理規(guī)則，需要由營業(yè)機構柜員參與審核完成款項結算的過程。體負責電子銀行業(yè)務日常指導、管理。賬務差錯參照現(xiàn)行差錯調(diào)整流程處理。行轉賬憑證”，網(wǎng)銀交易流水號由電子銀行系統(tǒng)統(tǒng)一產(chǎn)生。金融認證中心頒發(fā)的數(shù)字安全證書進行交易。結期間，電子銀行服務系統(tǒng)可在其賬戶可用余額范圍類使用。額按全省統(tǒng)一標準執(zhí)行。筆限額、日累計限額。省統(tǒng)一設定唯一折扣率，實際手續(xù)費=標準手續(xù)費×統(tǒng)一折扣率。個人客戶辦理業(yè)務時需本人辦理，不允許代理人辦理。

　　

【正文】 3） 關聯(lián)交易 交易成功時，打印交易確認單。 同城交換憑證打印 1） 功能描述 打印電子銀行端發(fā)起的同城提出業(yè)務的提出憑證。 2） 控制要點 ?? 可通過電子銀行流水號單筆打印憑證，也可留空批量打??； ?? 柜員根據(jù)打印的提出憑證按現(xiàn)行人行同城交換流程進行同城交換。 3） 關聯(lián)交易 交易成功時，打印【電子銀行轉賬憑證】。 網(wǎng)銀查詢查復 打印網(wǎng)銀查詢 /查復 1） 功能描述 打印查詢、查復針對電子銀行業(yè)務需確 認的事項。 網(wǎng)銀查詢 1） 功能描述 發(fā)出查詢，確認辦理電子銀行業(yè)務時待確認事項。 2） 控制要點 ?? 由于字數(shù)限制（每行 20個字符），請用言簡意賅的語言說明需確認事項內(nèi)容。 網(wǎng)銀查復 1） 功能描述 對異所發(fā)出的查詢進行查復，回復異所需確認事項、我社意見。 2） 控制要點 ?? 需對特定的查詢回復； ?? 查復內(nèi)容（每行 20個字符），也需用言簡意賅的語言回復需確認事項內(nèi)容并說明受理意見。 查詢查復登記薄 1） 功能描述 查詢歷史查詢查復情況。 查詢管理 查詢網(wǎng)銀簽 約登記簿 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行簽約情況，業(yè)務級別及簽約渠道。 查詢網(wǎng)銀下掛賬戶表 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行下掛賬戶的簽約狀態(tài)及業(yè)務級別。 查詢網(wǎng)銀流水表 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端交易流水信息。 查詢網(wǎng)銀差錯登記簿 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端交易差錯。 網(wǎng)銀自助繳費登記簿 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端自助繳費明細。 網(wǎng)銀批量處理項目表 1） 功能描述 查詢企業(yè)客戶電子銀行端批量轉賬的批次清單。 網(wǎng)銀批量明細 登記簿 1） 功能描述 查詢企業(yè)客戶電子銀行端批量轉賬明細。 查詢同城交易流水表 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起同城交易明細。 查詢同城歷史流水表 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起同城歷史交易明細。 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起的昨日交易明細。 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起的歷史交易明細。 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起的批量轉賬需審核的交易明細。 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起的代發(fā)工資需審核的交易明細。 1） 功能描述 查詢客戶電子銀行端發(fā)起的交易量情況。 協(xié)議支付業(yè)務 協(xié)議支付簽約 /解約 1） 功能描述 開通或關閉賬戶針對某一商戶的網(wǎng)上支付功能。 協(xié)議支付額度設置 1） 功能描述 設置賬戶網(wǎng)上支付的單筆限額、當日累計限額。 協(xié)議支付簽約查詢 1） 功能描述 查詢客戶賬戶是否簽約某一商戶網(wǎng)上支付功能。 電子銀行端發(fā)起交易均 視為付款方在其付款賬戶開戶社發(fā)起的交易。 電子銀行端發(fā)起交易均為自動處理，無需柜員人工干預，僅有同城提出交易，系統(tǒng)記賬到提出社的 2621，柜員核對【同城交換憑證打印（ 4745）】打印的電子銀行轉賬憑證做相應的賬務處理及同城交換。 1） 本社轉賬【轉賬方式】 借： 2020/2111 貸： 2020/2111 2） 區(qū)內(nèi)轉賬【轉賬方式】 付款行 借： 2020/2111 貸： 4615 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： 2020/2111 3） 跨區(qū)轉賬 ?? 付款人、收款人至少一方為企業(yè)客戶【轉匯方式】 付款行 借： 2020/2111 貸： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 收款行 借： 2441 貸： 2020/2111 ?? 付款人、收款人雙方都為個人客戶【轉賬方式】 付款行 借： 2111 貸： 4615 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： /2111 ?? 匯兌手續(xù)費【轉賬方式】 付款行 借： 2020/2111 貸： 2621 …… （日終分潤） 1） 發(fā)起社交易 ?? 金額小于等于 2萬元，或不為加急匯兌【小額支付方式】 借： 2020/2111 貸： 4601 ?? 金額大于 2萬元，或金額小于等于 2萬元為加急匯兌【大額支付方式】 借： 2020/2111 貸： 4601 ?? 匯兌手續(xù)費 借： 2020/2111 貸： 2621 …… （日終分潤） 2） 非發(fā)起社交易 ?? 金額小于等于 2萬元，或不為加急匯兌【小額支付方式】 非發(fā)起社 借： 2020/2111 貸： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 發(fā)起社 借： 2441 貸： 4601 ?? 金額大于 2萬元，或金額小于等于 2萬元為加急匯兌【大額支付方式】 非發(fā)起社 借： 2020/2111 貸： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 發(fā)起社 借： 2441 貸： 4601 3） 匯兌手續(xù)費【轉賬方式】 付款行 借： 2020/2111 貸： 2621 …… （日終分潤） 1） 提出社交易【轉賬方式】 提出社 借： 2020/2111 貸： 2621 2） 非提出社交易【轉匯方式】 非提出社 借： 2020/2111 貸： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 提出社 借： 2441 貸： 2621 3） 匯兌手續(xù)費【轉賬方式】 付款行 借： 2020/2111 貸： 2621 …… （日終分潤） 1） 本社轉賬【轉賬方式】 借： 2020 貸： 2020/2111 2） 區(qū)內(nèi)轉賬【轉賬方式】 付款行 借： 2020 貸： 4615 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： 2020/2111 3） 跨區(qū)轉賬【轉匯方式】 付款行 借： 2020 貸 ： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 收款行 借： 2441 貸： 2020/2111 ?? 匯兌手續(xù)費【轉賬方式】 付款行 借： 2020 貸： 2621 …… （日終分潤） 一借多貸 付款行 借： 2020 貸： 2111（收款人為本社）【轉賬方式】 貸： 4615（收款人非本社）【轉匯方式】 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： 2111 /活期轉通知存款【轉賬開戶】 1） 企業(yè)客戶 借： 2020 貸： 2051 2） 個人客戶 借： 2111 貸： 2151 /通知存款轉活期【銷戶轉賬】 1） 企業(yè)客戶 借： 2051 借： 2611/5211 貸： 2653 貸： 2020 2） 個人客戶 借： 2151 借： 2611/5211 貸： 2653 貸： 2111 1） 本社交易【轉賬方式】 借： 2020 貸： 2020 2） 區(qū)內(nèi)交易【轉賬方式】 付款行 借： 2020 貸： 4615 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： 2020 3） 跨區(qū)交易 ?? 付款行 借： 2020【轉匯方式】 貸： 2441 借： 2441 貸： 2441 …… （清算） 收款行 借： 2441 貸： 2020 ?? 匯兌手續(xù)費【轉賬方式】 付款行 借： 2020 貸： 2621 …… （日終分潤） 賬務處理同本節(jié)第一條 。 賬務處理同本節(jié)第一條 。 賬務處理同本節(jié)第一條 。 付款行 借： 2111 貸： 4615 …… （清算） 收款行 借： 4615 貸： 2020 1） 貸款發(fā)放 借：貸款科目 貸： 2111 2） 貸款回收 借： 2020/2111 貸：貸款科目 3） 貸款利息收回 借： 2020/2111 貸： 5011 11. 打印資料 1） 功能描述 提出社打印本機構及轄內(nèi)非提出社的同城提出票據(jù)。 2） 打印介質 電子銀行轉賬憑條 3） 控制要點 ?? 提出社需定時打印，作相應賬務處理并同城提出； ?? 非提出社不用打印 。 1） 功能描述 打印前一日電子銀行端發(fā)生交易的賬務憑證。 2） 打印介質 電子銀行轉賬憑條 3） 控制要點 ?? 提供憑證打印須付款人或收款人至少一方為企業(yè)客戶，收付款雙方為個人客戶的不提供憑證打印。 ?? 收付款行都須打印憑證，根據(jù)實際情況裝訂憑證。 1） 功能描述 打印前一日電子銀行端企業(yè)客戶發(fā)起定期轉活期及通知存款轉活期產(chǎn)生的利息憑證。 2） 打印介質 存款利息清單 1） 功能描述 打印前一 日電子銀行端客戶發(fā)起貸款回收產(chǎn)生的利息憑證。 2） 打印介質 惠農(nóng)卡發(fā)放回收專用憑證 1） 功能描述 打印前一日電子銀行端客戶發(fā)起貸款利息收回產(chǎn)生的利息憑證。 2） 打印介質 貸款利息收回憑證 /使用費 1） 功能描述 打印前一日電子銀行端企業(yè)客戶發(fā)起轉賬交易的手續(xù)費憑證 /使用費憑證。 2） 打印介質 收費通用憑證 1） 功能描述 打印電子銀行端發(fā)起交易的憑證資料。 2） 打印介質 241普通打印紙 3） 控制要點 憑證資料含：電子銀行端發(fā)起交易的記賬憑證及附件清單。 12. 初始交易限額 交易類型 版本 單筆限額（元） 每日限額（元） 行內(nèi) 轉賬 匯款 企業(yè)網(wǎng)上銀行 證書版 3000萬 6000萬 企業(yè)手機銀行 客戶端版 跨行 轉賬 企業(yè)網(wǎng)上銀行 證書版 3000萬 6000萬 匯款 企業(yè)手機銀行 客戶端版 交易類型 認證工具 總金額（元） 總筆數(shù)（筆） 批量 轉賬 企業(yè)網(wǎng)上銀行 證書版 3000萬 1000 企業(yè)手機銀行 客戶端版 代發(fā) 工資 企業(yè) 網(wǎng)上銀行 證書版 100萬 1000 企業(yè)手機銀行 客戶端版 交易類型 認證工具 單筆限額（元） 每日限額（元） 個人網(wǎng)上銀行 大眾版 0 0 證書版 10萬 20萬 個人手機銀行 客戶端版 5萬 5萬 注：上述交易限額為系統(tǒng)默認值，各機構可根據(jù)客戶實際情況進行浮動調(diào)整。但只能調(diào)整行內(nèi)轉賬、跨行轉賬交易限額（企業(yè)批量轉賬、代發(fā)工資均屬于行內(nèi)轉賬控制范圍）。 13. 初始交易限額 賬戶類型 行內(nèi)轉賬匯款 跨行轉賬匯款 批量轉賬（行內(nèi)） 代發(fā)工資 （行內(nèi)對私） 轉入公 轉入私 累計 轉入公 轉入私 累計 企業(yè)基本戶 200萬 5萬 3000萬 100萬 5萬 3000萬 轉入公單筆 ≥ 200萬落地 轉入私單筆 ≥ 5萬落地 單筆 ≥5 萬落地 企業(yè)一般戶 200萬 0 3000萬 100萬 0 3000萬 轉入公單筆 ≥ 200萬落地 轉入私 ＞ 0落地 0 企業(yè)臨時戶 200萬 0 3000萬 100萬 0 3000萬 轉入公單筆 ≥ 200萬落地 轉入私 ＞ 0落地 0 企業(yè)專用戶 0 0 0 0 0 0 0 0 個人大眾版 個人專業(yè)版 單筆 100萬， 累計 200萬 注：以上落地額度為系統(tǒng)默認額度，若內(nèi)管系統(tǒng)調(diào)整了企業(yè)客戶落地額度，按調(diào)整后的額度為準。但內(nèi)管系統(tǒng)只能將落地額度調(diào)小，調(diào)大核心系統(tǒng)仍控制必須落地。