【文章內(nèi)容簡介】 獲利的保證，若核保方面出現(xiàn)漏洞，公司的經(jīng)營會馬上陷入危機。因此在追求業(yè)績的同時，不可忽視風險成本與風險控管。 僥幸心理使得企業(yè)購買專業(yè)保險的行為比較被動。盡管各大小企業(yè)都認識到企業(yè)財產(chǎn)面臨著各種自然的、人為的風險,這些風險一旦發(fā)生可能導致巨額的財產(chǎn)損失和人員傷亡,但許多企業(yè)主存在僥幸心理,認為這些天災人禍未必會發(fā)生,如果要安排應對措施,會給企業(yè)帶來較大的成本支出,所以企業(yè)風險防范措施往往很被動。在如此心理支配下, 購買企業(yè)財產(chǎn)保險的方式轉(zhuǎn)嫁風險需求要么淡漠,要么心理風險或道德風險大,保險人必須謹慎承保。 （二）保險專業(yè)化經(jīng)營中面臨的困難解決的重要性 對于現(xiàn)今國內(nèi)專業(yè)保險公司所面對的經(jīng)營困境，若要提升專業(yè)保險公司的經(jīng)營績效及經(jīng)營水平，應重視幾項要點： 加強成本控管觀念，力求保單質(zhì)量并重。由于專業(yè)保險公司的損失率波動性大，因此保險經(jīng)營要特別重視危險成本觀念，在追求業(yè)務量的同時，也必須考慮到所承保業(yè)務的好壞，若無法同時兼顧質(zhì)與量，則需采取質(zhì)重于量的政策。因為，若沒有前端的新業(yè)務開拓，就沒有后端的核保理賠、出單、再保險與投資等動作。從公司風險控管的角度來看，若經(jīng)營方式是以業(yè)績?yōu)橹?，而不去檢查所承攬的保單，則公司的經(jīng)營會存在危險。為提高經(jīng)營效率，保險公司應該摒除保費現(xiàn)金流量的經(jīng)營心態(tài)，回歸保險經(jīng)營的基本原則，即重視核保程序、善用統(tǒng)計精算人員估算保險成本、追求業(yè)務質(zhì)量并重以及維持財務健全。 積極投入新業(yè)務的開發(fā)，另辟市場。企業(yè)的經(jīng)營為求業(yè)績成長，銷路與商品是兩個決定性的因素。但目前國內(nèi)保險業(yè)的銷路多落在車輛經(jīng)銷商、銀行或是保險代理人的手上，如果專業(yè)保險公司能積極投入新商品的開發(fā)，多發(fā)展具有創(chuàng)意且又有特性的新式保險商品，則可以為顧客提供更多的選擇。除此之外，尋找有利的市場，不但可以提升企業(yè)形象，也可以避免公司陷入市場殺價競爭的困境。重視專業(yè)人才培養(yǎng)。國內(nèi)保險業(yè)過去一直處于激烈的價格競爭局面，除了保險公司數(shù)目過多之外，缺乏新險種的開發(fā)人才、核保人才，以及精算與損害防阻等專業(yè)人才也是主要原因。由于專業(yè)人才不足，所以大部分專業(yè)保險公司只能在原有市場或既有商品上做競爭，而不太愿意去開發(fā)新險種或是銷售新式保險商品。假若能重視專業(yè)人才的培養(yǎng)，對保險公司擴大業(yè)務規(guī)模以及確保保險市場持續(xù)經(jīng)營，會有決定性的影響。加強保險公司自律與守法觀念。保險公司缺乏自律及守法的精神也是造成經(jīng)營效率差、市場秩序紊亂的重要原因。在過去的營運發(fā)展期間，保險公司彼此之間已簽過多次自律公約，但每次都效果不佳。如果各家保險公司不加以自我要求，為追求業(yè)績長紅而不惜以降價競爭作為手段，遲早會對專業(yè)保險公司的營運造成影響，并且傷害到整個保險行業(yè)的發(fā)展。要解決這樣的問題，應從根本做起，提升各家保險公司成本精算的水平，并對違規(guī)者加以處罰，這樣才能避免因?qū)I(yè)保險公司經(jīng)營不善而瀕臨破產(chǎn)倒閉的命運，影響消費者的權益。加強保險公司專業(yè)經(jīng)營的外部監(jiān)管，防范化解專業(yè)經(jīng)營中產(chǎn)生的風險。在保險主體不斷增多、競爭日趨激烈的情況下，保監(jiān)部監(jiān)管的作用越來越重要。中國保監(jiān)會出臺了一系列與保險行業(yè)相關的規(guī)范性文件，并從多家保險機構開展了查處工作，對于促進各保險公司依法規(guī)經(jīng)營，防范和化解經(jīng)營風險起了很大作用。作為政府監(jiān)管機關，今后應繼續(xù)加強對保險機構設立、經(jīng)營規(guī)范、償付能力的監(jiān)管，促進各保險公司及其高管人員嚴格自律，加強內(nèi)部管理，自覺防范化解保險專業(yè)經(jīng)營中所產(chǎn)生的風險，實現(xiàn)又好又快地發(fā)展。保險專業(yè)經(jīng)營是長久的事業(yè)，應以提供客戶優(yōu)質(zhì)服務，獲取客戶信賴作為持續(xù)經(jīng)營的基礎，以服務作為競爭利器，而不以殺價、放傭作為競爭的手段。除此之外，保險也是社會安定與安全保障制度中重要的一環(huán)，因此保險業(yè)在經(jīng)營上也必須善盡社會責任，提供社會大眾最為需要的專業(yè)保險商品，減輕因各種風險所造成的經(jīng)濟或精神上的損失。五、保險公司專業(yè)化經(jīng)營的市場戰(zhàn)略研究（一）保險公司市場定位近年來，一直有人呼吁只有保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人共存的市場才可能是一個完善的保險市場。保險監(jiān)督管理部門從這一原則出發(fā)，加快了保險中介機構的審批速度，試圖為中國建立完善的保險市場掃清障礙。新世紀的第一年，代理公司、經(jīng)紀公司和公估公司陸續(xù)在中國幾個重要的城市如上海、深圳、北京、大連等地開業(yè)。一段非常短暫的時間后，中國保險市場就形成了保險公司和保險中介共存的局面?？陀^地說，多數(shù)中國保險公司都沿襲了企業(yè)大而全的特點，至今還沒有形成明確的專業(yè)優(yōu)勢。保險公司自身承攬了所有的保險經(jīng)營環(huán)節(jié)，并且形成了以銷售為重點的部門設置和人員配備習慣?？疾旄鱾€公司的部門安排和人員配置，就會發(fā)現(xiàn)銷售部門是最龐大的，而對于一家保險企業(yè)至關重要的產(chǎn)品開發(fā)人員、投資人員和研究人員的比例卻少得多。雖然，現(xiàn)在的保險公司加快了產(chǎn)品的更新?lián)Q代，但總的來說，我們的保險公司很大程度上演化成了主要從事保險產(chǎn)品銷售的企業(yè)，而風險管理和資金運用等保險企業(yè)的核心職能倒成了弱項。 但是，在各個細分市場上保險公司都不處于劣勢，即便是在競爭激烈的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。所以，總的說，保險公司應該把自己定位于市場領導者，這個領導地位應該包括以下幾個方面:市場份額的領先。市場份額的多少是衡量企業(yè)地位的最直接的標準，占有較高的市場份額，就會產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟效益。同時，在消費者中的影響也會擴大。資金實力的領先。國際市場上各個保險公司之間的競爭說到底是資金實力的競爭，這也是國內(nèi)保險公司的發(fā)展趨勢。這里的資金實力不單指擁有的總資產(chǎn)有多少，可運用資金有多少，它還包括按監(jiān)管標準衡量的償付能力如何，財務狀況如何，也就是企業(yè)真正屬于自己的資產(chǎn)有多少。因此，為了在資金實力方面成為行業(yè)領導者，保險公司專業(yè)化經(jīng)營必須致力于盡快提高自己的資金回報率，加強資金的運做管理，增強資金實力。服務水平的領先。保險公