【正文】 生規(guī)模經(jīng)濟效益。 但是，在各個細(xì)分市場上保險公司都不處于劣勢，即便是在競爭激烈的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)?？疾旄鱾€公司的部門安排和人員配置，就會發(fā)現(xiàn)銷售部門是最龐大的，而對于一家保險企業(yè)至關(guān)重要的產(chǎn)品開發(fā)人員、投資人員和研究人員的比例卻少得多?？陀^地說，多數(shù)中國保險公司都沿襲了企業(yè)大而全的特點，至今還沒有形成明確的專業(yè)優(yōu)勢。新世紀(jì)的第一年，代理公司、經(jīng)紀(jì)公司和公估公司陸續(xù)在中國幾個重要的城市如上海、深圳、北京、大連等地開業(yè)。五、保險公司專業(yè)化經(jīng)營的市場戰(zhàn)略研究（一）保險公司市場定位近年來，一直有人呼吁只有保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人共存的市場才可能是一個完善的保險市場。保險專業(yè)經(jīng)營是長久的事業(yè)，應(yīng)以提供客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)，獲取客戶信賴作為持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)，以服務(wù)作為競爭利器，而不以殺價、放傭作為競爭的手段。中國保監(jiān)會出臺了一系列與保險行業(yè)相關(guān)的規(guī)范性文件，并從多家保險機構(gòu)開展了查處工作，對于促進各保險公司依法規(guī)經(jīng)營，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險起了很大作用。加強保險公司專業(yè)經(jīng)營的外部監(jiān)管，防范化解專業(yè)經(jīng)營中產(chǎn)生的風(fēng)險。如果各家保險公司不加以自我要求，為追求業(yè)績長紅而不惜以降價競爭作為手段，遲早會對專業(yè)保險公司的營運造成影響，并且傷害到整個保險行業(yè)的發(fā)展。保險公司缺乏自律及守法的精神也是造成經(jīng)營效率差、市場秩序紊亂的重要原因。假若能重視專業(yè)人才的培養(yǎng)，對保險公司擴大業(yè)務(wù)規(guī)模以及確保保險市場持續(xù)經(jīng)營，會有決定性的影響。國內(nèi)保險業(yè)過去一直處于激烈的價格競爭局面，除了保險公司數(shù)目過多之外，缺乏新險種的開發(fā)人才、核保人才，以及精算與損害防阻等專業(yè)人才也是主要原因。除此之外，尋找有利的市場，不但可以提升企業(yè)形象，也可以避免公司陷入市場殺價競爭的困境。企業(yè)的經(jīng)營為求業(yè)績成長，銷路與商品是兩個決定性的因素。為提高經(jīng)營效率，保險公司應(yīng)該摒除保費現(xiàn)金流量的經(jīng)營心態(tài)，回歸保險經(jīng)營的基本原則，即重視核保程序、善用統(tǒng)計精算人員估算保險成本、追求業(yè)務(wù)質(zhì)量并重以及維持財務(wù)健全。因為，若沒有前端的新業(yè)務(wù)開拓，就沒有后端的核保理賠、出單、再保險與投資等動作。 （二）保險專業(yè)化經(jīng)營中面臨的困難解決的重要性 對于現(xiàn)今國內(nèi)專業(yè)保險公司所面對的經(jīng)營困境，若要提升專業(yè)保險公司的經(jīng)營績效及經(jīng)營水平，應(yīng)重視幾項要點： 加強成本控管觀念，力求保單質(zhì)量并重。盡管各大小企業(yè)都認(rèn)識到企業(yè)財產(chǎn)面臨著各種自然的、人為的風(fēng)險,這些風(fēng)險一旦發(fā)生可能導(dǎo)致巨額的財產(chǎn)損失和人員傷亡,但許多企業(yè)主存在僥幸心理,認(rèn)為這些天災(zāi)人禍未必會發(fā)生,如果要安排應(yīng)對措施,會給企業(yè)帶來較大的成本支出,所以企業(yè)風(fēng)險防范措施往往很被動。因此在追求業(yè)績的同時，不可忽視風(fēng)險成本與風(fēng)險控管。過去多數(shù)公司都有保費現(xiàn)金流量的經(jīng)營觀念，大量持有現(xiàn)金，并認(rèn)為保費現(xiàn)金流量的投資收益足以彌補在核保方面所遭受的虧損，因此對于業(yè)績要求更高。一味追求簽單保費，忽視公司所承擔(dān)的風(fēng)險成本。保險業(yè)中最主要的保險業(yè)務(wù)幾乎都是掌控在各大經(jīng)銷商的保險代理人手上，住宅房貸火災(zāi)保險業(yè)務(wù)則大多由幾個大公司掌握，而一些巨額商業(yè)火災(zāi)保險或工程保險業(yè)務(wù)則是掌握在專業(yè)技術(shù)較高或再保險條件較好的國際性大型保險經(jīng)紀(jì)人手中。由于高額保險自留額低，導(dǎo)致核保較松散、理賠較不嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)能力無法提升、公司資產(chǎn)無法快速累積等不良后果，連帶公司規(guī)模也無法擴大。公司規(guī)模小，過度依賴再保險。在我國登記設(shè)立的保險公司（包含外商分公司）已近百家，與鄰近國家如日本或韓國相比，數(shù)目明顯過多，而市場在供過于求的不平衡情況下，每家公司所能經(jīng)營的業(yè)務(wù)量自然就會減少。因此保險公司在銷售保險商品時，必須以市場導(dǎo)向為基礎(chǔ)，發(fā)展公司獨特專業(yè)的營銷策略，以滿足目標(biāo)市場中顧客的需求，提高消費者投保的意愿。四、保險專業(yè)化經(jīng)營中面臨的困難及解決的重要性（一）保險專業(yè)化經(jīng)營中面臨的困難在全球復(fù)雜市場挑戰(zhàn)下，伴隨著新興競爭型態(tài)的產(chǎn)生，市場與產(chǎn)業(yè)往往難以明確定義。第二，容易錯失較好的投資機會。保險專業(yè)化經(jīng)營的劣勢分析保險專業(yè)化經(jīng)營的缺點：第一，將資金押在某一專業(yè)領(lǐng)域，風(fēng)險相對較大。第三，有利于提高保險公司管理水平。第二，有利于在該保險公司擅長的保險領(lǐng)域創(chuàng)新。保險專業(yè)化經(jīng)營的優(yōu)勢分析保險專業(yè)化經(jīng)營的優(yōu)點：第一，將有限的資源、精力集中在某一專業(yè)方面，有利于在該專業(yè)領(lǐng)域做精做細(xì)。要重點突出保險產(chǎn)品和保險服務(wù)，以產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新帶動結(jié)構(gòu)調(diào)整，以結(jié)構(gòu)調(diào)整促進發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。三、保險專業(yè)化經(jīng)營的優(yōu)劣勢分析當(dāng)前保險業(yè)已經(jīng)進入一個新的發(fā)展階段，行業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)和外部環(huán)境都發(fā)生了深刻變化，如果繼續(xù)走粗放發(fā)展的老路，現(xiàn)有的資本、技術(shù)等市場要素，支撐不了高投入、高成本、高消耗、低效率的增長模式。保險公司戰(zhàn)略創(chuàng)新的核心就是找出新興的目標(biāo)專業(yè)市場，實施差異化競爭策略，加強對新興保險消費市場供給能力的建設(shè)，形成局部優(yōu)勢，創(chuàng)建區(qū)域品牌，憑借其專業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場，迅速完成利潤、市場份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無形資產(chǎn)的積累，實現(xiàn)高效快速的業(yè)務(wù)增長，然后再向其他險種或領(lǐng)域擴大戰(zhàn)果，最終建立全面優(yōu)勢。保險公司專業(yè)化市場戰(zhàn)略作為保險公司必須認(rèn)識到，它無法為市場中所有的顧客服務(wù)，企業(yè)不應(yīng)處處與人競爭，甚至在一些市場上與優(yōu)勢企業(yè)對抗，而必須找到并確認(rèn)市場中最具吸引力、最能有效提供服務(wù)的部分作為自己的目標(biāo)市場。三是強化業(yè)務(wù)和財務(wù)的流程管理。二是實行核保核賠集中管理。作為中小保險公司，因為自身抗風(fēng)險能力弱，就更應(yīng)該以效益為核心，實行集約型、專業(yè)化管理。保險公司專業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略保險市場發(fā)展至今，留給中小保險公司的機會越來越少，要復(fù)制和模仿其他保險公司成長的模式已不大現(xiàn)實。保險公司應(yīng)抓住客戶需求，通過產(chǎn)品創(chuàng)新更好地滿足客戶需求。在國外早已存在專業(yè)化的保險，完善了保險產(chǎn)品形態(tài)。保險的專業(yè)化，其核心應(yīng)當(dāng)是