風(fēng)控部管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-15 02:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 公司所有業(yè)務(wù)活動的各項風(fēng)險，主要包括但不限于市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險等第十七條 在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評估其存在的風(fēng)險以及對公司運(yùn)營產(chǎn)生影響的程度，對風(fēng)險做出評級和相應(yīng)的控制措施。第二節(jié) 合規(guī)咨詢與審查第十八條 風(fēng)控部應(yīng)及時對業(yè)務(wù)開展過程中涉及到的合規(guī)事項及時、主動的提出合規(guī)建議；審查內(nèi)容主要包括：（一）、經(jīng)法定程序批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、社團(tuán)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人申請人，持有最近經(jīng)審驗合格的營業(yè)執(zhí)照；（二）、企業(yè)實行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項目款除外），有固定經(jīng)營場所及穩(wěn)定的客戶，能提供財務(wù)報表；（三）、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄；（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；（五）、企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好的信用記錄和社會聲譽(yù)；（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時有能保證還款的現(xiàn)金流入；（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理；（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模；第十九條 風(fēng)控部在確認(rèn)貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔(dān)保措施較好的情況下，與業(yè)務(wù)部、監(jiān)管部相關(guān)人員聯(lián)系，約定時間到企業(yè)進(jìn)行實地調(diào)查。第三節(jié) 風(fēng)控知識培訓(xùn)第二十條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)與人力資源部門建立協(xié)作機(jī)制，制訂風(fēng)控知識培訓(xùn)計劃，開發(fā)有效的風(fēng)控培訓(xùn)和教育項目，定期組織風(fēng)控培訓(xùn)工作。風(fēng)控培訓(xùn)應(yīng)通過考試檢測培訓(xùn)效果，對測試不合格的，要繼續(xù)參加培訓(xùn)并記入當(dāng)年績效考核。員工新入司、中層干部新聘，應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)控培訓(xùn)，未經(jīng)培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格不得上崗。第四節(jié) 風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控第二十一條 風(fēng)控監(jiān)督檢查工作的內(nèi)容主要包括各項目遵循法律、法規(guī)及公司準(zhǔn)則的情況、項目風(fēng)控管理機(jī)制運(yùn)行的有效性、違規(guī)事件的整改情況等。第二十二條 監(jiān)管部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對本部門風(fēng)控管理的有效性進(jìn)行日常和定期的自我檢查和評價，向風(fēng)控部提供風(fēng)險信息和提交定期監(jiān)管報告。第二十三條 對在檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信息，風(fēng)控部應(yīng)向相關(guān)部門發(fā)出書面整改通知，有關(guān)部門應(yīng)及時整改并回復(fù)；對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險、制度或流程中的重大缺陷等還應(yīng)及時向風(fēng)控總監(jiān)和公司總經(jīng)辦做出書面匯報。第二十四條 風(fēng)險監(jiān)控的重點(diǎn)是監(jiān)控業(yè)務(wù)項目操作中的某些行為以發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險的情況，主要包括強(qiáng)制出貨、破倉出貨、手續(xù)不齊、市場價格波動厲害、監(jiān)管環(huán)境惡化等。第二十五條 根據(jù)公司規(guī)定，風(fēng)控部及風(fēng)控專員有權(quán)對公司內(nèi)部的違法違規(guī)行為或風(fēng)險隱患進(jìn)行調(diào)查，并就調(diào)查情況和調(diào)查結(jié)論作出報告，報送公司。第二十六條 公司通過建立合規(guī)督辦機(jī)制，對涉嫌違規(guī)事項或風(fēng)險隱患進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控和督辦，以及時化解風(fēng)險。第五節(jié) 風(fēng)險公告、風(fēng)險警示與整改第二十七條 各級風(fēng)控人員應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)、準(zhǔn)則和風(fēng)控制度規(guī)或流程定的變化，根據(jù)公司各項業(yè)務(wù)的開展情況，及時提醒各部門及員工注意避免有可能產(chǎn)生的風(fēng)險，提醒以公告的形式在公司范圍內(nèi)通知。第二十八條 風(fēng)控部通過文件檢查、現(xiàn)場巡查、內(nèi)控平臺及其他系統(tǒng)監(jiān)控等多種方式，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險事項向相關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險警示提醒和整改建議。第六節(jié) 風(fēng)控報告與反饋第二十九條 風(fēng)控報告包括定期報告和不定期報告。定期報告包括監(jiān)管部定期向風(fēng)控部提交
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