風(fēng)控部管理辦法-免費(fèi)閱讀
【正文】 提出風(fēng)險(xiǎn)控制意見(jiàn)，召開(kāi)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查。對(duì)還款意愿，應(yīng)注意通過(guò)人民銀行的信用記錄來(lái)考察申請(qǐng)人的信用記錄，分析申請(qǐng)人借款用途的真實(shí)性及可行性；對(duì)還款能力，應(yīng)著重分析其還款計(jì)劃的可行性、企業(yè)（個(gè)人）的償債能力和籌資能力等。B、擔(dān)保能力的調(diào)查。而且需要特別注意審查以下的地方：①加蓋的公章是否清晰，與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進(jìn)行查核；②稅務(wù)登記證是否經(jīng)過(guò)審驗(yàn)；③股東（董事）會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)本公司擔(dān)保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達(dá)到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實(shí)有效；④貸款卡是否年審合格；⑤營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格； ⑥戶口簿、居民身份證(護(hù)照) 是否在有效期內(nèi)；身份證(護(hù)照)、 結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保申請(qǐng)人作核對(duì)；⑦復(fù)印件與原件是否相符；⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。風(fēng)控總監(jiān)與風(fēng)控部應(yīng)將出具的風(fēng)控審查意見(jiàn)、提供的風(fēng)控咨詢意見(jiàn)、風(fēng)控監(jiān)督文檔、簽署的公司文件、風(fēng)險(xiǎn)檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責(zé)有關(guān)的文件、資料存檔備查，并對(duì)履行職責(zé)的情況作出記錄。不定期合規(guī)報(bào)告包括一般風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。第二十三條 對(duì)在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息，風(fēng)控部應(yīng)向相關(guān)部門發(fā)出書(shū)面整改通知，有關(guān)部門應(yīng)及時(shí)整改并回復(fù)；對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)、制度或流程中的重大缺陷等還應(yīng)及時(shí)向風(fēng)控總監(jiān)和公司總經(jīng)辦做出書(shū)面匯報(bào)。第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估第十六條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)全面識(shí)別、評(píng)估公司所有業(yè)務(wù)活動(dòng)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等第十七條 在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評(píng)估其存在的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)公司運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響的程度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)級(jí)和相應(yīng)的控制措施。第二節(jié) 風(fēng)控部經(jīng)理第十條 公司風(fēng)控部經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)：（一）執(zhí)行法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，監(jiān)督管理本部門及員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，對(duì)本部門風(fēng)控管理的有效性承擔(dān)責(zé)任；（二）自行或根據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的督導(dǎo)，評(píng)估、制定、修改和完善本部門內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程；（三）定期對(duì)本部門風(fēng)控管理制度及流程的有效性及合規(guī)管理的執(zhí)行情況等進(jìn)行自查和評(píng)價(jià)，并按規(guī)定向風(fēng)控總監(jiān)報(bào)告；（四）發(fā)現(xiàn)本部門違法違規(guī)行為或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)主動(dòng)及時(shí)向風(fēng)控總監(jiān)報(bào)告，并積極妥善處理，落實(shí)責(zé)任追究，整改完善相關(guān)制度和流程；（五）組織本部門員工的風(fēng)控管理培訓(xùn)；（六）公司規(guī)定的其他職責(zé)。（二）實(shí)用有效原則：公司風(fēng)控管理的實(shí)施應(yīng)從公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展?fàn)顩r、公司文化等實(shí)際出發(fā)，兼顧成本與效率，強(qiáng)化相關(guān)風(fēng)控管理制度、流程設(shè)計(jì)的可操作性，提高風(fēng)控管理的有效性。 風(fēng)控部管理辦法第一章 總則第一條 為促進(jìn)公司加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控管理，有效識(shí)別和主動(dòng)管理、防范、處置業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司《風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法》、《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法》、《組織管理制度》和其他有關(guān)規(guī)定，制定本制度。（三）獨(dú)立性原則：公司風(fēng)控管理從制度、組織和人員安排上保證風(fēng)控管理的獨(dú)立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風(fēng)控管理部門與其他部門一起積極促進(jìn)與經(jīng)營(yíng)管理的有效制衡。第三節(jié) 風(fēng)控專員第十一條 公司風(fēng)控
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