風(fēng)控部管理辦法-免費閱讀
【正文】 提出風(fēng)險控制意見，召開項目評審會，對項目進行審查。對還款意愿，應(yīng)注意通過人民銀行的信用記錄來考察申請人的信用記錄，分析申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應(yīng)著重分析其還款計劃的可行性、企業(yè)（個人）的償債能力和籌資能力等。B、擔(dān)保能力的調(diào)查。而且需要特別注意審查以下的地方：①加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；②稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗；③股東（董事）會決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請本公司擔(dān)保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實有效；④貸款卡是否年審合格；⑤營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格； ⑥戶口簿、居民身份證(護照) 是否在有效期內(nèi)；身份證(護照)、 結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保申請人作核對；⑦復(fù)印件與原件是否相符；⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。風(fēng)控總監(jiān)與風(fēng)控部應(yīng)將出具的風(fēng)控審查意見、提供的風(fēng)控咨詢意見、風(fēng)控監(jiān)督文檔、簽署的公司文件、風(fēng)險檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責(zé)有關(guān)的文件、資料存檔備查，并對履行職責(zé)的情況作出記錄。不定期合規(guī)報告包括一般風(fēng)險和重大風(fēng)險報告。第二十三條 對在檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信息，風(fēng)控部應(yīng)向相關(guān)部門發(fā)出書面整改通知，有關(guān)部門應(yīng)及時整改并回復(fù)；對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險、制度或流程中的重大缺陷等還應(yīng)及時向風(fēng)控總監(jiān)和公司總經(jīng)辦做出書面匯報。第一節(jié) 風(fēng)險的識別與評估第十六條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)全面識別、評估公司所有業(yè)務(wù)活動的各項風(fēng)險，主要包括但不限于市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險等第十七條 在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評估其存在的風(fēng)險以及對公司運營產(chǎn)生影響的程度，對風(fēng)險做出評級和相應(yīng)的控制措施。第二節(jié) 風(fēng)控部經(jīng)理第十條 公司風(fēng)控部經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)：（一）執(zhí)行法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，監(jiān)督管理本部門及員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，對本部門風(fēng)控管理的有效性承擔(dān)責(zé)任；（二）自行或根據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的督導(dǎo)，評估、制定、修改和完善本部門內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程；（三）定期對本部門風(fēng)控管理制度及流程的有效性及合規(guī)管理的執(zhí)行情況等進行自查和評價，并按規(guī)定向風(fēng)控總監(jiān)報告；（四）發(fā)現(xiàn)本部門違法違規(guī)行為或存在風(fēng)險隱患時主動及時向風(fēng)控總監(jiān)報告，并積極妥善處理，落實責(zé)任追究，整改完善相關(guān)制度和流程；（五）組織本部門員工的風(fēng)控管理培訓(xùn)；（六）公司規(guī)定的其他職責(zé)。（二）實用有效原則：公司風(fēng)控管理的實施應(yīng)從公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展?fàn)顩r、公司文化等實際出發(fā)，兼顧成本與效率，強化相關(guān)風(fēng)控管理制度、流程設(shè)計的可操作性，提高風(fēng)控管理的有效性。 風(fēng)控部管理辦法第一章 總則第一條 為促進公司加強內(nèi)部風(fēng)控管理，有效識別和主動管理、防范、處置業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)公司《風(fēng)險控制管理辦法》、《風(fēng)險評估管理辦法》、《組織管理制度》和其他有關(guān)規(guī)定，制定本制度。（三）獨立性原則：公司風(fēng)控管理從制度、組織和人員安排上保證風(fēng)控管理的獨立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風(fēng)控管理部門與其他部門一起積極促進與經(jīng)營管理的有效制衡。第三節(jié) 風(fēng)控專員第十一條 公司風(fēng)控
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