風控部門制度匯總-免費閱讀
【正文】 4. 歲月是無情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。管理風險分析管理風險分析：①從該戶的管理素質(zhì)和經(jīng)驗來看，該戶 畢業(yè)，文化學識水平 （較高、一般、較低），管理和經(jīng)營經(jīng)驗 （豐富、一般、較少），且各方面誠信度 （高、一般、低）。后期審批的公司負責人為終審人。五、損失責任認定與處罰措施發(fā)生損失以后，公司業(yè)務部、法務部協(xié)調(diào)展開追償。二、風險類客戶預警的流程的損失處置方法風險類客戶的基本原則是：及早介入，提前代償，第一時間控制債權，盡量減少損失。二、風險預警處置方式預警信號出現(xiàn)后，業(yè)務人員要及時匯報，并深入企業(yè)及有關部門了解情況：尋找風險信息源；對風險預警信息進行分析和判斷；采取必要的應急保護措施，防范業(yè)務風險蔓延。（三）到期前檢查的管理建立到期前檢查臺帳。風險控制工作人員建立《貸中檢查匯總表》，對于經(jīng)營情況發(fā)生變化，風險升級的客戶，需如實登記，并制定風險控制措施。負責安排財務一同對不良業(yè)務的清收催收工作財務部及時向風控部門提供客戶的還本付息及欠款信息。復議由負責該項目的業(yè)務部門申請，風控部組織并召集召開評審會進行審批，并做好《項目評審會會議紀要》。綜合分析的要點包括：1）分析、判斷申請人的主體資格、還款意愿；2）分析環(huán)境對企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場競爭能力等；3）分析企業(yè)的還款能力，主要通過對其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實財務狀況和償債能力，預測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預計在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款。實質(zhì)性審核包括資信調(diào)查報告的真實性、完整性、財務信息及貸款用途的合理性等。二、資信調(diào)查準入判斷審查合格的項目，由業(yè)務人員進行資信調(diào)查工作，并形成資信調(diào)查報告。典當企業(yè)負責人應全面熟悉掌握典當業(yè)務，并組織員工加強對典當業(yè)務的培訓和學習，杜絕和防范因水平不高、業(yè)務能力較差帶來的管理風險。風險管理部門的主要職責是對典當業(yè)務的經(jīng)營管理制度、典當業(yè)務的標準流程等進行監(jiān)管，同時建立必要的臨機干預的手段和措施，防范典當業(yè)務的風險。根據(jù)公司典當業(yè)務風險管理需要，公司已制定《風險控制流程管理制度》作為公司風險管理最重要的措施，各典當經(jīng)營負責人員及員工必須嚴格遵守。本辦法適用于公司典當業(yè)務風險控制的全過程。一、建立健全各項規(guī)章制度的原則三、職業(yè)道德教育與獎懲結合的原則一、公司典當業(yè)務風險管理實行風險管理部門監(jiān)督管理、典當業(yè)務領導小組監(jiān)督管理與典當企業(yè)法人治理結構內(nèi)部風險控制相結合的綜合風險管理體系。典當業(yè)務風控部門負責人通過定期或不定期對所屬典當企業(yè)和風險控制員進行考核、評比。五、典當企業(yè)負責人的職責第四章 風險控制貸前程序適用于大額典當業(yè)務或期限較長典當業(yè)務。具體如下：風控部確定一名風險控制人員與業(yè)務人員同時進行實地調(diào)查。風控部門應另行確定時間、地點，并通知評審會委員；與會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《評審會決議》上簽字，不得棄權，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項目評審通過；授權終審人根據(jù)評審會意見進行項目終審，對評審會通過項目，授權終審人執(zhí)行一票否決權；評審會的會議紀要視為檔案的一部分必須進行歸檔。第五章 貸后管理一、貸后管理的崗位設置貸后管理工作實行業(yè)務部與風控部門雙線管理的方式進行，各自按照不同的工作重點進行獨立的貸后管理。建立貸中檢查臺帳，對于客戶的經(jīng)營情況及風險預警進行跟蹤。一、風險預警責任劃分業(yè)務人員為第一責任人、業(yè)務部門負責人為第二責任人、財務部、風控部門負責人為第三責任人、公司總經(jīng)理為第四責任人。三、風險預警違規(guī)處罰對出現(xiàn)的風險預警信息未及時上報，因拖延、隱瞞上報風險預警信息，致使業(yè)務風險未及時處置，使風險蔓延、造成經(jīng)濟損失的，將追究具體責任人。在對逾期客戶進行處理的過程中，法務部應積極提供法律支援，并尋求通過法律途徑解決問題的方案。具體經(jīng)辦的主辦人、協(xié)辦人負有連帶責任（協(xié)辦人為連帶次要責任）。一：借款人的基本情況：（如借款人名稱、經(jīng)營范圍、成立時間、股東結構等）二、現(xiàn)場查看（了解產(chǎn)品生產(chǎn)工藝流程，留意生產(chǎn)線的設計能力飽和度、機械設備的維護情況等，留意工作人員的工作面貌和情緒，在查看庫存時留意是否有滯銷產(chǎn)品或積壓原材料，查看企業(yè)是否有安全隱患或環(huán)保問題）三、借款人的財務狀況 （如核實銷售與匯款；企業(yè)負債的真實性、合法性和有效性,并分析負債對企業(yè)的影響；分析現(xiàn)金與銀行存款、應收款項、其他應收款、預付帳款及壞帳準備、短期投資、存貨、長期投資等科目的構成和比例，對大額異?？颇恳〉每颇棵骷?。結論：該戶還款意愿 (好、一般、差)。風險處置意見書企業(yè)名稱借款金額借款日期到款日期擔保方式主辦人員協(xié)辦人員貸款風險具體情況及處理建議： 經(jīng)辦人員： 分管領導： 日 期： 日 期：風險管理部門意見：負責人： 日 期：法務部門意見：負責人：
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