【正文】 任，并由部門負(fù)責(zé)人確保預(yù)警信息及相應(yīng)處理意見第一時間上報，對重大緊急風(fēng)險信號，可直接以電話、傳真等形式在第一時間報告上級主管領(lǐng)導(dǎo)，正式書面資料可酌情次日報告；財務(wù)部、風(fēng)控部門：負(fù)責(zé)對全公司業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)督管理日常工作、負(fù)責(zé)風(fēng)險信息整理、通報和風(fēng)險預(yù)警提示，擬定預(yù)案和風(fēng)險退出辦法、對重大風(fēng)險預(yù)警信息負(fù)責(zé)向上級匯報并提請及時處理；公司總經(jīng)理：對重大風(fēng)險預(yù)警信息做出批示。每月3號，風(fēng)險控制人員出具下個月《到期前檢查客戶名單》（見附件七），業(yè)務(wù)人員在到期前十五天完成到期前檢查并出具相應(yīng)報告（期限為一個月內(nèi)的客戶，到期前檢查報告完成時間為到期前一周），報風(fēng)險控制工作人員審核。如發(fā)現(xiàn)上述情況有異樣或情況，要及時向風(fēng)險控制部門報告，風(fēng)險控制部門經(jīng)核實后，及時向總經(jīng)理報告，并積極采取相應(yīng)對策，化解貸款風(fēng)險。同時風(fēng)險控制工作人員與業(yè)務(wù)人員一起實地調(diào)查其認(rèn)為有需要調(diào)查的客戶。二、貸后檢查的工作內(nèi)容（一）首貸檢查的管理每月3號前，風(fēng)險控制工作人員出具《當(dāng)月首貸檢查客戶名單》（見附件一），業(yè)務(wù)人員每月月底完成當(dāng)月《首貸檢查報告》（見附件二），風(fēng)險控制人員進行核查。業(yè)務(wù)部門：定期走訪客戶，保持對客戶的維護和管理，定期以貸后檢查報告的形式向風(fēng)控部門書面匯報貸后管理情況。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的擔(dān)保措施，降低項目的風(fēng)險系數(shù)，以增加項目重新通過的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費。五、復(fù)議項目復(fù)議項目概念：審批未獲通過，業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)提出復(fù)議申請的項目；或是已上評審會，但由于調(diào)查資料欠缺或其他原因，但資料齊全后，經(jīng)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人同意可考慮審批的項目。四、評審會議（一）評審會議程序評審會議召集程序：原則上，評審會議召開前一天，風(fēng)險控制部門應(yīng)將會議內(nèi)容、會議地點、會議時間等通知參加會議人員；特別緊急的項目，可臨時召集會議。實地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項目背景，了解企業(yè)負(fù)責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團隊和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源。發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資料的真實性、資信調(diào)查報告的完整性或準(zhǔn)確性存在問題，有權(quán)要求業(yè)務(wù)人員進行修改或補充。三、項目審查（一）會前書面審核審核內(nèi)容分為合規(guī)性審核、實質(zhì)性審核。經(jīng)資信調(diào)查審查合格的項目，經(jīng)辦人員按公司規(guī)定報送審批。一、準(zhǔn)入判斷業(yè)務(wù)人員接到客戶申請后，部門負(fù)責(zé)人與其到現(xiàn)場進行查看，并判斷企業(yè)是否具備準(zhǔn)入條件。典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人主要職責(zé)是對典當(dāng)企業(yè)日常經(jīng)營進行有效管理，為公司、股東創(chuàng)造利潤并嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險。風(fēng)險控制員應(yīng)接受風(fēng)險管理部門和典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)。三、典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人職責(zé)第三章五、綜合控制風(fēng)險原則加強對典當(dāng)業(yè)務(wù)從業(yè)人員以及負(fù)責(zé)人的職業(yè)道德教育，以提高風(fēng)險控制意識，增強對公司忠誠度。典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制為綜合風(fēng)險控制體系。建立健全各項規(guī)章制度是控制典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險最重要的措施。第二章本辦法所稱典當(dāng)業(yè)務(wù)是指當(dāng)戶將其房地產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息，償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。.. . . ..風(fēng)險控制管理制度匯編人：呂璐時間：2013年9月5日第一章則要在完善各項典當(dāng)業(yè)務(wù)的操作標(biāo)準(zhǔn)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真制定公司內(nèi)部典當(dāng)業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程，如申報表、資信調(diào)查報告、風(fēng)險預(yù)警報告等，并以制度的形式加以確立，并要求每個環(huán)節(jié)認(rèn)真落實。構(gòu)建一個公司風(fēng)險管理部門監(jiān)管，每一級都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結(jié)構(gòu)上嚴(yán)控典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險。在典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制中，應(yīng)堅持獎勵與懲罰相結(jié)合的原則。在規(guī)范制度，嚴(yán)格按各項流程管理的同時，也應(yīng)注意突出典當(dāng)業(yè)務(wù)快速、靈活的特點，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。典當(dāng)業(yè)務(wù)管理涉及面廣，應(yīng)發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢，采用各種手段不斷完善風(fēng)險控制體系和制度，最大限度控制、減小典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險。二、風(fēng)險管理部門職責(zé)主要職責(zé)是制定監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)落實典當(dāng)風(fēng)險控制的流程和制度，對風(fēng)險控制員進行業(yè)務(wù)監(jiān)督、指導(dǎo)，并對大額典當(dāng)業(yè)務(wù)進行集中管理，并提交評審會審批。典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)典當(dāng)業(yè)務(wù)需要，定期或不定期組織下屬典當(dāng)企業(yè)業(yè)務(wù)人員進行典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理培訓(xùn)和制度及專業(yè)技能學(xué)習(xí)，及時加強從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平，完善各項制度并第一時間掌握市場信息，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。風(fēng)險控制員的主要職責(zé)是對每一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)進行全面的調(diào)查、登記、備案、跟蹤，分析風(fēng)險因素，提出應(yīng)對風(fēng)險的措施，并及時以文字形式向報風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人報告。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)建立健全包括風(fēng)險管理制度在內(nèi)的各項規(guī)章制度及標(biāo)準(zhǔn)流程，并在審批典當(dāng)業(yè)務(wù)各個具體環(huán)節(jié)全面落實風(fēng)險防范的具體要求，嚴(yán)格遵循必要的內(nèi)部審核和上報審批流程，服從風(fēng)險管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的風(fēng)險監(jiān)管，及時反映化解、經(jīng)營管理中的困難、問題。風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)人在必要時，可與業(yè)務(wù)人員同時與客戶初步接洽。主要對借款人的收入情況、還款來源、擔(dān)保等進行系統(tǒng)調(diào)查的同時，還要對借款人的信用高低進行評估、財務(wù)分析，以確定借款人將來按照合約規(guī)定及時償還貸款的意愿和能力。合規(guī)性審核包括授信申請資料、企業(yè)基礎(chǔ)資料、財務(wù)資料、業(yè)務(wù)資料、項目進出資料、項目進度資料及擔(dān)保人資料等。2）若審查合格，風(fēng)險控制人員應(yīng)及