【正文】 債務(wù)關(guān)系，到我公司辦理完相關(guān)手續(xù)，退還權(quán)利憑證，注銷抵/質(zhì)押登記，退還質(zhì)物后，業(yè)務(wù)完結(jié)。三、債權(quán)的追償逾期后，業(yè)務(wù)部應(yīng)開始進(jìn)行全面催收，在與客戶及擔(dān)保人進(jìn)行初步溝通并對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行初步了解后，法務(wù)部應(yīng)決定是否立即提起訴訟并報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，同時(shí)應(yīng)擬定資產(chǎn)清收方案報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，就催收情況每周形成報(bào)告提交公司總經(jīng)理并抄送法務(wù)部。每月3號(hào)，風(fēng)險(xiǎn)控制人員出具下個(gè)月《到期前檢查客戶名單》（見附件七），業(yè)務(wù)人員在到期前十五天完成到期前檢查并出具相應(yīng)報(bào)告（期限為一個(gè)月內(nèi)的客戶，到期前檢查報(bào)告完成時(shí)間為到期前一周），報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員審核。二、貸后檢查的工作內(nèi)容（一）首貸檢查的管理每月3號(hào)前，風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員出具《當(dāng)月首貸檢查客戶名單》（見附件一），業(yè)務(wù)人員每月月底完成當(dāng)月《首貸檢查報(bào)告》（見附件二），風(fēng)險(xiǎn)控制人員進(jìn)行核查。四、評(píng)審會(huì)議（一）評(píng)審會(huì)議程序評(píng)審會(huì)議召集程序：原則上，評(píng)審會(huì)議召開前一天，風(fēng)險(xiǎn)控制部門應(yīng)將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員；特別緊急的項(xiàng)目，可臨時(shí)召集會(huì)議。經(jīng)資信調(diào)查審查合格的項(xiàng)目，經(jīng)辦人員按公司規(guī)定報(bào)送審批。風(fēng)險(xiǎn)控制員應(yīng)接受風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)。第三章典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制為綜合風(fēng)險(xiǎn)控制體系。在規(guī)范制度，嚴(yán)格按各項(xiàng)流程管理的同時(shí)，也應(yīng)注意突出典當(dāng)業(yè)務(wù)快速、靈活的特點(diǎn)，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。主要職責(zé)是制定監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)落實(shí)典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)控制的流程和制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制員進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督、指導(dǎo)，并對(duì)大額典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理，并提交評(píng)審會(huì)審批。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)建立健全包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度在內(nèi)的各項(xiàng)規(guī)章制度及標(biāo)準(zhǔn)流程，并在審批典當(dāng)業(yè)務(wù)各個(gè)具體環(huán)節(jié)全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范的具體要求，嚴(yán)格遵循必要的內(nèi)部審核和上報(bào)審批流程，服從風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，及時(shí)反映化解、經(jīng)營(yíng)管理中的困難、問題。2）若審查合格，風(fēng)險(xiǎn)控制人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核。提交給評(píng)審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書應(yīng)簡(jiǎn)要說明前次的審批意見，對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息。（3）風(fēng)險(xiǎn)程度明顯或存在道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，由風(fēng)控部門、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見書”，同時(shí)各部門執(zhí)行總經(jīng)理下發(fā)的新任務(wù)。前期調(diào)查主責(zé)任人為經(jīng)辦人員及業(yè)務(wù)部門總監(jiān)。結(jié)論：該企業(yè)目前經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)度 （很高、一般、不高）。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時(shí)間，總會(huì)看清一些事。有時(shí)候覺得自己像個(gè)神經(jīng)病。結(jié)論：該戶還款意愿 (好、一般、差)。具體經(jīng)辦的主辦人、協(xié)辦人負(fù)有連帶責(zé)任（協(xié)辦人為連帶次要責(zé)任）。三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警違規(guī)處罰對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息未及時(shí)上報(bào)，因拖延、隱瞞上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，致使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處置，使風(fēng)險(xiǎn)蔓延、造成經(jīng)濟(jì)損失的，將追究具體責(zé)任人。第五章 貸后管理一、貸后管理的崗位設(shè)置貸后管理工作實(shí)行業(yè)務(wù)部與風(fēng)控部門雙線管理的方式進(jìn)行，各自按照不同的工作重點(diǎn)進(jìn)行獨(dú)立的貸后管理。具體如下：風(fēng)控部確定一名風(fēng)險(xiǎn)控制人員與業(yè)務(wù)人員同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制貸前程序適用于大額典當(dāng)業(yè)務(wù)或期限較長(zhǎng)典當(dāng)業(yè)務(wù)。典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人通過定期或不定期對(duì)所屬典當(dāng)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)控制員進(jìn)行考核、評(píng)比。一、建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度的原則根據(jù)公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要，公司已制定《風(fēng)險(xiǎn)控制流程管理制度》作為公司風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的措施，各典當(dāng)經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人員及員工必須嚴(yán)格遵守。二、資信調(diào)查準(zhǔn)入判斷審查合格的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)人員進(jìn)行資信調(diào)查工作，并形成資信調(diào)查報(bào)告。綜合分析的要點(diǎn)包括：1）分析、判斷申請(qǐng)人的主體資格、還款意愿；2）分析環(huán)境對(duì)企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力等；3）分析企業(yè)的還款能力，主要通過對(duì)其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)企業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)，預(yù)計(jì)在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款。負(fù)責(zé)安排財(cái)務(wù)一同對(duì)不良業(yè)務(wù)的清收催收工作財(cái)務(wù)部及時(shí)向風(fēng)控部門提供客戶的還本付息及欠款信息。（三）到期前檢查的管理建立到期前檢查臺(tái)帳。二、風(fēng)險(xiǎn)類客戶預(yù)警的流程的損失處置方法風(fēng)險(xiǎn)類客戶的基本原則是：及早介入，提前代償，第一時(shí)間控制債權(quán)，盡量減少損失。后期審批的公司負(fù)責(zé)人為終審人。4. 歲月是無情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。管理風(fēng)險(xiǎn)分析管理風(fēng)險(xiǎn)分析：①從該戶的管理素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)來看，該戶 畢業(yè)，文化學(xué)識(shí)水平 （較高、一般、較低），管理和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn) （豐富、一般、較少），且各方面誠信度 （高、一般、低）。五、損失責(zé)任認(rèn)定與處罰措施發(fā)生損失以后，公司業(yè)務(wù)部、法務(wù)部協(xié)調(diào)展開追償。二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置方式預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，業(yè)務(wù)人員要及時(shí)匯報(bào)，并深入企業(yè)及有關(guān)部門了解情況：尋找風(fēng)險(xiǎn)信息源；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行分析和判斷；采取必要的應(yīng)急保護(hù)措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延。風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員建立《貸中檢查匯總表》，對(duì)于經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化，風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)的客戶，需如實(shí)登記，并制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施。復(fù)議由負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)，風(fēng)控部組織并召集召開評(píng)審會(huì)進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》。實(shí)質(zhì)性審核包括資信調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性、完整性、財(cái)務(wù)信息及貸款用途的合理性