【正文】 股本構成、產(chǎn)品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔保人的財務狀況。不定期合規(guī)風險報告的報告人可以是公司所有部門和員工。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項目款除外），有固定經(jīng)營場所及穩(wěn)定的客戶，能提供財務報表；（三）、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄；（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；（五）、企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好的信用記錄和社會聲譽；（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量應為正，貸款到期時有能保證還款的現(xiàn)金流入；（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負債結構合理；（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模；第十九條 風控部在確認貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔保措施較好的情況下，與業(yè)務部、監(jiān)管部相關人員聯(lián)系，約定時間到企業(yè)進行實地調查。（四）科學創(chuàng)新原則：在公司已形成的管理方法和風險管理文化的基礎上，積極借鑒國內外同行的先進經(jīng)驗，科學地通過制度性與靈活性的結合，對公司風控管理的定位、組織、機制、方法、手段等進行創(chuàng)新，以更好地為公司健康發(fā)展提供支持。第六條 公司風險管理應遵循以下原則：（一）全員全面風險管理原則：公司在制度建設和業(yè)務流程設計上，通過完善相關風控管理制度與機制，使風控管理體系覆蓋公司所有業(yè)務、各個部門和分支機構、公司董事、監(jiān)事、高級管理人員和公司所有員工，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)。第四章 風控管理運行機制第十五條 公司風控管理運行機制是指通過對風險的主動識別與評估、合規(guī)咨詢與審查、風控知識培訓、風控監(jiān)督檢查與監(jiān)控、風險提醒、警示、報告與反饋等一系列活動來預防、補救和處置風險的過程。定期報告包括監(jiān)管部定期向風控部提交的監(jiān)管報告和風控部巡查檢查報告和中期及年度風控報告。（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和金融機構的要求，是否有遺漏。（4）對項目的風險分析①對申請人的信用進行風險分析，就是對申請人的還款意愿和還款能力的分析。對同意或有條件同意監(jiān)管的項目，待評審委員簽字后連同相關材料上報總經(jīng)理、董事長最后審批決定；風控部在收到項目最終審批批復后，如屬于同意監(jiān)管的，按項目評審會方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場部、監(jiān)管部與申請客戶、反擔保第三人簽訂監(jiān)管項目的有關合同，并完成相關抵質押手續(xù)。審查貸款卡及其他相關信息，調查其反擔保能力是否符合相關規(guī)定。第五章 舉報、問責與績效考核第三十五條 建立違規(guī)舉報制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報違規(guī)行為的權利。第二十四條 風險監(jiān)控的重點是監(jiān)控業(yè)務項目操作中的某些行為以發(fā)現(xiàn)潛在風險的情況，主要包括強制出貨、破倉出貨、手續(xù)不齊、市場價格波動厲害、監(jiān)管環(huán)境惡化等。第三節(jié) 風控專員第十一條 公司風控專員的職責：（一）熟知并嚴格遵守與其執(zhí)業(yè)行為有關的法律、法規(guī)和準則；（二）主動識別、控制業(yè)務風險；（三）拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營管理及執(zhí)業(yè)行為，并對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為或合規(guī)風險隱患，主動、及時地向風控部經(jīng)理或合規(guī)管理部報告。 風控部管理辦法第一章 總則第一條 為促進公司加強內部風控管理，有效識別和主動管理、防范、處置業(yè)務風險，根據(jù)公司《風險控制管理