風控部管理辦法-資料下載頁
2025-04-18 02:54本頁面
【正文】 與戶口簿上的有關要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔保申請人作核對；⑦復印件與原件是否相符；⑧其他有效證明是否已經蓋公章或簽名按右手印。（3）對申請人的調查與分析①營運能力的調查。調查申請人的生產經營規(guī)模、資金實力、內部組織機構、股本構成、產品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔保人的財務狀況。應重點調查申請人的主體資格、反擔保能力、反擔保人與申請人之間的關系，落實各項反擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。A、申請人資格調查。反擔保人必須符合相關法規(guī)的要求。主要分析反擔保的保證人、抵（質）押人是否有合法擔保資格、反擔保人的代償能力、抵（質）押物是否合法真實存在，抵押人、出質人對抵（質）押物是否擁有財產處分權；抵押人、出質人以共有財產設定抵（質）押時，是否經全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質押聲明書。若反擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經營企業(yè)，必須提供股東會（董事會）或發(fā)包人同意為借款人承擔反擔保責任和提供反擔保抵（質）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔保能力的調查。審查貸款卡及其他相關信息，調查其反擔保能力是否符合相關規(guī)定。若抵（質）押物必須由評估機構評估的，調查評估機構是否合法、評估依據(jù)是否真實；分析抵（質）押物的變現(xiàn)能力，測算抵（質）押率，作為確定擔保額度的參考依據(jù)。C、調查申請人提供資料的真實性、合法性。主要調查反擔保手續(xù)是否合法，擔保人簽章、法定代表人（被授權人）、董事會董事或股東會股東及財產共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關登記部門驗證抵（質）物所有權證書的真實性。②申請人的社會關系調查。主要調查反擔保人與申請人的關聯(lián)關系以及與申請人、反擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯(lián)關系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質）押的財產，防止通過互保循環(huán)取得貸款。（4）對項目的風險分析①對申請人的信用進行風險分析，就是對申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應注意通過人民銀行的信用記錄來考察申請人的信用記錄，分析申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應著重分析其還款計劃的可行性、企業(yè)（個人）的償債能力和籌資能力等。②對申請人面臨的市場風險和所在行業(yè)的風險分析。③對項目的財務、法律風險分析。④對質押物保障力度的分析。就是分析一旦企業(yè)出現(xiàn)無力償還貸款時，質押物是否易于控制，能否彌補質權人及本公司的損失；而且，質押物的選擇及監(jiān)管措施的設置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。⑤對監(jiān)管方案的風險分析。就是根據(jù)每一筆監(jiān)管項目的狀況來設置監(jiān)管方案，并對設置的監(jiān)管方案在實際操作過程中可能產生的風險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項目風險的重要措施。提出風險控制意見，召開項目評審會，對項目進行審查。對同意或有條件同意監(jiān)管的項目，待評審委員簽字后連同相關材料上報總經理、董事長最后審批決定；風控部在收到項目最終審批批復后，如屬于同意監(jiān)管的，按項目評審會方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場部、監(jiān)管部與申請客戶、反擔保第三人簽訂監(jiān)管項目的有關合同，并完成相關抵質押手續(xù)。第七章 附則第三十八條 本制度由公司董事會批準后，自發(fā)布之日起施行。 10
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