風(fēng)控部管理辦法-資料下載頁
2025-04-18 02:54本頁面
【正文】 與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保申請人作核對；⑦復(fù)印件與原件是否相符；⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對申請人的調(diào)查與分析①營運(yùn)能力的調(diào)查。調(diào)查申請人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實(shí)力、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔(dān)保人的財務(wù)狀況。應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查申請人的主體資格、反擔(dān)保能力、反擔(dān)保人與申請人之間的關(guān)系，落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施貸款的真實(shí)性、合法性、有效性。A、申請人資格調(diào)查。反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析反擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔(dān)保資格、反擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實(shí)存在，抵押人、出質(zhì)人對抵（質(zhì)）押物是否擁有財產(chǎn)處分權(quán)；抵押人、出質(zhì)人以共有財產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會（董事會）或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評估機(jī)構(gòu)評估的，調(diào)查評估機(jī)構(gòu)是否合法、評估依據(jù)是否真實(shí)；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。C、調(diào)查申請人提供資料的真實(shí)性、合法性。主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會董事或股東會股東及財產(chǎn)共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實(shí)、有效，必需時到相關(guān)登記部門驗(yàn)證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實(shí)性。②申請人的社會關(guān)系調(diào)查。主要調(diào)查反擔(dān)保人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請人、反擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)，防止通過互保循環(huán)取得貸款。（4）對項(xiàng)目的風(fēng)險分析①對申請人的信用進(jìn)行風(fēng)險分析，就是對申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應(yīng)注意通過人民銀行的信用記錄來考察申請人的信用記錄，分析申請人借款用途的真實(shí)性及可行性；對還款能力，應(yīng)著重分析其還款計劃的可行性、企業(yè)（個人）的償債能力和籌資能力等。②對申請人面臨的市場風(fēng)險和所在行業(yè)的風(fēng)險分析。③對項(xiàng)目的財務(wù)、法律風(fēng)險分析。④對質(zhì)押物保障力度的分析。就是分析一旦企業(yè)出現(xiàn)無力償還貸款時，質(zhì)押物是否易于控制，能否彌補(bǔ)質(zhì)權(quán)人及本公司的損失；而且，質(zhì)押物的選擇及監(jiān)管措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。⑤對監(jiān)管方案的風(fēng)險分析。就是根據(jù)每一筆監(jiān)管項(xiàng)目的狀況來設(shè)置監(jiān)管方案，并對設(shè)置的監(jiān)管方案在實(shí)際操作過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險，進(jìn)行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項(xiàng)目風(fēng)險的重要措施。提出風(fēng)險控制意見，召開項(xiàng)目評審會，對項(xiàng)目進(jìn)行審查。對同意或有條件同意監(jiān)管的項(xiàng)目，待評審委員簽字后連同相關(guān)材料上報總經(jīng)理、董事長最后審批決定；風(fēng)控部在收到項(xiàng)目最終審批批復(fù)后，如屬于同意監(jiān)管的，按項(xiàng)目評審會方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場部、監(jiān)管部與申請客戶、反擔(dān)保第三人簽訂監(jiān)管項(xiàng)目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。第七章 附則第三十八條 本制度由公司董事會批準(zhǔn)后，自發(fā)布之日起施行。 10
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