風(fēng)控部管理辦法(存儲(chǔ)版)
【正文】 專員的職責(zé)：（一）熟知并嚴(yán)格遵守與其執(zhí)業(yè)行為有關(guān)的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則；（二）主動(dòng)識(shí)別、控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；（三）拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營(yíng)管理及執(zhí)業(yè)行為，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，主動(dòng)、及時(shí)地向風(fēng)控部經(jīng)理或合規(guī)管理部報(bào)告。第二節(jié) 合規(guī)咨詢與審查第十八條 風(fēng)控部應(yīng)及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)開展過(guò)程中涉及到的合規(guī)事項(xiàng)及時(shí)、主動(dòng)的提出合規(guī)建議；審查內(nèi)容主要包括：（一）、經(jīng)法定程序批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、社團(tuán)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人申請(qǐng)人，持有最近經(jīng)審驗(yàn)合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（二）、企業(yè)實(shí)行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的重點(diǎn)是監(jiān)控業(yè)務(wù)項(xiàng)目操作中的某些行為以發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的情況，主要包括強(qiáng)制出貨、破倉(cāng)出貨、手續(xù)不齊、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)厲害、監(jiān)管環(huán)境惡化等。第三十條 定期風(fēng)控報(bào)告的報(bào)告人是負(fù)責(zé)履行風(fēng)控管理職責(zé)的歸口部門或崗位。第五章 舉報(bào)、問(wèn)責(zé)與績(jī)效考核第三十五條 建立違規(guī)舉報(bào)制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報(bào)違規(guī)行為的權(quán)利。（3）對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查與分析①營(yíng)運(yùn)能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。②對(duì)申請(qǐng)人面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析。對(duì)同意或有條件同意監(jiān)管的項(xiàng)目，待評(píng)審委員簽字后連同相關(guān)材料上報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)最后審批決定；風(fēng)控部在收到項(xiàng)目最終審批批復(fù)后，如屬于同意監(jiān)管的，按項(xiàng)目評(píng)審會(huì)方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場(chǎng)部、監(jiān)管部與申請(qǐng)客戶、反擔(dān)保第三人簽訂監(jiān)管項(xiàng)目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。此外，本公司各個(gè)部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。（4）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析①對(duì)申請(qǐng)人的信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，就是對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿和還款能力的分析。若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，必須提供股東會(huì)（董事會(huì)）或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會(huì)（董事會(huì)）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。（2）審查申請(qǐng)人提供的材料是否符合本公司和金融機(jī)構(gòu)的要求，是否有遺漏。第七節(jié) 風(fēng)控管理的檔案與留痕第三十四條 公司建立風(fēng)控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。定期報(bào)告包括監(jiān)管部定期向風(fēng)控部提交的監(jiān)管報(bào)告和風(fēng)控部巡查檢查報(bào)告和中期及年度風(fēng)控報(bào)告。第二十二條 監(jiān)管部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)本部門風(fēng)控管理的有效性進(jìn)行日常和定期的自我檢查和評(píng)價(jià)，向風(fēng)控部提供風(fēng)險(xiǎn)信息和提交定期監(jiān)管報(bào)告。第四章 風(fēng)控管理運(yùn)行機(jī)制第十五條 公司風(fēng)控管理運(yùn)行機(jī)制是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與評(píng)估、合規(guī)咨詢與審查、風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)、風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)提醒、警示、報(bào)告與反饋等一系列活動(dòng)來(lái)預(yù)防、補(bǔ)救和處置風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。、合法性，監(jiān)督相關(guān)合同或協(xié)議的執(zhí)行情況；第八條 風(fēng)控部下設(shè)風(fēng)控總監(jiān)1名，風(fēng)控部經(jīng)理1名，風(fēng)控專員數(shù)名第一節(jié) 風(fēng)控總監(jiān)第九條 風(fēng)控總監(jiān)負(fù)責(zé)制定具體的風(fēng)控管理制度及業(yè)務(wù)操作流程并監(jiān)督執(zhí)行，具體履行以下職責(zé)：（一）根據(jù)董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)控管理基本政策，建立健全公司風(fēng)控管理組織架構(gòu)，設(shè)立風(fēng)控管理部門，并為其履行職責(zé)提供充分條件；（二）制定具體的風(fēng)控管理制度并監(jiān)督其有效執(zhí)行；（三）明確風(fēng)控部門與其它內(nèi)部控制部門之間的職責(zé)分工；（四）向董事會(huì)（風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)）提交公司半年度、年度風(fēng)控報(bào)告；（五）組織內(nèi)部有關(guān)人員和部門對(duì)公司風(fēng)控管理的有
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