風控部管理辦法(存儲版)
【正文】 專員的職責：（一）熟知并嚴格遵守與其執(zhí)業(yè)行為有關(guān)的法律、法規(guī)和準則；（二）主動識別、控制業(yè)務(wù)風險；（三）拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營管理及執(zhí)業(yè)行為，并對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為或合規(guī)風險隱患，主動、及時地向風控部經(jīng)理或合規(guī)管理部報告。第二節(jié) 合規(guī)咨詢與審查第十八條 風控部應(yīng)及時對業(yè)務(wù)開展過程中涉及到的合規(guī)事項及時、主動的提出合規(guī)建議；審查內(nèi)容主要包括：（一）、經(jīng)法定程序批準設(shè)立的企業(yè)法人、社團法人或其他經(jīng)濟組織及自然人申請人，持有最近經(jīng)審驗合格的營業(yè)執(zhí)照；（二）、企業(yè)實行獨立核算，自主經(jīng)營、自負盈虧。第二十四條 風險監(jiān)控的重點是監(jiān)控業(yè)務(wù)項目操作中的某些行為以發(fā)現(xiàn)潛在風險的情況，主要包括強制出貨、破倉出貨、手續(xù)不齊、市場價格波動厲害、監(jiān)管環(huán)境惡化等。第三十條 定期風控報告的報告人是負責履行風控管理職責的歸口部門或崗位。第五章 舉報、問責與績效考核第三十五條 建立違規(guī)舉報制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報違規(guī)行為的權(quán)利。（3）對申請人的調(diào)查與分析①營運能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。②對申請人面臨的市場風險和所在行業(yè)的風險分析。對同意或有條件同意監(jiān)管的項目，待評審委員簽字后連同相關(guān)材料上報總經(jīng)理、董事長最后審批決定；風控部在收到項目最終審批批復后，如屬于同意監(jiān)管的，按項目評審會方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場部、監(jiān)管部與申請客戶、反擔保第三人簽訂監(jiān)管項目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項目風險的重要措施。（4）對項目的風險分析①對申請人的信用進行風險分析，就是對申請人的還款意愿和還款能力的分析。若反擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會（董事會）或發(fā)包人同意為借款人承擔反擔保責任和提供反擔保抵（質(zhì)）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和金融機構(gòu)的要求，是否有遺漏。第七節(jié) 風控管理的檔案與留痕第三十四條 公司建立風控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。定期報告包括監(jiān)管部定期向風控部提交的監(jiān)管報告和風控部巡查檢查報告和中期及年度風控報告。第二十二條 監(jiān)管部負責人負責對本部門風控管理的有效性進行日常和定期的自我檢查和評價，向風控部提供風險信息和提交定期監(jiān)管報告。第四章 風控管理運行機制第十五條 公司風控管理運行機制是指通過對風險的主動識別與評估、合規(guī)咨詢與審查、風控知識培訓、風控監(jiān)督檢查與監(jiān)控、風險提醒、警示、報告與反饋等一系列活動來預防、補救和處置風險的過程。、合法性，監(jiān)督相關(guān)合同或協(xié)議的執(zhí)行情況；第八條 風控部下設(shè)風控總監(jiān)1名，風控部經(jīng)理1名，風控專員數(shù)名第一節(jié) 風控總監(jiān)第九條 風控總監(jiān)負責制定具體的風控管理制度及業(yè)務(wù)操作流程并監(jiān)督執(zhí)行，具體履行以下職責：（一）根據(jù)董事會批準的風控管理基本政策，建立健全公司風控管理組織架構(gòu)，設(shè)立風控管理部門，并為其履行職責提供充分條件；（二）制定具體的風控管理制度并監(jiān)督其有效執(zhí)行；（三）明確風控部門與其它內(nèi)部控制部門之間的職責分工；（四）向董事會（風險控制委員會）提交公司半年度、年度風控報告；（五）組織內(nèi)部有關(guān)人員和部門對公司風控管理的有
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