風(fēng)控部門制度匯總(存儲(chǔ)版)
【正文】 日 期：總經(jīng)理意見：簽 字： 日 期：有時(shí)候覺得自己像個(gè)神經(jīng)病。只有你自己才能把歲月描畫成一幅難以忘懷的人生畫卷。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時(shí)間，總會(huì)看清一些事。結(jié)論：該企業(yè)目前經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)度 （很高、一般、不高）。附件一首貸檢查客戶名單編號客戶名稱經(jīng)辦人員附件二首貸檢查報(bào)告客戶名稱合同編號金 額起止時(shí)間 主辦姓名協(xié)辦姓名擔(dān)保方式檢查內(nèi)容（約定貸款用途、實(shí)際使用貸款用途及相關(guān)分析；擔(dān)保方式是否落實(shí)；是否按約履行信貸合同的其它要求；對我司檢查是否配合等情況）建 議檢查人員 簽名： 年 月 日部門負(fù)責(zé)人 簽名： 年 月 日附件三首貸查臺(tái)帳編號客戶名稱金額放款時(shí)間約定貸款用途實(shí)際貸款用途業(yè)務(wù)人員附件四貸中檢查客戶名單編號客戶名稱經(jīng)辦人員附件五貸中檢查報(bào)告客戶名稱合同編號金 額起止時(shí)間 主辦姓名協(xié)辦姓名擔(dān)保方式檢查內(nèi)容本人于 年 月 日會(huì)同 同志對 經(jīng)營情況、盈利能力、償債能力及抵押擔(dān)保能力作了現(xiàn)場的貸后檢查，現(xiàn)將有關(guān)檢查情況報(bào)告如下。前期調(diào)查主責(zé)任人為經(jīng)辦人員及業(yè)務(wù)部門總監(jiān)。對于需要提起訴訟的，法務(wù)部應(yīng)準(zhǔn)備相應(yīng)的證據(jù)材料以及客戶的資產(chǎn)情況，配合律師進(jìn)行訴訟。（3）風(fēng)險(xiǎn)程度明顯或存在道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，由風(fēng)控部門、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見，報(bào)上級領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見書”，同時(shí)各部門執(zhí)行總經(jīng)理下發(fā)的新任務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員建立《到期前檢查臺(tái)帳》（見附件八），對于還款可能會(huì)有逾期風(fēng)險(xiǎn)的客戶，風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員協(xié)同業(yè)務(wù)部門在還款前定期對客戶進(jìn)行追蹤，了解其還貸資金安排情況，直至客戶還款為止。風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員建立相應(yīng)客戶《首貸查臺(tái)帳》（見附件三），對于未按約定用途使用授信的客戶，風(fēng)險(xiǎn)控制人員需對此予以記錄，如其資金直接流入關(guān)聯(lián)企業(yè)，業(yè)務(wù)人員需進(jìn)一步了解資金流向。提交給評審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息。評審會(huì)委員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人請假。2）若審查合格，風(fēng)險(xiǎn)控制人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核。主要對借款人的收入情況、還款來源、擔(dān)保等進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查的同時(shí)，還要對借款人的信用高低進(jìn)行評估、財(cái)務(wù)分析，以確定借款人將來按照合約規(guī)定及時(shí)償還貸款的意愿和能力。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)建立健全包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度在內(nèi)的各項(xiàng)規(guī)章制度及標(biāo)準(zhǔn)流程，并在審批典當(dāng)業(yè)務(wù)各個(gè)具體環(huán)節(jié)全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范的具體要求，嚴(yán)格遵循必要的內(nèi)部審核和上報(bào)審批流程，服從風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，及時(shí)反映化解、經(jīng)營管理中的困難、問題。風(fēng)險(xiǎn)控制員的主要職責(zé)是對每一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的調(diào)查、登記、備案、跟蹤，分析風(fēng)險(xiǎn)因素，提出應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的措施，并及時(shí)以文字形式向報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人報(bào)告。主要職責(zé)是制定監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)落實(shí)典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)控制的流程和制度，對風(fēng)險(xiǎn)控制員進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督、指導(dǎo)，并對大額典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理，并提交評審會(huì)審批。在規(guī)范制度，嚴(yán)格按各項(xiàng)流程管理的同時(shí)，也應(yīng)注意突出典當(dāng)業(yè)務(wù)快速、靈活的特點(diǎn)，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。構(gòu)建一個(gè)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)管，每一級都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結(jié)構(gòu)上嚴(yán)控典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。則第二章典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制為綜合風(fēng)險(xiǎn)控制體系。第三章三、典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制員應(yīng)接受風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)。經(jīng)資信調(diào)查審查合格的項(xiàng)目，經(jīng)辦人員按公司規(guī)定報(bào)送審批。發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資料的真實(shí)性、資信調(diào)查報(bào)告的完整性或
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