【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。如貸款期限少于一個(gè)月（包括一個(gè)月）的客戶(hù)，可簡(jiǎn)化此程序。（三）到期前檢查的管理建立到期前檢查臺(tái)帳。對(duì)于還款可能會(huì)有逾期風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，業(yè)務(wù)部門(mén)需在還款前定期對(duì)客戶(hù)進(jìn)行追蹤，了解其資金安排等情況并定期向風(fēng)險(xiǎn)控制人員匯報(bào)。每月3號(hào)，風(fēng)險(xiǎn)控制人員出具下個(gè)月《到期前檢查客戶(hù)名單》（見(jiàn)附件七），業(yè)務(wù)人員在到期前十五天完成到期前檢查并出具相應(yīng)報(bào)告（期限為一個(gè)月內(nèi)的客戶(hù)，到期前檢查報(bào)告完成時(shí)間為到期前一周），報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員審核。風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員建立《到期前檢查臺(tái)帳》（見(jiàn)附件八），對(duì)于還款可能會(huì)有逾期風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員協(xié)同業(yè)務(wù)部門(mén)在還款前定期對(duì)客戶(hù)進(jìn)行追蹤，了解其還貸資金安排情況，直至客戶(hù)還款為止。第六章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的目標(biāo)是促進(jìn)本公司業(yè)務(wù)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)和提高本公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平、增強(qiáng)全體員工風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任感、實(shí)現(xiàn)全公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息共享、第一時(shí)間預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)、明確責(zé)任、防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警責(zé)任劃分業(yè)務(wù)人員為第一責(zé)任人、業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人、財(cái)務(wù)部、風(fēng)控部門(mén)負(fù)責(zé)人為第三責(zé)任人、公司總經(jīng)理為第四責(zé)任人。業(yè)務(wù)人員：客戶(hù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)時(shí)，業(yè)務(wù)主辦應(yīng)在第一時(shí)間上報(bào)風(fēng)控部門(mén)；業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人：業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)收集風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)和具體管理責(zé)任，并由部門(mén)負(fù)責(zé)人確保預(yù)警信息及相應(yīng)處理意見(jiàn)第一時(shí)間上報(bào)，對(duì)重大緊急風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，可直接以電話(huà)、傳真等形式在第一時(shí)間報(bào)告上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)，正式書(shū)面資料可酌情次日?qǐng)?bào)告；財(cái)務(wù)部、風(fēng)控部門(mén)：負(fù)責(zé)對(duì)全公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理日常工作、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息整理、通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，擬定預(yù)案和風(fēng)險(xiǎn)退出辦法、對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息負(fù)責(zé)向上級(jí)匯報(bào)并提請(qǐng)及時(shí)處理；公司總經(jīng)理：對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息做出批示。責(zé)任人及各部門(mén)應(yīng)按照風(fēng)控部門(mén)下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示、處置意見(jiàn)書(shū)認(rèn)真落實(shí)相關(guān)措施，同時(shí)風(fēng)控部門(mén)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)提示、處置意見(jiàn)整改、跟蹤督促、并對(duì)整改情況進(jìn)行稽核檢查。二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置方式預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，業(yè)務(wù)人員要及時(shí)匯報(bào)，并深入企業(yè)及有關(guān)部門(mén)了解情況：尋找風(fēng)險(xiǎn)信息源；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行分析和判斷；采取必要的應(yīng)急保護(hù)措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延。（1）風(fēng)險(xiǎn)程度較輕，但有必要引起關(guān)注的，由風(fēng)控部門(mén)提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意見(jiàn)書(shū)報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示”表格（見(jiàn)附件九）。（2）關(guān)注類(lèi)貸款中風(fēng)險(xiǎn)程度一般，但有繼續(xù)擴(kuò)大趨勢(shì)，由風(fēng)控部門(mén)門(mén)提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)書(shū)報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)書(shū)”表格（見(jiàn)附件十）。（3）風(fēng)險(xiǎn)程度明顯或存在道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，由風(fēng)控部門(mén)、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)書(shū)”，同時(shí)各部門(mén)執(zhí)行總經(jīng)理下發(fā)的新任務(wù)。風(fēng)控部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)提供的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)做出風(fēng)險(xiǎn)處置措施下發(fā)到業(yè)務(wù)部實(shí)施：加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、存款賬戶(hù)的跟蹤檢查；要求借款人提出更詳細(xì)的還款計(jì)劃及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案；加強(qiáng)對(duì)貸款抵押物的監(jiān)控和管理；完善落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，或追加、更換必要的擔(dān)保；進(jìn)一步完善貸款手續(xù)的合法性，補(bǔ)齊相關(guān)的貸款資料；列入關(guān)注對(duì)象，調(diào)整貸后管理的客戶(hù)類(lèi)別加大檢查頻度；提前收回部分或全部貸款，或在合同中增加相應(yīng)的保護(hù)性條款；加強(qiáng)貸款催收，依法向保證人追償債務(wù)或處置融資擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物，或與客戶(hù)協(xié)商以資抵貸；介入企業(yè)改制、兼并、購(gòu)買(mǎi)、分立、租賃等重大事件，落實(shí)我公司債權(quán)；1依法提起訴訟；1提請(qǐng)法院宣告其破產(chǎn)還債；1其他有助于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警違規(guī)處罰對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息未及時(shí)上報(bào)，因拖延、隱瞞上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，致使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處置，使風(fēng)險(xiǎn)蔓延、造成經(jīng)濟(jì)損失的，將追究具體責(zé)任人。以上措施均由風(fēng)控部門(mén)及公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，各部門(mén)必須主動(dòng)配合、認(rèn)真落實(shí)，確保信息渠道通暢，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作。第七章 預(yù)警和損失處置流程管理一、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)的認(rèn)定基于借款人經(jīng)營(yíng)的原因，擔(dān)保人要求解除擔(dān)保責(zé)任；借款人存在大額債務(wù)，因訴訟賬戶(hù)被凍結(jié)、財(cái)產(chǎn)被保全；借款人不能按期支付利息或無(wú)正當(dāng)理由要求貸款展期；借款人主要投資項(xiàng)目失?。唤杩钊说姆ǘù砣嘶蛑饕?zé)任人信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付；借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人對(duì)銀行或擔(dān)保單位的后續(xù)跟蹤檢查避而不見(jiàn)；抵押物、質(zhì)押物，被轉(zhuǎn)移、查封或拍賣(mài)；借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人被公、檢、法機(jī)關(guān)，海關(guān)，稅務(wù)等國(guó)家機(jī)關(guān)立案調(diào)查；借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人涉嫌重大案件；借款人出現(xiàn)重大訴訟或產(chǎn)品質(zhì)量糾紛、內(nèi)部股權(quán)糾紛、知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛、勞動(dòng)糾紛；1借款人出現(xiàn)重大責(zé)任事故；1出現(xiàn)其他影響貸款按期償還的原因。二、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)預(yù)警的流程的損失處置方法風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)的基本原則是：及早介入，提前代償，第一時(shí)間控制債權(quán)，盡量減少損失。具體流程如下：業(yè)務(wù)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析和判斷，形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，第一時(shí)間報(bào)送風(fēng)控部門(mén)；風(fēng)控部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)部的報(bào)告立即核實(shí)，并進(jìn)行分析和判斷，形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意見(jiàn)書(shū)報(bào)公司總經(jīng)理；風(fēng)控部門(mén)召集財(cái)務(wù)部、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)，報(bào)公司總經(jīng)理。三、債權(quán)的追償逾期后，業(yè)務(wù)部應(yīng)開(kāi)始進(jìn)行全面催收，在與客戶(hù)及擔(dān)保人進(jìn)行初步溝通并對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行初步了解后，法務(wù)部應(yīng)決定是否立即提起訴訟并報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，同時(shí)應(yīng)擬定資產(chǎn)清收方案報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，就催收情況每周形成報(bào)告提交公司總經(jīng)理并抄送法務(wù)部。對(duì)于需要提起訴訟的，法務(wù)部應(yīng)準(zhǔn)備相應(yīng)的證據(jù)材料以及客戶(hù)的資產(chǎn)情況，配合律師進(jìn)行訴訟。對(duì)于暫時(shí)不需要提起訴訟的，由法務(wù)部與業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)全