【正文】 簽 字： 日 期：對(duì)于現(xiàn)金與銀行存款的調(diào)查，要取得近三個(gè)月的企業(yè)銀行存款流水賬，分析是否符合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和銷售收入等）四、反擔(dān)保措施（如抵（質(zhì)）押行為的合法、合規(guī)性，抵（質(zhì)）押品價(jià)值與變現(xiàn)能力情況；反擔(dān)保人的資格、擔(dān)保意愿、擔(dān)保動(dòng)機(jī)、與申請(qǐng)人的關(guān)系、擔(dān)保（代償）能力及抵（質(zhì)）押品的變現(xiàn)能力等情況）分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析該戶屬于 行業(yè),目前該行業(yè)的行業(yè)周期是 （萌芽、成長(zhǎng)、成熟、夕陽(yáng)）行業(yè)。中期審查的主責(zé)任人為經(jīng)辦該項(xiàng)目的風(fēng)控人員及風(fēng)控部門總監(jiān)和法務(wù)部總監(jiān)。四、項(xiàng)目結(jié)束最終清償?shù)?，?xiàng)目結(jié)束。以上措施均由風(fēng)控部門及公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，各部門必須主動(dòng)配合、認(rèn)真落實(shí)，確保信息渠道通暢，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作。業(yè)務(wù)人員：客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)時(shí)，業(yè)務(wù)主辦應(yīng)在第一時(shí)間上報(bào)風(fēng)控部門；業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人：業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)收集風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)和具體管理責(zé)任，并由部門負(fù)責(zé)人確保預(yù)警信息及相應(yīng)處理意見第一時(shí)間上報(bào)，對(duì)重大緊急風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，可直接以電話、傳真等形式在第一時(shí)間報(bào)告上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)，正式書面資料可酌情次日?qǐng)?bào)告；財(cái)務(wù)部、風(fēng)控部門：負(fù)責(zé)對(duì)全公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理日常工作、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息整理、通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，擬定預(yù)案和風(fēng)險(xiǎn)退出辦法、對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息負(fù)責(zé)向上級(jí)匯報(bào)并提請(qǐng)及時(shí)處理；公司總經(jīng)理：對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息做出批示。同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員與業(yè)務(wù)人員一起實(shí)地調(diào)查其認(rèn)為有需要調(diào)查的客戶。業(yè)務(wù)部門：定期走訪客戶，保持對(duì)客戶的維護(hù)和管理，定期以貸后檢查報(bào)告的形式向風(fēng)控部門書面匯報(bào)貸后管理情況。五、復(fù)議項(xiàng)目復(fù)議項(xiàng)目概念：審批未獲通過，業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)提出復(fù)議申請(qǐng)的項(xiàng)目；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或其他原因，但資料齊全后，經(jīng)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人同意可考慮審批的項(xiàng)目。實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項(xiàng)目背景，了解企業(yè)負(fù)責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和整體素質(zhì)，企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況、銷售和利潤(rùn)，弄清借款用途和還款來源。三、項(xiàng)目審查（一）會(huì)前書面審核審核內(nèi)容分為合規(guī)性審核、實(shí)質(zhì)性審核。一、準(zhǔn)入判斷業(yè)務(wù)人員接到客戶申請(qǐng)后，部門負(fù)責(zé)人與其到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查看，并判斷企業(yè)是否具備準(zhǔn)入條件。典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人主要職責(zé)是對(duì)典當(dāng)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)進(jìn)行有效管理，為公司、股東創(chuàng)造利潤(rùn)并嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。五、綜合控制風(fēng)險(xiǎn)原則加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)從業(yè)人員以及負(fù)責(zé)人的職業(yè)道德教育，以提高風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)公司忠誠(chéng)度。建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度是控制典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最重要的措施。本辦法所稱典當(dāng)業(yè)務(wù)是指當(dāng)戶將其房地產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息，償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。.. . . ..風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度匯編人：呂璐時(shí)間：2013年9月5日第一章要在完善各項(xiàng)典當(dāng)業(yè)務(wù)的操作標(biāo)準(zhǔn)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真制定公司內(nèi)部典當(dāng)業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程，如申報(bào)表、資信調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告等，并以制度的形式加以確立，并要求每個(gè)環(huán)節(jié)認(rèn)真落實(shí)。在典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中，應(yīng)堅(jiān)持獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰相結(jié)合的原則。典當(dāng)業(yè)務(wù)管理涉及面廣，應(yīng)發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢(shì)，采用各種手段不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系和制度，最大限度控制、減小典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。二、風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)典當(dāng)業(yè)務(wù)需要，定期或不定期組織下屬典當(dāng)企業(yè)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和制度及專業(yè)技能學(xué)習(xí)，及時(shí)加強(qiáng)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平，完善各項(xiàng)制度并第一時(shí)間掌握市場(chǎng)信息，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人在必要時(shí)，可與業(yè)務(wù)人員同時(shí)與客戶初步接洽。合規(guī)性審核包括授信申請(qǐng)資料、企業(yè)基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料、業(yè)務(wù)資料、項(xiàng)目進(jìn)出資料、項(xiàng)目進(jìn)度資料及擔(dān)保人資料等。主要核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流的真實(shí)情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，核實(shí)企業(yè)存、發(fā)貨明細(xì)判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過核實(shí)企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成復(fù)核報(bào)告。此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議。風(fēng)控部：負(fù)責(zé)貸后管理制度建設(shè)，動(dòng)態(tài)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)，對(duì)業(yè)務(wù)部的貸后檢查報(bào)告獨(dú)立進(jìn)行抽查。業(yè)務(wù)人員出具貸中檢查報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員出具貸中檢查復(fù)核報(bào)告。如貸款期限少于一個(gè)月（包括一個(gè)月）的客戶，可簡(jiǎn)化此程序。責(zé)任人及各部門應(yīng)按照風(fēng)控部門下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示、處置意見書認(rèn)真落實(shí)相關(guān)措施，同時(shí)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)提示、處置意見整改、跟蹤督促、并對(duì)整改情況進(jìn)行稽核檢查。第七章 預(yù)警和損失處置流程管理一、風(fēng)險(xiǎn)類客戶的認(rèn)定基于借款人經(jīng)營(yíng)的原因，擔(dān)保人要求解除擔(dān)保責(zé)任；借款人存在大額債務(wù)，因訴訟賬戶被凍結(jié)、財(cái)產(chǎn)被保全；借款人不能按期支付利息或無正當(dāng)理由要求貸款展期；借款人主要投資項(xiàng)目失敗；借款人的法定代表人或主要責(zé)任人信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付；借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人對(duì)銀行或擔(dān)保單位的后續(xù)跟蹤檢查避而不見；抵押物、質(zhì)押物，被轉(zhuǎn)移、查封或拍賣；借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人被公、檢、法機(jī)關(guān)，海關(guān)，稅