風(fēng)控部門制度匯總(參考版)
2025-04-21 02:54本頁面
【正文】 只有你自己才能把歲月描畫成一幅難以忘懷的人生畫卷。歲月是有情的，假如你奉獻(xiàn)給她的是一些色彩，它奉獻(xiàn)給你的也是一些色彩。努力過后，才知道許多事情，堅持堅持，就過來了。有時候覺得自己像個神經(jīng)病。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時間，總會看清一些事。1. 若不給自己設(shè)限，則人生中就沒有限制你發(fā)揮的藩籬。風(fēng)險處置意見書企業(yè)名稱借款金額借款日期到款日期擔(dān)保方式主辦人員協(xié)辦人員貸款風(fēng)險具體情況及處理建議： 經(jīng)辦人員： 分管領(lǐng)導(dǎo)： 日 期： 日 期：風(fēng)險管理部門意見：負(fù)責(zé)人： 日 期：法務(wù)部門意見：負(fù)責(zé)人： 日 期：總經(jīng)理意見：簽 字： 日 期：結(jié)論：該戶還款意愿 (好、一般、差)。結(jié)論：該企業(yè)目前經(jīng)營風(fēng)險度 （很高、一般、不高）。結(jié)論：該戶目前管理風(fēng)險度 （很高、一般、不高）。結(jié)論：該企業(yè)目前行業(yè)風(fēng)險度 （很高、一般、不高）。一：借款人的基本情況：（如借款人名稱、經(jīng)營范圍、成立時間、股東結(jié)構(gòu)等）二、現(xiàn)場查看（了解產(chǎn)品生產(chǎn)工藝流程，留意生產(chǎn)線的設(shè)計能力飽和度、機(jī)械設(shè)備的維護(hù)情況等，留意工作人員的工作面貌和情緒，在查看庫存時留意是否有滯銷產(chǎn)品或積壓原材料，查看企業(yè)是否有安全隱患或環(huán)保問題）三、借款人的財務(wù)狀況 （如核實銷售與匯款；企業(yè)負(fù)債的真實性、合法性和有效性,并分析負(fù)債對企業(yè)的影響；分析現(xiàn)金與銀行存款、應(yīng)收款項、其他應(yīng)收款、預(yù)付帳款及壞帳準(zhǔn)備、短期投資、存貨、長期投資等科目的構(gòu)成和比例，對大額異常科目要取得科目明細(xì)。附件一首貸檢查客戶名單編號客戶名稱經(jīng)辦人員附件二首貸檢查報告客戶名稱合同編號金 額起止時間 主辦姓名協(xié)辦姓名擔(dān)保方式檢查內(nèi)容（約定貸款用途、實際使用貸款用途及相關(guān)分析；擔(dān)保方式是否落實；是否按約履行信貸合同的其它要求；對我司檢查是否配合等情況）建 議檢查人員 簽名： 年 月 日部門負(fù)責(zé)人 簽名： 年 月 日附件三首貸查臺帳編號客戶名稱金額放款時間約定貸款用途實際貸款用途業(yè)務(wù)人員附件四貸中檢查客戶名單編號客戶名稱經(jīng)辦人員附件五貸中檢查報告客戶名稱合同編號金 額起止時間 主辦姓名協(xié)辦姓名擔(dān)保方式檢查內(nèi)容本人于 年 月 日會同 同志對 經(jīng)營情況、盈利能力、償債能力及抵押擔(dān)保能力作了現(xiàn)場的貸后檢查，現(xiàn)將有關(guān)檢查情況報告如下。負(fù)有判斷失誤、把關(guān)不嚴(yán)的審批責(zé)任。承擔(dān)業(yè)務(wù)中期調(diào)查不實、判斷失誤、風(fēng)險防范措施設(shè)置不當(dāng)、擔(dān)保措施未能監(jiān)督落實、法律手續(xù)不完備、法律文本重大失誤、出現(xiàn)重大法律瑕疵等責(zé)任。具體經(jīng)辦的主辦人、協(xié)辦人負(fù)有連帶責(zé)任（協(xié)辦人為連帶次要責(zé)任）。前期調(diào)查主責(zé)任人為經(jīng)辦人員及業(yè)務(wù)部門總監(jiān)。經(jīng)過評審后，確認(rèn)對公司造成損失的，公司將追究相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。進(jìn)入訴訟的執(zhí)行階段后，法院宣布執(zhí)行終止且法務(wù)部門的清收工作無法繼續(xù)進(jìn)行的，項目結(jié)束，由公司評審會對損失進(jìn)行評估，并按如下規(guī)定進(jìn)行代償損失責(zé)任認(rèn)定及處罰。在對逾期客戶進(jìn)行處理的過程中，法務(wù)部應(yīng)積極提供法律支援，并尋求通過法律途徑解決問題的方案。對于需要提起訴訟的，法務(wù)部應(yīng)準(zhǔn)備相應(yīng)的證據(jù)材料以及客戶的資產(chǎn)情
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