【正文】 。風(fēng)控專員崗位職責(zé)、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查崗意見的準(zhǔn)確性和合理性等；、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；，負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的審查情況介紹、會(huì)議記錄及貸款審議批復(fù)結(jié)論的擬定；，及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門辦理放款手續(xù)的準(zhǔn)備，對(duì)提交的放款資料進(jìn)行合規(guī)、合法性審核，包括但不限于借款人股東會(huì)或董事會(huì)決議、借款合同及擔(dān)保合同、抵質(zhì)押手續(xù)、公證手續(xù)等，審核通過后，填制放款通知書，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后后提交財(cái)務(wù)部放款； 5．按規(guī)定做好貸款臺(tái)帳登記，并對(duì)合同編號(hào)進(jìn)行統(tǒng)一管理； ； ；《風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》，并負(fù)責(zé)準(zhǔn)備審計(jì)與風(fēng)控委員會(huì)與貸款審查委員會(huì)會(huì)議材料的準(zhǔn)備及會(huì)務(wù)的服務(wù)； 法務(wù)專員崗位職責(zé)、審查和修改公司各類法律文件文書及合同，對(duì)公司規(guī)章制度進(jìn)行法律審核；，司法部門、仲裁部門、律師的聯(lián)絡(luò)溝通。部門經(jīng)理崗位職責(zé)；，制定及優(yōu)化公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)控制流程；，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案；，涵蓋公司調(diào)查、審查、擔(dān)保（抵質(zhì)押、保證）、放款、貸后檢查、清收、處置等；； ，簽字確認(rèn)后上報(bào)業(yè)務(wù)副總；、貸款審查委員會(huì)會(huì)議的材料的準(zhǔn)備、組織落實(shí)上述委員會(huì)審議事項(xiàng)的實(shí)施及執(zhí)行。第七章 附則第三十八條 本制度由公司董事會(huì)批準(zhǔn)后，自發(fā)布之日起施行。提出風(fēng)險(xiǎn)控制意見，召開項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查。就是根據(jù)每一筆監(jiān)管項(xiàng)目的狀況來設(shè)置監(jiān)管方案，并對(duì)設(shè)置的監(jiān)管方案在實(shí)際操作過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。就是分析一旦企業(yè)出現(xiàn)無力償還貸款時(shí)，質(zhì)押物是否易于控制，能否彌補(bǔ)質(zhì)權(quán)人及本公司的損失；而且，質(zhì)押物的選擇及監(jiān)管措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。③對(duì)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)分析。對(duì)還款意愿，應(yīng)注意通過人民銀行的信用記錄來考察申請(qǐng)人的信用記錄，分析申請(qǐng)人借款用途的真實(shí)性及可行性；對(duì)還款能力，應(yīng)著重分析其還款計(jì)劃的可行性、企業(yè)（個(gè)人）的償債能力和籌資能力等。主要調(diào)查反擔(dān)保人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請(qǐng)人、反擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)，防止通過互保循環(huán)取得貸款。主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會(huì)董事或股東會(huì)股東及財(cái)產(chǎn)共有人的簽字、手印、個(gè)人的居民身份證是否真實(shí)、有效，必需時(shí)到相關(guān)登記部門驗(yàn)證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實(shí)性。若抵（質(zhì)）押物必須由評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，調(diào)查評(píng)估機(jī)構(gòu)是否合法、評(píng)估依據(jù)是否真實(shí)；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測(cè)算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。B、擔(dān)保能力的調(diào)查。主要分析反擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔(dān)保資格、反擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實(shí)存在，抵押人、出質(zhì)人對(duì)抵（質(zhì)）押物是否擁有財(cái)產(chǎn)處分權(quán)； 8抵押人、出質(zhì)人以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時(shí)，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。A、申請(qǐng)人資格調(diào)查。調(diào)查申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實(shí)力、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展前景，分析反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況。而且需要特別注意審查以下的地方：①加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進(jìn)行查核；②稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗(yàn)；③股東（董事）會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)本公司擔(dān)保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達(dá)到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實(shí)有效；④貸款卡是否年審合格；⑤營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格；⑥戶口簿、居民身份證(護(hù)照)是否在有效期內(nèi)；身份證(護(hù)照)、結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保申請(qǐng)人作核對(duì)；⑦復(fù)印件與原件是否相符；⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。在業(yè)務(wù)受理階段，回復(fù)市場(chǎng)部咨詢的相關(guān)問題；在項(xiàng)目調(diào)查階段，與市場(chǎng)部、監(jiān)管部一起對(duì)申請(qǐng)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，對(duì)市場(chǎng)部要求申請(qǐng)客戶提供的相關(guān)資料提出建議；在收到市場(chǎng)部提交的《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、申請(qǐng)客戶檔案及監(jiān)管部提交的《監(jiān)管方案》后，結(jié)合實(shí)地調(diào)查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估，寫出風(fēng)險(xiǎn)管理意見，對(duì)欠缺的資料通知市場(chǎng)部補(bǔ)齊；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)與分析（1）調(diào)查申請(qǐng)人的合法性。第三十七條 公司對(duì)風(fēng)控總監(jiān)和風(fēng)控管理人員的履職情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核結(jié)果決定其薪酬待遇。第三十六條 遵循“誰主管，誰負(fù)責(zé)；誰運(yùn)營，誰負(fù)責(zé)”的理念，建立明確的問責(zé)機(jī)制，規(guī)定和落實(shí)各級(jí)各崗位人員的職責(zé)，明確調(diào)查處理和責(zé)任認(rèn)定的程序，確保發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為時(shí)責(zé)任明確、措施及時(shí)有效。風(fēng)控總監(jiān)與風(fēng)控部應(yīng)將出具的風(fēng)控審查意見、提供的風(fēng)控咨詢意見、風(fēng)控監(jiān)督文檔、簽署的公司文件、風(fēng)險(xiǎn)檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責(zé)有關(guān)的文件、資料存檔備查，并對(duì)履行職責(zé)的情況作出記錄。第三十三條 定期報(bào)告或不定期報(bào)告應(yīng)按照公司報(bào)告制度的規(guī)定進(jìn)行報(bào)送。根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，也可在同時(shí)報(bào)告的基礎(chǔ)上，向更高層級(jí)管理人員進(jìn)行跨級(jí)報(bào)告，跨級(jí)報(bào)告只能向上逐級(jí)跨越。不定期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的報(bào)告人可以是公司所有部門和員工。不定期合規(guī)報(bào)告包括一般風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。第六節(jié) 風(fēng)控報(bào)告與反饋第二十九條 風(fēng)控報(bào)告包括定期報(bào)告和不定期報(bào)告。第五節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)公告、風(fēng)險(xiǎn)警示與整改第二十七條各級(jí)風(fēng)控人員應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)、準(zhǔn)則和風(fēng)控制度規(guī)或流程定的變化，根據(jù)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展情況，及時(shí)提醒各部門及員工注意避免有可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，提醒以公告的形式在公司范圍內(nèi)通知。第二十五條 根據(jù)公司規(guī)定，風(fēng)控部及風(fēng)控專員有權(quán)對(duì)公司內(nèi)部的違法違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行調(diào)查，并就調(diào)查情況和調(diào)查結(jié)論作出報(bào)告，報(bào)送公司。第二十三條 對(duì)在檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息，風(fēng)控部應(yīng)向相關(guān)部門發(fā)出書面整改通知，有關(guān)部門應(yīng)及時(shí)整改并回復(fù)；對(duì)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)、制度或流程中的重大缺陷等還應(yīng)及時(shí)向風(fēng)控總監(jiān)和公司總經(jīng)辦做出書面匯報(bào)。第四節(jié) 風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控第二十一條 風(fēng)控監(jiān)督檢查工作的內(nèi)容主要包括各項(xiàng)目遵循法律、法規(guī)及公司準(zhǔn)則的情況、項(xiàng)目風(fēng)控管理機(jī)制運(yùn)行的有效性、違規(guī)事件的整改情況等。風(fēng)控培訓(xùn)應(yīng)通過考試檢測(cè)培訓(xùn)效果，對(duì)測(cè)試不合格的，要繼續(xù)參加培訓(xùn)并記入當(dāng)年績(jī)效考核。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項(xiàng)目款除外），有固定經(jīng)營場(chǎng)所及穩(wěn)定的客戶，能提供財(cái)務(wù)報(bào)表；（三）、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄；（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；（五）、企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營業(yè)績(jī)、良好的信用記錄和社會(huì)聲譽(yù)；（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時(shí)有能保證還款的現(xiàn)金流入；（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理；（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模；第十九條 風(fēng)控部在確認(rèn)貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔(dān)保措施較好的情況下，與業(yè)務(wù)部、監(jiān)管部相關(guān)人員聯(lián)系，約定時(shí)間到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估第十六條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)全面識(shí)別、評(píng)估公司所有業(yè)務(wù)活動(dòng)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等第十七條 在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評(píng)估其存在的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)公司運(yùn)營產(chǎn)生影響的程度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)級(jí)和相應(yīng)的控制措施。第十四條風(fēng)控部與監(jiān)管部在工作中建立以下溝通協(xié)調(diào)機(jī)制：（一）風(fēng)控部門對(duì)監(jiān)管部管理的各項(xiàng)目進(jìn)行有效性檢查，并將檢查報(bào)告及時(shí)抄報(bào)監(jiān)管部及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題可提出整改建議；（二）風(fēng)控部可參與涉及到風(fēng)控問題的專題復(fù)查、合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問題的調(diào)查等。風(fēng)控部門協(xié)助公司各級(jí)管理人員對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中的各類相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理控制；對(duì)公司內(nèi)控機(jī)制、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行定期的檢查與評(píng)價(jià)，提出內(nèi)部控制的改進(jìn)建議，督促有關(guān)責(zé)任部門及時(shí)改進(jìn)。（四）對(duì)執(zhí)業(yè)過程中遇到的難以判斷的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)咨詢、合規(guī)審查等合規(guī)支持；（五）公司規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。第二節(jié) 風(fēng)控部經(jīng)理第十條 公司風(fēng)控部經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)：（一）執(zhí)行法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，監(jiān)督管理本部門及員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，對(duì)本部門風(fēng)控管理的有效性承擔(dān)責(zé)任；（二）自行或根據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的督導(dǎo)，評(píng)估、制定、修改和完善本部門內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程；（三）定期對(duì)本部門風(fēng)控管理制度及流程的有效性及合規(guī)管理的執(zhí)行情況等進(jìn)行自查和評(píng)價(jià)，并按規(guī)定向風(fēng)控總監(jiān)報(bào)告；（四）發(fā)現(xiàn)本部門違法違規(guī)行為或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)主動(dòng)及時(shí)向風(fēng)控總監(jiān)報(bào)告，并積極妥善處理，落實(shí)責(zé)任追究，整改完善相關(guān)制度和流程；（五）組織本部門員工的風(fēng)控管理培訓(xùn)；（六）公司規(guī)定的其他職責(zé)。，分析監(jiān)管項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，思考風(fēng)險(xiǎn)管理新方法，促進(jìn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度逐漸成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理水平日趨一流，監(jiān)管業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管期間相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的跟蹤，及時(shí)反饋各監(jiān)管點(diǎn)的動(dòng)態(tài)信息；對(duì)監(jiān)管項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并參與風(fēng)險(xiǎn)事件的處置過程。（四）科學(xué)創(chuàng)新原則：在公司已形成的管理方法和風(fēng)險(xiǎn)管理文化的基礎(chǔ)上，積極借鑒國內(nèi)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)地通過制度性與靈活性的結(jié)合，對(duì)公司風(fēng)控管理的定位、組織、機(jī)制、方法、手段等進(jìn)行創(chuàng)新，以更好地為公司健康發(fā)展提供支持。（二）實(shí)用有效原則：公司風(fēng)控管理的實(shí)施應(yīng)從公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展?fàn)顩r、公司文化等實(shí)際出發(fā)，兼顧成本與效率，強(qiáng)化相關(guān)風(fēng)控管理制度、流程設(shè)計(jì)的可操作性，提高風(fēng)控管理的有效性。風(fēng)控管理是公司管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。本制度所稱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指公司或員工的經(jīng)營管理或行為違反法律、法規(guī)或操作準(zhǔn)則而使公司遭受財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。第二條 公司風(fēng)控管理的目標(biāo)是通過構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系，提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，確保公司依法經(jīng)營、合規(guī)運(yùn)作，促進(jìn)公司的可持續(xù)發(fā)展。除另有規(guī)定外，備案單證由出口企業(yè)存放和保管，不得擅自損毀，保存期為5年。（五）有關(guān)備案單證 備案單證具體如下：外貿(mào)企業(yè)購貨合同（與供應(yīng)商的，包括一筆購銷合同下簽訂的補(bǔ)充合同等）、付款水單、出倉單或送貨單、進(jìn)項(xiàng)發(fā)票復(fù)印件；銷貨合同（與國外客戶）、收匯水單、裝箱單（排載六聯(lián)或集裝箱出口申報(bào)確認(rèn)單）、清單發(fā)票；出口發(fā)票存根聯(lián)；關(guān)單復(fù)印件；港雜費(fèi)發(fā)票復(fù)印件（明細(xì)清單、付款水單）；報(bào)關(guān)費(fèi)發(fā)票、付款水單；提單（貨代提單或大提單）；出口貨物運(yùn)輸單據(jù)（包括：海運(yùn)提單、航空運(yùn)單、鐵路運(yùn)單、貨物承運(yùn)單據(jù)、郵政收據(jù)等承運(yùn)人出具的貨物單據(jù)，以及出口企業(yè)承付運(yùn)費(fèi)的國內(nèi)運(yùn)輸單證）。外匯核銷單的合規(guī)：外匯核銷單信息的時(shí)間性要求也必須達(dá)到，預(yù)計(jì)180天內(nèi)無法收款的，應(yīng)及時(shí)辦理遠(yuǎn)期收匯證明，辦理前應(yīng)對(duì)遠(yuǎn)期收匯證明的收匯期限作保守的正確估計(jì)，辦理后在收款時(shí)也應(yīng)及時(shí)在外