擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)控(編輯修改稿)
2025-03-16 14:15 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 理 —— 信用擔(dān)保全過程管理 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 1. 項(xiàng)目決策管理 2. 法律事務(wù)操作管理 評(píng)審委員會(huì)組成 評(píng)審委員會(huì)議事規(guī)則 評(píng)委管理制度 ?首席委員召集主持； ?評(píng)委獨(dú)立評(píng)定項(xiàng)目； ?評(píng)委兩票否定，首席委員一票否定 ?專家主審制 ?內(nèi)部評(píng)委資格 ?外部獨(dú)立專家評(píng)委 ?評(píng)委人數(shù)不少于七人 ?特殊原因申請(qǐng)回避； ?應(yīng)主動(dòng)聲明的情況 ?對(duì)評(píng)委進(jìn)行考核。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 ? 簽約流程 ? 抵押流程 ? 放款流程 ? 法律事務(wù)操作人員管理制度 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 法律事務(wù)操作管理 —— 簽約流程 ? 基本程序 ? 簽約注意事項(xiàng) ? 合同復(fù)核工作 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 簽約流程 —— 基本程序 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 制作合同 經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理 合同審核 法務(wù)經(jīng)理 A角 銀行批復(fù) 銀行獨(dú)立審批流程 安排簽約 經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理 合同復(fù)核 法務(wù)經(jīng)理 B角 簽字蓋章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)法定代表 簽約流程 —— 簽約注意事項(xiàng) ?提供身份證明，合同面簽 ?提供抵押手續(xù)所需資料 ?借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)的董事會(huì)或股東會(huì)決議 ?向企業(yè)解釋抵押質(zhì)押登記機(jī)關(guān)及時(shí)間安排 ?向企業(yè)解釋清楚放款所需的條件 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 簽約流程 —— 合同復(fù)核工作 ? 合同文本簽署是否完整 ? 主要資料是否完備 ? 反擔(dān)保資料是否完備 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 法律事務(wù)操作管理 —— 抵押流程 ?房地產(chǎn)抵押 ?應(yīng)收賬款質(zhì)押及監(jiān)管 ?汽車抵押或質(zhì)押 ?有價(jià)證券質(zhì)押 ?退稅款賬戶監(jiān)管 ?股權(quán)質(zhì)押 ?設(shè)備抵押 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 ?個(gè)人保證 ?企業(yè)保證 （ 1）房地產(chǎn)抵押 ? 可公開交易房地產(chǎn)抵押 ? 非公開交易的房地產(chǎn)證原件質(zhì)押 ? 核原件，核查國(guó)土局登記情況 ? 注意事項(xiàng) 產(chǎn)權(quán)共有人一并簽署抵押合同； 配偶簽署抵押聲明； 出租的房產(chǎn)需核實(shí)是否影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)及變現(xiàn)； 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 2）設(shè)備抵押 ? 可抵押設(shè)備：國(guó)內(nèi)購(gòu)置設(shè)備，進(jìn)口已完稅設(shè)備，已過海關(guān)監(jiān)管期且已解除監(jiān)管的設(shè)備。 ? 不可受理抵押設(shè)備：海關(guān)監(jiān)管設(shè)備，租賃設(shè)備。 ? 上網(wǎng)查驗(yàn)發(fā)票、付款憑證、進(jìn)口批文、報(bào)關(guān)單、完稅證明。 ? 注意事項(xiàng)：查驗(yàn)設(shè)備權(quán)屬是否清晰；設(shè)備是否被抵押、查封；有回購(gòu)要求的簽訂回購(gòu)協(xié)議 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 3）個(gè)人保證 ? 選擇范圍：股東、主要經(jīng)營(yíng)者、產(chǎn)品技術(shù)擁有者。 ? 核對(duì)身份證明、婚姻狀況、財(cái)產(chǎn)清單。 ? 財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明核對(duì)原件，保留復(fù)印件：房地產(chǎn)、汽車、股票、債券、銀行存單、股權(quán)。 ? 已婚者其配偶需一并簽署保證合同； ? 授權(quán)簽署合同需提供經(jīng)公證的授權(quán)書。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 4）企業(yè)保證 ? 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的關(guān)聯(lián)企業(yè)或其他企業(yè)。 ? 查驗(yàn)兩者的關(guān)聯(lián)性，查驗(yàn)保證企業(yè)是否合乎保證的基本條件。 ? 保證企業(yè)的董事會(huì)或股東會(huì)決議。 ? 非主要反擔(dān)保 措施 。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 5）股權(quán)質(zhì)押 ? 范圍：借款企業(yè)股權(quán)；特許經(jīng)營(yíng)權(quán)企業(yè)的股權(quán)；優(yōu)質(zhì)上市公司的股權(quán)。 ? 查驗(yàn)企業(yè)注冊(cè)資本的真實(shí)性，資產(chǎn)狀況，負(fù)債情況。 ? 董事會(huì)或股東會(huì)決議；簽署股東名冊(cè)；股東身份證明。 ? 非主要反擔(dān)保措施。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 6）退稅款賬戶監(jiān)管 ? 范圍：經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)核定的應(yīng)退未退出口貨物增值稅款。 ? 查驗(yàn)歷史退稅情況；核實(shí)應(yīng)退未退稅額的真實(shí)性。 ? 要求退稅賬戶開在貸款銀行且為唯一退稅賬戶；超出質(zhì)押部分經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意后可轉(zhuǎn)出使用；出口退稅登記證原件由擔(dān)保機(jī)構(gòu)保存。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 7）有價(jià)證券質(zhì)押 ? 范圍：存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。 ? 查驗(yàn)真實(shí)性。 ? 幣種僅限于人民幣、美元、港幣；企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票需考慮出票人的資信狀況。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 8）汽車抵押或質(zhì)押 ? 價(jià)值較高、車況良好、證件齊全。 ? 查驗(yàn)車況、行車時(shí)間、里程、維修記錄、違章記錄。 ? 汽車來源的合法性；只接受本市車牌的車輛；質(zhì)押車輛需存放在擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定地點(diǎn)。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 9）應(yīng)收款質(zhì)押及賬戶監(jiān)管 ? 范圍：金額較大、付款條件合理、付款人為資信較好的大企業(yè)。 ? 不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；無(wú)合同的應(yīng)收款。 ? 監(jiān)管帳戶為應(yīng)收款的唯一回款賬戶。 ? 較寬松的監(jiān)管方式
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