眾籌風(fēng)控流程及管理制度(編輯修改稿)
2025-05-04 22:59 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 讀了解項(xiàng)目情況并轉(zhuǎn)交風(fēng)控部研討風(fēng)控報(bào)告。第五章評(píng)審會(huì)審批一、項(xiàng)目投資決策委員會(huì)（評(píng)審會(huì)）評(píng)審會(huì)即項(xiàng)目投資決策委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批；評(píng)審會(huì)組成：主要包括項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目總監(jiān)、運(yùn)營(yíng)總監(jiān)、合規(guī)部經(jīng)理、產(chǎn)品部經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)、總裁、董事會(huì)成員及董事長(zhǎng)等。評(píng)審會(huì)召集程序：（1）評(píng)審會(huì)召開前一天，風(fēng)控部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員；（2）評(píng)審會(huì)成員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集人（風(fēng)控部、總經(jīng)辦）請(qǐng)假。若參會(huì)的評(píng)審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。風(fēng)控部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；（4）項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)控經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況；（5）與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目總監(jiān)與風(fēng)控經(jīng)理答疑；（6）與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見；（7）會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《項(xiàng)目投資決策委員會(huì)評(píng)審意見表》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)，總裁、董事長(zhǎng)享有一票否決權(quán)；（8）評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。二、復(fù)議復(fù)議項(xiàng)目指公司規(guī)定無(wú)須上評(píng)審會(huì)審批的項(xiàng)目，審批未獲通過(guò)，項(xiàng)目經(jīng)理提出復(fù)議申請(qǐng)的項(xiàng)目；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或抵押物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項(xiàng)目，此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議；復(fù)議由負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)，風(fēng)控部組織并召集召開評(píng)審會(huì)進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目投資決策委員會(huì)評(píng)審意見表》；對(duì)于評(píng)審會(huì)審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目，原則上不能提起復(fù)議。提交給評(píng)審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書應(yīng)簡(jiǎn)要說(shuō)明前次的審批意見，對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；同一筆項(xiàng)目最多只能復(fù)議一次。第六章線上融資經(jīng)過(guò)審批后的眾籌項(xiàng)目放在線上進(jìn)行融資。線上融資流程：項(xiàng)目準(zhǔn)備→項(xiàng)目審核通過(guò)→項(xiàng)目攝制→項(xiàng)目上線→線下路演、約談→投資人線上眾籌→簽訂相關(guān)合同、協(xié)議→辦理相關(guān)工商手續(xù)。一、上線融資項(xiàng)目專員將上線項(xiàng)目的基本信息、項(xiàng)目資料、與投資者約定的事項(xiàng)等提交平臺(tái)；項(xiàng)目上線后，項(xiàng)目專員應(yīng)及時(shí)發(fā)布企業(yè)動(dòng)態(tài)，風(fēng)控部對(duì)發(fā)布的資料進(jìn)行復(fù)核。二、簽訂合同、公司變更合規(guī)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括借款合同、抵押合同、質(zhì)押合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具；項(xiàng)目方與平臺(tái)簽署紙質(zhì)合同，投資者均采用電子簽名方式簽署相關(guān)電子合同；第七章放款一、放款審批融資項(xiàng)目方帳戶籌集的資金由第三方支付公司托管，項(xiàng)目方提交劃款申請(qǐng)書，第三方支付公司根據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理、財(cái)務(wù)部、總經(jīng)理審批后的支付指令書進(jìn)行
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