【正文】 的風(fēng)險(xiǎn)分析。②申請(qǐng)人的社會(huì)關(guān)系調(diào)查。反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。第六章 風(fēng)控部業(yè)務(wù)流程第三十七條 風(fēng)控部按照嚴(yán)格的風(fēng)控流程，對(duì)所有項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控與審核，做到來(lái)源可依，去向可查，流程可控。第三十二條 出現(xiàn)下列情形之一，可跨級(jí)報(bào)告：（一）出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患；（二）已報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)沒有得到上一級(jí)的有效處理；第四十五條 出現(xiàn)下列情形之一，各級(jí)風(fēng)控管理人員可在分級(jí)報(bào)告的同時(shí)跨級(jí)上報(bào)：（一）發(fā)現(xiàn)突發(fā)緊急事件，已超出部門處置能力，不同時(shí)跨級(jí)上報(bào)可能會(huì)造成更嚴(yán)重后果的；（二）對(duì)本部門違規(guī)操作，同級(jí)管理人員在規(guī)定期限內(nèi)未及時(shí)糾正；（三）發(fā)生重大有爭(zhēng)議事件，部門內(nèi)部意見存在分歧，需要上級(jí)進(jìn)行決策的；（四）上一級(jí)管理層指定要求上報(bào)的；（五）國(guó)家法律、法規(guī)、公司規(guī)章制度認(rèn)為需跨級(jí)報(bào)告的事項(xiàng)。第二十八條 風(fēng)控部通過文件檢查、現(xiàn)場(chǎng)巡查、內(nèi)控平臺(tái)及其他系統(tǒng)監(jiān)控等多種方式，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)向相關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示提醒和整改建議。員工新入司、中層干部新聘，應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)控培訓(xùn)，未經(jīng)培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格不得上崗。第十三條 風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部在工作中建立以下溝通協(xié)作機(jī)制：（一）風(fēng)控部負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估新項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息及控制措施抄報(bào)業(yè)務(wù)部；業(yè)務(wù)部也應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及了解到的全部情況告知風(fēng)控部，并在必要的情況下與其共同協(xié)調(diào)各方面并制定防控措施；（二）風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部協(xié)作，從不同的角度向管理層提供相關(guān)信息（例如項(xiàng)目前景、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)情況等）。、業(yè)務(wù)操作流程以及業(yè)務(wù)操作指南，協(xié)助人事部門開展對(duì)員工的入職培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。第四條 本制度所稱風(fēng)控管理是指公司制定和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度，建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理機(jī)制，培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的行為。本制度所稱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指公司或員工的經(jīng)營(yíng)管理或行為違反法律、法規(guī)或操作準(zhǔn)則而使公司遭受財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管期間相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的跟蹤，及時(shí)反饋各監(jiān)管點(diǎn)的動(dòng)態(tài)信息；對(duì)監(jiān)管項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并參與風(fēng)險(xiǎn)事件的處置過程。風(fēng)控部門協(xié)助公司各級(jí)管理人員對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各類相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理控制；對(duì)公司內(nèi)控機(jī)制、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行定期的檢查與評(píng)價(jià)，提出內(nèi)部控制的改進(jìn)建議，督促有關(guān)責(zé)任部門及時(shí)改進(jìn)。風(fēng)控培訓(xùn)應(yīng)通過考試檢測(cè)培訓(xùn)效果，對(duì)測(cè)試不合格的，要繼續(xù)參加培訓(xùn)并記入當(dāng)年績(jī)效考核。第五節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)公告、風(fēng)險(xiǎn)警示與整改第二十七條 各級(jí)風(fēng)控人員應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)、準(zhǔn)則和風(fēng)控制度規(guī)或流程定的變化，根據(jù)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展情況，及時(shí)提醒各部門及員工注意避免有可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，提醒以公告的形式在公司范圍內(nèi)通知。根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，也可在同時(shí)報(bào)告的基礎(chǔ)上，向更高層級(jí)管理人員進(jìn)行跨級(jí)報(bào)告，跨級(jí)報(bào)告只能向上逐級(jí)跨越。第三十七條 公司對(duì)風(fēng)控總監(jiān)和風(fēng)控管理人員的履職情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核結(jié)果決定其薪酬待遇。A、申請(qǐng)人資格調(diào)查。主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會(huì)董事或股東會(huì)股東及財(cái)產(chǎn)共有人的簽字、手印、個(gè)人的居民身份證是否真實(shí)、有效，必需時(shí)到相關(guān)登記部門驗(yàn)證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實(shí)性。就是分析一旦企業(yè)出現(xiàn)無(wú)力償還貸款時(shí)，質(zhì)押物是否易于控制，能否彌補(bǔ)質(zhì)權(quán)人及本公司的損失；而且，質(zhì)押物的選擇及監(jiān)管措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足