淺議我國網(wǎng)絡銀行的發(fā)展問題及對策(編輯修改稿)
2025-04-21 05:31 本頁面
【文章內容簡介】 自己建設的系統(tǒng)，網(wǎng)上金融服務一般局限于一個銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)內部，并不能拓展到其他商業(yè)銀行的網(wǎng)絡銀行。這就意味著，用戶如果要把一個銀行的資金轉賬到另一銀行還是必須到銀行柜臺去進行，還是得去體驗排隊之苦。這顯然不利于網(wǎng)絡銀行整體優(yōu)勢的發(fā)揮。近年來，跨行間網(wǎng)上電子支付已經(jīng)出現(xiàn)，但系統(tǒng)的穩(wěn)定性和便利性遠不能滿足用戶的需求。(四)法律依據(jù)問題目前中國涉及網(wǎng)絡銀行的立法還不健全,由于網(wǎng)絡銀行業(yè)務是一個全新的銀行業(yè)務領域,其業(yè)務的開展牽涉到電子商務的方方面面和參與方的各種利益,然而,現(xiàn)有法律尚滯后于網(wǎng)絡銀行的發(fā)展,客戶的義務、銀行的責任及相互間的權利都還沒有明確的法律界定,使得網(wǎng)絡銀3行的參與各方都存在一定的法律風險。 (五)監(jiān)管問題我國的金融體制是一個嚴格的金融監(jiān)管體制,在這種體制下,有著很強的準入壁壘,結果就是中國的銀行業(yè)缺乏有效競爭。然而到了網(wǎng)上金融時代,銀行業(yè)生存的環(huán)境將大大改變,相對公平的競爭可能會吸引非銀行金融機構分享這片市場。如何把握眾多的網(wǎng)絡銀行機構的市場準入將是個兩難的問題。同時,網(wǎng)絡銀行的發(fā)展導致金融業(yè)務綜合化發(fā)展趨勢的不斷加強,金融產品的延伸,金融服務的信息化和多元化以及各種新金融產品銷售渠道的建立,使得金融業(yè)從強調專業(yè)化向推崇綜合化轉變,而當前我國實行的又是“分業(yè)經(jīng)營”,“分業(yè)管理”的金融監(jiān)管制度,這一體制在網(wǎng)絡時代也將受到嚴峻挑戰(zhàn)。五、我國網(wǎng)絡銀行的發(fā)展對策(一)加大網(wǎng)絡銀行業(yè)務的營銷力度和創(chuàng)新力度網(wǎng)絡銀行業(yè)務差異性小，模擬成本低，因此除了要分階段、分步驟地完善傳統(tǒng)業(yè)務的網(wǎng)絡化，還要結合實際情況，注重網(wǎng)絡化特色業(yè)務的創(chuàng)新和發(fā)展，堅持在發(fā)展中推進業(yè)務結構調整，在結構調整中保持健康發(fā)展。注重發(fā)揮網(wǎng)絡銀行作為商業(yè)銀行分銷主渠道的作用，使國內商業(yè)銀行真正成為全天候、全開放的現(xiàn)代化銀行，并逐步使發(fā)展重點從傳統(tǒng)存貸業(yè)務轉向提供金融服務和信息服務，使商業(yè)銀行的收入結構發(fā)生根本性的改變；加強對市場、客戶的跟蹤和調研，通過引進國際化的、先進的管理咨詢服務來提高對市場的整體分析能力，密切關注國內外中間業(yè)務的發(fā)展動態(tài)，多向先進的外資銀行學習，在競爭中借鑒外資商業(yè)銀行的先進的競爭策略和分銷技巧，建立快速反應機制，緊緊依托先進的技術手段和長期以來積累的規(guī)模優(yōu)勢、結算優(yōu)勢和客戶群優(yōu)勢，推出符合市場需求的金融產品，形成能夠適應多方需求、個性鮮明，從客戶需求出發(fā)：確立以質勝出和客戶驅動的經(jīng)營理念；為客戶提供量身度造的個性化金融產品和金融服務；以爭取達到同客戶保持長期穩(wěn)定合作的目的。(二)完善內部控制 目前，支付安全更多是在依賴第三方支付平臺的建設和管理，比如淘寶網(wǎng)的支付寶、騰訊的財付通、. 支付等。顯然，采用有實力的第三方支付工具有效達成誠信交易和為買賣雙方的利益提供充分保障，已成業(yè)界共識。 ① 保障網(wǎng)絡銀行的網(wǎng)絡安全 一是從銀行防范。建立嚴密的安全體系，保證網(wǎng)絡銀行的安全運行。為防止交易服務器受攻擊,銀行應采取隔離相關網(wǎng)絡、高安全級的Web應用服務及實施全天候的安全監(jiān)控等技術措施；二是從客戶防范。定期下載安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全程序或補??；安裝個人防火墻，防止黑客入侵計算機；安裝并及時更新殺毒軟件，防止計算機病毒入侵；不要輕易下載或點擊一些來歷不明的軟件或郵件。三是建立全國統(tǒng)一的認證中心，充分發(fā)揮第三方認證機構的中立、權威的作用；四是加快電子化應用環(huán)境風險防范，如加大對計算機物理安全設施的投入和嚴格中心機房的管理制度等。 ②保證網(wǎng)絡銀行的交易安全 4據(jù)我體驗過的中國銀行網(wǎng)絡銀行中具有充
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