我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展存在的問(wèn)題與對(duì)策(編輯修改稿)
2025-01-12 09:22 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的發(fā)展趨勢(shì)也合并，分拆將減弱國(guó)有商業(yè)銀行在規(guī)模的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；其次我國(guó)銀行普遍存在區(qū)域發(fā)展不平衡的問(wèn)題，若只將經(jīng)營(yíng)情況較好的分行分離出來(lái)上市，并不能解決根本問(wèn)題，也不利于銀行整體 的成員發(fā)展。因此通過(guò)對(duì)這兩種方案進(jìn)行比較，適當(dāng)時(shí)候整體改制上市。 一個(gè)完備的金融體系是由少數(shù)較大的銀行和大多數(shù)中小銀行組成，銀行的資本構(gòu)成也具有多樣性，目前我國(guó)的銀行資本仍主要由國(guó)家投入，缺乏民間資本的參與，因此發(fā)展民營(yíng)股份制銀行成為金融界的熱點(diǎn)之一。由于銀行有較高的市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，根據(jù)（（中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法）），設(shè)立新的商業(yè)銀行，其注冊(cè)資本最低為 10 億元人民幣，且銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)安全性的要求也非常高，民營(yíng)資本自行發(fā)起設(shè)立新的民營(yíng)銀行有一定的難度，也必須十分謹(jǐn)慎。目前發(fā)展民營(yíng)股份制 商業(yè)銀行可以采取吸收民間資本入股現(xiàn)有的中小金融機(jī)構(gòu)，特別是城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。人民銀行這在鼓勵(lì)各家城市商業(yè)銀行進(jìn)一步通過(guò)增資擴(kuò)股來(lái)優(yōu)化資本機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。而進(jìn)行農(nóng)村信用社的股份制改革是解決中國(guó)農(nóng)村金融問(wèn)題的關(guān)鍵。由于農(nóng)村信用社的情況復(fù)雜，其產(chǎn)權(quán)主體較為混亂，在具體造作上應(yīng)首先對(duì)清理整頓后條件成熟的農(nóng)村信用社進(jìn)行股份制改造，吸收企業(yè)、城鄉(xiāng)居民個(gè)人等的資本金，組建成股份制的農(nóng)村商業(yè)銀行。 （二）加快進(jìn)行國(guó)際化改造 我國(guó)商業(yè)銀行，當(dāng)融入國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的大潮后，與國(guó)際一流銀行相比，不得不承認(rèn)，差距非常之大 。若希望在于外資銀行的較量中部落下風(fēng)，并在國(guó)內(nèi)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取得領(lǐng)先地位，就必須“取法乎上”，按照國(guó)際一流商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對(duì)自身的管理體制、經(jīng)營(yíng)管理念、風(fēng)險(xiǎn)控制、激勵(lì)機(jī)制、創(chuàng)新能力以及人力資源開(kāi)發(fā)與管理等有計(jì)劃地進(jìn)行全面改造。 國(guó)際化改造的重點(diǎn)是引進(jìn)外資和盡快提高經(jīng)營(yíng)管水平，逐步建成具有后接近國(guó)際經(jīng)營(yíng)管理水平的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。具體措施包括： 1．吸引外資入股 當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行特別是股份制商業(yè)銀行都在公開(kāi)地或秘密地，然而都是緊鑼密鼓地尋找外資合作伙伴，希望盡快引進(jìn)國(guó)際知名商業(yè)銀行入股，吸引國(guó) 際基金管理公司和世界知名企業(yè)加盟，爭(zhēng)取與最佳的國(guó)際銀行集團(tuán)結(jié)盟。從外資的角度看，它們進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，靠設(shè)立分支機(jī)構(gòu)是一種緩慢而高成本的發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)參股股份制銀行，利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)、員工和客戶(hù)群體，可以和快實(shí)現(xiàn)盈利，并且投入少，也容易得到監(jiān)管當(dāng)局的標(biāo)準(zhǔn)和支持。加之股份制銀行的包袱輕。分支機(jī)構(gòu)主要集中在發(fā)達(dá)的中心城市，客戶(hù)資源優(yōu)良，與外資銀行的市場(chǎng)地位基本吻合。雙方合作，可以減少中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，降低競(jìng)爭(zhēng)程度，盡快融入中國(guó)市場(chǎng)。從股份制銀行角度看，則可利用外資銀行的雄厚的資本、豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念，以 及既有技術(shù)和金融產(chǎn)品，優(yōu)化資本機(jī)構(gòu)， 4 迅速提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力，因此，雙方利益相近，“興趣”相投，一拍即合。所以，不難預(yù)測(cè)，未來(lái) 510 年，所有的股份制銀行都可能成為中外合資銀行，而外資銀行所占比例也將呈不斷升高之勢(shì)，甚至不排除有一天，外資銀行對(duì)部分股份制銀行取得控股地位。 2．經(jīng)營(yíng)管理模式與國(guó)際接軌 目前，華夏銀行已聘請(qǐng)馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)自身經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行了全面診斷，并針對(duì)于國(guó)際一流銀行存在的差距，擬引進(jìn)設(shè)計(jì)一套完整的經(jīng)營(yíng)管理理念和管理體制，移植和嫁接國(guó)外成功的決策體系、風(fēng)險(xiǎn)控制體系、信息化建設(shè)體系的經(jīng)營(yíng)管理體制 。其他各行同樣都把學(xué)習(xí)國(guó)際一流銀行的模式和經(jīng)驗(yàn)作為盡快縮小與外資銀行差距必由之路。 3．實(shí)施“引進(jìn)來(lái)、送出去”的國(guó)際化人才工程 如聘請(qǐng)國(guó)際知名的銀行專(zhuān)家擔(dān)任獨(dú)立董事、高級(jí)管理和技術(shù)人員，引進(jìn)有國(guó)外金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)秀海外留學(xué)人員；將員工選派國(guó)外學(xué)習(xí)深造，以及接受?chē)?guó)際金融組織的國(guó)際化大銀行的技術(shù)援助和項(xiàng)目輔導(dǎo)等。 要想實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，就必須敢于主動(dòng)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)。 5．開(kāi)展業(yè)務(wù)合作 加強(qiáng)與國(guó)外銀行的相互代理業(yè)務(wù)，與國(guó)外銀行建立戰(zhàn)略同盟關(guān)系是在外銀行業(yè)合作的重要形式。 值得注意的是，在實(shí)施國(guó)際化 改造戰(zhàn)略時(shí)，也要充分考慮中國(guó)國(guó)情、自身實(shí)際、經(jīng)濟(jì)金融體制和政治體制以及傳統(tǒng)文化背景等因素，做到國(guó)際化改造與本土化相結(jié)合，辦
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